Надежные способы распределения ваших 401 (k) денег

Инвестирование ваших 401 (k) денег таким образом, который лучше всего подходит для ваших долгосрочных целей, сложнее, чем вы думаете. Если вы не уверены, что делать, это совершенно нормально!

Вот три надежных способа выделения вашей учетной записи 401 (k) и четвертый способ, который может работать, если первые три варианта недоступны.

1. Использовать целевые денежные средства

Термин «целевая дата» означает целевую дату выхода на пенсию. Вы узнаете, что ваш 401 (k) предлагает фонд целевых дат, когда вы видите календарный год от имени фонда, например T.

Rowe Price Retirement 2030 Fund. Целевые фонды делают долгосрочные инвестиции легкими. Определите примерный год, который вы хотите выбыть, затем выберите фонд с ближайшей датой к вашей целевой пенсионной дате. Например, если вы планируете выходить на пенсию примерно в возрасте 60 лет, и это будет примерно в 2030 году, выберите целевой день с годом «2030» от его имени.

Фонд целевой даты распространяет ваши 401 (k) деньги на многие классы активов, такие как акции крупных компаний, акции малых компаний, облигации, акции развивающихся рынков, акции на недвижимость и т. Д. Это автоматически выбирает, какой из классов активов принадлежит. Как только вы выбираете свой целевой фонд, вам больше нечего делать.

Когда вы приближаетесь к намеченной дате, фонд постепенно становится более консервативным, владея меньшим количеством акций и больше облигаций. Цель состоит в том, чтобы уменьшить риск, который вы принимаете, когда вы приближаетесь к дате, когда вам нужно будет начать снимать с ваших 401 (k) денег.

2. Использование сбалансированных фондов

Сбалансированный фонд выделяет деньги как по акциям, так и по облигациям, как правило, в размере около 60% акций, 40% облигаций. В те времена, когда фондовый рынок быстро растет, вы можете ожидать, что сбалансированный фонд не будет расти так же быстро. В периоды падения фондового рынка ожидайте, что сбалансированный фонд не упадет так далеко.

Если вы не знаете, когда можете уйти на пенсию, и вам нужен надежный подход, который не слишком консервативен и не слишком агрессивен, выбор фонда, который имеет «сбалансированный» в своем названии, будет хорошим выбором. Он выравнивает взлеты и падения. Вы можете поместить весь свой план 401 (k) в сбалансированный фонд, поскольку он поддерживает баланс и диверсификацию для вас. Этот тип фонда, как и целевой фонд, делает работу для вас.

3. Использование портфолио моделей

Многие поставщики 401 (k) предлагают модельные портфели. Модельный портфель основан на математическом построении подхода к распределению активов. Портфели имеют такие имена, как Level I, II, III; или консервативный, умеренный, умеренно агрессивный. Эти портфели создаются квалифицированными инвестиционными консультантами, поэтому каждый портфель моделей имеет правильное сочетание инвестиций для заявленного уровня риска. Риск измеряется суммой, которую портфель может упасть за один год во время нисходящего хода.

Большинство инвесторов, которые не работают с финансовым консультантом, лучше всего подают свои 401 (k) деньги в одной из этих моделей, вместо того, чтобы пытаться выбирать и выбирать доступные средства. Многие мои друзья присылают мне свои 401 (k) заявления и спрашивают меня, что они должны делать. Всякий раз, когда я вижу портфели моделей, я рекомендую их использовать.

Это приводит к лучшему, более сбалансированному, более дисциплинированному подходу, чем большинство людей может выполнить самостоятельно.

Для тех, кто работает с финансовым консультантом, вместо того, чтобы использовать модельный портфель, советник, скорее всего, заберет для вас средства, которые будут использоваться таким образом, чтобы координировать ваши инвестиции в другие аккаунты. Если вы состоите в браке, и у вас есть инвестиции в разные аккаунты, советник может оказать большую помощь в координации ваших выборов в вашей семье.

4. Распространение 401 (k) Деньги, равно как и доступные варианты

Большинство планов 401 (k) предлагают некоторую версию вариантов, описанных выше. Если они этого не сделают, четвертый способ выделить ваши 401 (k) деньги - это распределить его поровну во всех доступных вариантах. Это часто приводит к сбалансированному портфелю. Например, если ваш 401 (k) предлагает десять вариантов, поместите 10% ваших денег в каждом.

Или выберите один фонд из каждой категории; таких как один фонд из большой кепки, один из небольших кепок, один из облигаций, один из международных, а другой - денежный рынок или фонд стабильной стоимости. В этом случае вы должны положить 20% или 1/5 из ваших 401 (k) денег в каждом фонде.

Этот метод работает, если существует ограниченный набор параметров, но не работает, если имеется более 15 вариантов.

Этот последний метод не так прост, как первые три. Когда это возможно, всегда рекомендуется заполнить анкету онлайн-риска или проконсультироваться с опытным специалистом по инвестициям, прежде чем беспорядочно выбирать инвестиции в акции, которые могут потерять ваши деньги.