Что такое ИРА - Как работают IRAs

Индивидуальный пенсионный счет (или индивидуальная схема выхода на пенсию) представляет собой инвестиционный счет с льготным налогообложением, предназначенный для помощи лицам, сэкономленным для выхода на пенсию. Существует много разных типов IRA, но два разных типа являются традиционными IRA (обычно называемыми просто IRA) и RRA IRA. Несколько позже мы обсудим Roth IRA. Для начала давайте познакомимся с основами традиционных IRA.

Вы можете открыть традиционную IRA через провайдера учетной записи или онлайн-брокерскую компанию, если вы зарабатываете доход и моложе возраста 70 1/2. Деньги, которые поступают в ИРА, иначе известные как вклады, могут быть инвестированы любым способом, который выбирает владелец учетной записи IRA. В зависимости от того, где вы инвестируете, у вас должен быть широкий выбор акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и других видов акций на выбор. Теоретически все, что вы можете инвестировать, можно инвестировать через ИРА.

IRA и налоги

Взносы в традиционную IRA могут облагаться налогом, в зависимости от того, есть ли у вас другой счет выхода на пенсию через работу.

Инвестиции в ИРА растут с налоговой отсрочкой, то есть учетная запись не облагается налогом, пока деньги удерживаются внутри счета. Как только вы берете деньги, иначе известные как получение дистрибутивов, вы будете платить налоги за взносы и заработок. Идея состоит в том, что при выходе на пенсию ваш доход может фактически быть ниже, поэтому налоги, которые вы платите, потенциально будут менее значительными, чем то, что вы заплатили бы в течение своих рабочих лет.

Вы можете в любой момент вывести деньги из ИРА, но если вы выберете деньги до пенсионного возраста (в настоящее время не менее 59 лет), вы не только будете платить налоги, но также можете сталкиваются с 10% штрафа за раннее снятие штрафа. Есть некоторые исключения для штрафа за раннее снятие, в зависимости от того, отвечаете ли вы определенной квалификации.

Вы должны начать принимать как минимум минимальные дистрибутивы из своей учетной записи по возрасту 70 1/2.

Пределы взносов IRA

Существуют ограничения на то, сколько вы можете внести в свою IRA каждый год. Эти ограничения меняются со временем, корректируя каждый год или два с инфляцией. Для инвесторов в возрасте 50 лет и старше предусмотрены дополнительные догоняющие взносы, предназначенные для ускорения роста сбережений в годы до выхода на пенсию. (Узнайте больше о лимитах взносов IRA 2017 года.) У вас есть до момента подачи налоговых деклараций, чтобы внести взносы. Например, вы можете сделать взносы IRA 2017 в любое время до 16 апреля 2018 года. Если вы добавите расширение, у вас может быть даже больше, чем это.

Другие типы IRA

Существуют также самозанятые IRA, SEP IRA и SIMPLE IRA. Они работают аналогично традиционной ИРА, но имеют разные пределы взносов и другие правила.

IRA для опрокидывания - это традиционная ИРА, которая может использоваться для размещения других налоговых инвестиционных счетов без налога.Например, если вы покидаете работу и вам нужно переместить свою учетную запись 401 (k), для ее выполнения требуется IRO для опрокидывания.

Как разные RRA IRAs

A Roth IRA во многом похожа на традиционную IRA, включая лимиты взносов, способы открытия учетной записи и способы внесения вкладов.

Но в ином случае Roth IRAs совершенно разные. Большая разница заключается в том, что вместо уплаты налоговых вычетов на счет, чтобы отложить налоговые отчисления, взносы Roth IRA производятся после уплаты налогов. Когда-то на счету, взносы и доходы в Рот растут без налогов. Даже после того, как деньги изымаются при выходе на пенсию, они изымаются без налогов. (Пока распределения считаются квалифицированными дистрибутивами.)

Есть еще несколько отличий. Ваш скорректированный валовой доход должен быть ниже определенного уровня, чтобы вносить вклад в Roth IRA. Вы можете внести свой вклад в свою IRA Roth после достижения возраста 70 ½. Также не требуется принимать минимальные распределения от Roth до тех пор, пока вы являетесь первоначальным владельцем учетной записи. И вы можете снять взносы (хотя и не получать) из Roth IRA до выхода на пенсию, не заплатив 10-процентного штрафа.

У вас может быть несколько ИРА, включая традиционный, SEP или SIMPLE, и Roth, а также ваш 401 (k). Вы даже можете преобразовать традиционную IRA в Roth, в зависимости от того, считаете ли вы, что это позволит сэкономить налоги для вас в будущем.

Содержание на этом сайте предоставляется только для информации и обсуждения. Он не предназначен для профессиональных финансовых консультаций и не должен быть единственной основой для ваших инвестиционных или налоговых решений. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.

Обновлено Scott Spann