, Как много денег нужно экономить на инвестировании?

Один из самых частых вопросов, которые задают новые инвесторы, заключается в следующем: «Сколько денег я должен сберегать для своего инвестиционного портфеля?» Хотя вопрос прост, ответ не так прост, потому что он зависит от нескольких факторов, которые различаются у каждого человека или семьи. Давайте посмотрим на вопросы, и тогда мы сможем решить каждую из них.

Прежде чем мы начнем, важно понимать разницу между сбережением и инвестированием.

Чтобы узнать больше об этом и о том, как вы должны подходить к обоим, прочитайте «Спасение против инвестиций» - «Поиск правильного баланса».

Четыре вопроса, которые помогут вам определить, как много вы должны спасти

Во-первых, задайте себе четыре вопроса, а затем напишите свои ответы:

1. Сколько пассивного дохода вы хотите каждый год от своих инвестиций? Эта цифра должна включать в себя не только стоимость приобретения вещей, которые вы хотите (например, цена нового дома), но и техническое обслуживание и содержание (отопление, кондиционирование, страхование, обслуживание газонов и т. Д.).
2. Сколько волатильности (что означает, что значение вашего счета колеблется), вы готовы принять? Чем быстрее вы захотите стать богатым, тем больше колебания в стоимости, как с точки зрения роста, так и с нисходящей стороны. Например, вы можете смотреть, как ваша учетная запись падает на 50 процентов или повышается на 100 процентов для агрессивных стратегий, которые могут помочь вам быстрее достичь ваших целей.

1. В каком возрасте вам нужно будет получить деньги? Это важно, потому что огромные преимущества безналоговых и налоговых отложенных счетов не будут доступны вам, если вы хотите снять деньги до того, как вам исполнится 59 лет, или вы будете вынуждены платить существенные штрафы в IRS (если только вы не можете претендовать на один из восьми способов избежать 10-процентной ранней отмены штрафа.
2. В какой степени вы готовы пожертвовать своим текущим уровнем жизни для достижения целей своего богатства?

Теперь давайте посмотрим, как эти факторы работают вместе, чтобы ответить на вопрос: «Сколько я должен спасти?»

Сколько денег вы хотите от своих инвестиций каждый год?

Сколько денег вам потребуется жить так, как вы хотите? Будет ли это $ 50 000 в год? 150 000 долларов? Возможно, 500 000 долларов США. Откажитесь от любого дохода, который у вас есть на работе (если вы не хотите работать, пропустите этот шаг) и любой другой доход, который у вас может быть. Затем разделите цифру на. 04, чтобы узнать, какие активы потребуется для поддержки этого уровня годового дохода. (Почему? , ты спрашиваешь? Многие специалисты по финансовому планированию подсчитали, что каждый инвестор может вывести 4 процента своих денег каждый год, а счет будет по-прежнему генерировать достаточно, чтобы сохранить текущую стоимость после корректировки инфляции.)

Пример может помочь. Предположим, вы хотите зарабатывать $ 80 000 в год, чтобы жить так, как хотите. Вы хотите работать неполный рабочий день и зарабатывать $ 20 000 в год. Вы ожидаете получить в Социальном страховании 15 000 долларов США в год. Вы возьмете $ 80 000 - $ 35 000 = $ 45 000. Затем $ 45 000 делятся на. 04 = $ 1, 125 000. Это сумма, которая потребуется для вас, чтобы заработать еще 65 000 долларов США от ваших инвестиций и никогда не хватало денег.

Теперь вам нужно выяснить, как скоро вы хотите деньги. Допустим, вам 35 лет, и вы хотите выйти на пенсию в 65 лет. Это дает вам 30 лет. Используя любой из тысяч сберегательных калькуляторов онлайн (проверьте это из Bankrate, например: «Калькулятор сбережений»), вы можете подключить свои номера и выяснить, что потребуется в плане ежемесячной экономии для достижения вашей цели. Предполагая, что вы можете заработать 8 процентов на свои инвестиции, для этого потребуется 754 доллара. Каждый месяц откладывается, пока вы не ушли на пенсию. (Если бы вы начали с 25, вместо этого, это потребовало бы всего 322 доллара США в месяц из-за мощности рецептуры. Если вы начнете с 18 лет, это займет всего 181 доллар США в месяц.)

Если вы этого не сделаете, вы хотите оставить что-либо своей семье, друзьям или благотворительным организациям (доверие для оставшихся клиентов может стать отличным выбором для инвесторов), показатели экономии будут намного ниже , потому что эта модель предполагает, что вы поддерживаете $ 1, 125, 000 на неограниченный срок.

Вот почему вы увидите, что многие специалисты по финансовому планированию оценивают вашу продолжительность жизни. Они действительно разработают программу, чтобы ваши деньги заканчивались, скажем, 85 или 90 годами.

Вы можете достичь своей цели намного быстрее, экономя больше каждый месяц. Независимо от того, сможете ли вы это сделать, это будет зависеть от того, сколько вы готовы пожертвовать. Даже дополнительные 300 долларов в месяц могут означать достижение ваших целей сбережений или, возможно, даже десятилетий раньше, чем вы в противном случае могли бы. Стоит ли ездить на подержанном автомобиле или не заказывать что-либо, кроме воды в ресторанах? Это зависит от ваших приоритетов, и никто не может ответить на этот вопрос для вас. Я обратился к этому в «Букет роз» стоимостью 25 000 долларов.

Несколько лет назад я сделал комментарий о ситуации в Детройте. Учитывая стремительную безработицу, плохие перспективы работы и неблагоприятную демографическую ситуацию в этом районе, меня спросили, что я буду делать, если бы моя семья была в городе. Мой ответ: Двигайся. Я упакую все, что у нас есть, найдет более благоприятный экономический климат и переедет туда. Шансы поймать что-то (в данном случае, высокооплачиваемую работу и хорошие школы для детей) были бы значительно улучшены путем литья моей линии в пруду с большим количеством рыбы.

Горстка людей решительно отреагировала на то, что я совершенно не согласен с предложением предположить, что семьи выкорчевывают себя. Я не уверен, как сказать это вежливо, поэтому я просто поставлю его там: Если вы не хотите причинять неудобства себе за шанс на лучшую жизнь, вам лучше научиться довольствоваться нищетой. Это все, что у тебя есть.

В моей собственной жизни это было решение, которое я сделал рано. В отличие от всех моих друзей, я отказался покупать автомобиль, пока мне было больше 23 лет, потому что, будучи подростком, я понял, что у них огромные постоянные издержки в виде газа, страхования и т. Д.Это заняло дисциплину (и, конечно, было не всегда приятно), но когда я, наконец, сделал свой первый автомобиль вскоре после окончания колледжа, это был красивый Jaguar, который я получил по невероятно привлекательной цене. В то время у меня не было никакого долга, мои налоги были уплачены, и я построил значительный инвестиционный портфель, благодаря моему прохождению через школу. Мои сбережения и инвестиции окупились, несмотря на то, что я поступил в колледж. Мои друзья испытывали недостаток в терпении, хотели мгновенного удовлетворения и купили свои автомобили в 16 с помощью автокредитов, на которые начислялся интерес.

Эмпирическое правило можно суммировать как , чем больше вы готовы отказаться сегодня, тем быстрее вы сможете достичь своей цели сбережений и богатства . Одно предупреждение: не принимайте это до крайности. Как отметил известный экономист Джон Мейнард Кейнс: «В долгосрочной перспективе мы все мертвы. «Деньги существуют только для того, чтобы позволить вам иметь такой образ жизни, который вы хотите, и открывать двери для вашей семьи. Как сказал мой отец, прежде чем он и моя мать оставили меня в кампусе колледжа все эти годы назад, никогда не торгуйте возможностью или опытом за деньги, потому что это будет плохая сделка. Я, конечно, не жил, как нищий (далек от него). Большая часть этого была возможна, потому что моя ранняя дисциплина позволила мне избежать массовых сборов за проценты, которые большинство американцев платят по домам, кредитным картам, автомобилям, студенческим кредитам, счетам счетов универмага и т. Д.

Вы можете использовать тот же калькулятор ранее в этой статье, чтобы увеличить сумму сбережений, которую вы готовы внести каждый месяц. Он будет генерировать новый ответ, показывая вам, как скоро вы достигнете своей цели. В случае с нашим предыдущим примером 25-летний, который готов был заплатить дополнительные 300 долларов США в месяц, сможет уйти в отставку по графику в 57 лет и 10 месяцев или почти на 7 лет и на 2 месяца раньше запланированного , Это того стоит? Отказывает ли 300 долларов в месяц дополнительные 7+ лет выхода на пенсию? Опять же, только вы можете ответить на этот вопрос.

Дополнительная информация об экономии денег

Подробнее о том, как начать экономить деньги, читайте в разделе «Полное руководство для начинающих по экономии денег».