Как много не хватает ваших 401 (k) затрат на матч вы

План 401 (k) может быть одним из самых ценных инструментов, которые вы имеете для экономии средств на пенсию. Вносить свой вклад в ваш план регулярно позволяет вам наживаться на силе усугубляющего интереса. И по мере того, как ваши инвестиции растут, они делают это на основе налогообложения.

Получение соответствующего взноса от вашего работодателя является дополнительным стимулом для сохранения в вашем 401 (k). К сожалению, не все пользуются преимуществами своего плана.

Согласно отчету о здоровье вождения Wells Fargo в 2017 году, 37 процентов тысячелетий, 31 процентов генералов Xers и 25 процентов бэби-бумеров не сохраняют достаточно в их 401 (k), чтобы насладиться матчем , Понимание того, насколько дорогостоящим может стать мотивирующим фактором для увеличения вашей сберегательной игры.

Как 401 (k) Соответствующие работы

Нет стандартного правила для того, сколько работодателей должно соответствовать в 401 (k). И некоторые работодатели вообще не предлагают ни одного матча. В среднем, однако, наиболее частым совпадением является доллар за доллар, до первых 6 процентов от взносов сотрудников. Другими словами, вам нужно будет сэкономить не менее 6 процентов своей зарплаты в своем плане, чтобы насладиться 100-процентным совпадением.

Согласно отчету «Авангард» за 2017 год «Как Америка сохраняет отчет», 36 процентов работников отложили 3,9 процента или менее в планы отложенных взносов в 2016 году. Двадцать три процента вносили вклад между 4 и 6 процентами, что свидетельствует о том, что многие работники могут не осознавать свои полный потенциал плана.

Итак, какое влияние может иметь отсутствие матча на ваши пенсионные сбережения?

Что такое 401 (k) Матч действительно стоит?

Предположим, что вам 30 лет, зарабатывая 50 000 долларов в год. Вы вносите 3 процента своей зарплаты в свои 401 (k) с годовым повышением на 2 процента. Ваши инвестиции в среднем дают 7-процентную годовую доходность.

Если ваш работодатель соответствует 100 процентам ваших взносов до первых 6 процентов от вашей зарплаты, у вас будет примерно 540 000 долларов, сэкономленных для выхода на пенсию в возрасте до 65 лет.

Это не плохо, но подумайте, как цифры меняются, если вы повышаете свою факультативную ставку отсрочки до 6 процентов, с тем же совпадением с работодателем. При той же норме прибыли за тот же промежуток времени ваш 401 (k) будет расти почти до 1 доллара. 1 миллион. Это довольно большой стимул увеличить ваш вклад, по крайней мере, достаточно, чтобы претендовать на полный матч.

Получение соответствия для увеличения ваших сбережений означает, что больше средств следует использовать при выходе на пенсию, и это может помочь вашим инвестициям идти в ногу с инфляцией. По данным LIMRA, уровень инфляции в 2 процента за 20-летний период может снизить расходную силу ваших инвестиций более чем на 73 000 долларов США. Больше в отложенном налогом 401 (k) может помочь свести к минимуму влияние инфляции на пенсию ,

Знать, как работает ваш план.

Квалификация на полный матч в вашем 401 (k) требует двух вещей: знание того, как работает соответствующий вклад в вашем плане, и готовность скорректировать ставку взносов.

Например, в то время как доллар за доллар до 6 процентов может быть самым общим совпадением, это не единственная подходящая схема.

Некоторые планы, например, соответствуют 100 процентам от первых 3 процентов, которые вы вносите, тогда 50 процентов следующих 3 процентов. Другие планы могут предлагать полный процентный взнос, независимо от того, сколько вы отложите в плане. Знание того, какой метод использует ваш план, может помочь вам внести коррективы в то, сколько вы сохраняете.

Автоматическая эскалация 401 (k) Экономия

Если вы пересмотрели свой план и свою скорость отсрочки, и вы не справитесь, автоматическая эскалация поможет вам достичь цели вашего вклада с течением времени. Автоэскалация просто предполагает увеличение ваших вкладов в 401 (k) на определенный процент каждый год. Это избавляет вас от необходимости помнить о том, чтобы изменить ваш план, и если годовой прирост совпадает с годовым повышением в той же сумме, вы, вероятно, не пропустите ни одной из дополнительных денег, выходящих из вашей зарплаты.

Авто-эскалация может быть мощным способом работы с целью получения соответствия с течением времени. Исследования Fidelity Investments показывают, что балансы 401 (k) достигли рекордного уровня в размере 92 500 долларов США в среднем в четвертом квартале 2016 года. Увеличение, как полагали, объясняется отчасти использованием автоэскалации среди сотрудников.

Если ваш план не предусматривает автоматическую эскалацию в качестве опции, вы можете обратиться к своему администратору плана, чтобы каждый год корректировать ставку взносов. Сначала просмотрите свой бюджет, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе увеличить свои взносы. Затем учитывайте, будете ли вы получать рейз. Оттуда вы можете определить, сколько вы можете добавить в свой план.

Look Beyond Your 401 (k)

Помните, что есть ограничения на то, сколько вы можете сохранить в 401 (k). Для 2017 года годовой взнос составляет 18 000 долларов США или 24 000 долларов США, если вам 50 или старше. Если вы можете ударить этот лимит каждый год - или если ваш 401 (k) не предлагает совпадения, вы также можете сохранить в отдельной учетной записи для выхода на пенсию. Традиционная или Roth IRA дает налоговые льготы для выхода на пенсию и еще один путь для добавления к вашим сбережениям. Вы просто не получите выгоду от соответствующего взноса.