Видео: The Great Gildersleeve: Gildy the Athlete / Dinner with Peavey / Gildy Raises Christmas Money 2024
Помимо планов пенсионного обеспечения, спонсируемых работодателем, индивидуальные пенсионные счета (IRA) являются, пожалуй, одним из лучших доступных инструментов сбережений. ИРА обеспечивают отложенный от налогов рост по инвестированным активам среди других льгот в зависимости от типа ИРА. Традиционные ИРА предлагают налоговые отчисления по взносам, а также отложенный от налогов рост, который позволяет этим счетам в полной мере использовать усугубляющий интерес.
IRA Roth, с другой стороны, не предлагают налоговые вычеты по взносам, поскольку взносы на счет должны быть после уплаты налогов. Но взамен владельцам счетов Roth IRA предлагается не только тот же отложенный от налогов рост по их активам, но также и без налогов и изъятий. Вот как работают Roth IRA.
Налоговое бесплатное распределение Roth IRA Withdrawals
Если вы достигли, по крайней мере, 59 лет, и если бы ваш аккаунт Roth IRA открывался в течение как минимум пяти лет, все выходы Roth IRA не облагается налогом. Фактически, это будет считаться квалифицированным распределением. Хотя эта комбинация критериев, пожалуй, наиболее распространена для получения квалифицированного распределения от Roth IRA, существует несколько других сценариев, в которых снятие считается квалифицированным и, следовательно, не облагается налогом:
- Если вы отключены
- Если выплата выплачивается вашему бенефициару или вашему имуществу после вашей смерти
- Если отзыв соответствует требованиям «первого дома» IRS
Такой налог - свободный доход при выходе на пенсию является одним из самых больших преимуществ Roth IRA, но, в отличие от традиционных IRA, вам не нужно ждать выхода на пенсию, чтобы снять штраф с ваших активов и освободить от налогов.
Налоговая декларация о возврате базы Roth Изъятия ИРА
Поскольку никакой вклад RRA в IRA не облагается налогом, как традиционная IRA, большинство выплат Roth IRA не облагаются налогом.
При любом выводе Roth IRA налог не взимается, если общая сумма, которую вы снимаете, меньше суммы, которую вы ранее внесли, независимо от вашего возраста. Например, если в течение нескольких лет ваши ежегодные взносы составляют 20 000 долларов США, и вы впоследствии снимаете 5 000 долларов США, ни один из ваших выплат не будет облагаться налогом, поскольку считается возвратом вашего первоначального взноса. В случае налогового жаргона снятие предыдущих взносов считается возвратом основы.
Тем не менее, есть несколько сценариев, в которых вы можете оценить ранний налог на распространение в качестве штрафа за выезд Roth IRA.
Пенсионный Roth IRA Withdrawals
Используя тот же примерный сценарий, что и выше, если вы должны были вывести более 20 000 долларов, которые вы уже внесли в свой Roth IRA, это означает, что вы также снимаете прибыль до достижения возраста 59½ , часть вашего вывода будет облагаться налогами и 10% -ным налогом на раннее распространение.То же самое можно сказать и о любом выводе Roth IRA над вашей базой (взносами) в течение первых пяти лет с момента внесения взноса на счет. Это правило общеизвестно, как правило пяти лет. Пятилетнее правило Рот не так прямолинейно, как вы могли бы подумать, так как удовлетворение пятилетнего правила может занять менее пяти лет, согласно определению IRS.
Чтобы усложнить ситуацию, активы конверсии Roth IRA следуют их отдельной временной шкале для пятилетнего правила.
Если средства Roth IRA будут добавлены через конверсию Roth IRA, эти средства специально должны соответствовать пятилетнему правилу. Таким образом, если вы конвертируете Roth IRA, а затем возьмете некоторые из этих конвертированных денег в следующем году, ваш вывод будет облагаться налогом.
10% раннего распределения пенсии
В дополнение к регулярному подоходному налогу, 10% раннего распределения штрафа оценивается по распределениям, которые производятся, если владелец счета еще не достиг возраста 59½. Однако 10-процентное раннее распределение штрафа будет оцениваться только при снятии налогов, которые подлежат налогообложению. Таким образом, любые изъятия, которые являются возвратами оснований, не подлежат наказанию за раннее распределение, даже если налогоплательщик не достиг 59½.
Если у вас есть вопросы об изъятиях традиционной ИРА, обязательно ознакомьтесь с этой статьей о регулярных снятиях ИРА.
Как правильно выбрать IRA: IRA от Roth и традиционные IRA
IRAs являются существенная часть планирования выхода на пенсию. Выбирая между традиционной IRA или Roth IRA, используйте эти советы, чтобы выбрать лучший вариант.
Традиционная IRA или Roth IRA - как определить, что лучше
Использовать свой маргинальный чтобы определить, следует ли вам сделать традиционный вклад IRA или Roth IRA. Вот как.
Что такое индивидуальный пенсионный счет Roth (Roth IRA)
Изучите основы индивидуальных пенсионных счетов Roth (Roth IRA): где и как открыть счет, лимит взносов Roth IRA, ограничения на доход, что такое IRA, кто имеет право на участие, когда их требуют, и как вы можете получить прибыль от Roth IRA сегодня.