Поиск финансового планировщика или советника

Имея небольшие знания и готовность создавать и следовать финансовому плану, большинство людей может адекватно управлять своими финансами. Тем не менее, существует множество случаев, когда у вас нет времени или сложной ситуации, которая может потребоваться помощи финансового специалиста. Чтобы нанять нужного человека, важно, чтобы вы понимали, что искать и чего избегать.

Понимание ваших потребностей

Прежде чем вы сможете даже начать искать профессионала, вы должны понять, чего вы хотите от финансового планировщика.

Вам нужен комплексный совет по планированию? Вам просто нужен обзор пенсионного портфеля? Вы имеете дело с вопросами бизнес-планирования?

У разных планировщиков есть разные области знаний, поэтому очень важно найти кого-то, кто может решить вашу конкретную ситуацию. Когда вы вооружены какой-то базовой информацией, касающейся ваших конкретных потребностей, вы можете сузить выбор, не просеивая десятки перспектив.

Talk with Others

Один из лучших способов найти потенциальных планировщиков - это общение с другими. Если у вас уже есть бухгалтер, спросите, знают ли они о каких-либо планировщиках, которые могли бы помочь в вашей ситуации. Проконсультируйтесь с друзьями и родственниками или с кем-либо еще, кому вы доверяете рефералов. Лучше получить некоторые из первых предложений, прежде чем прочесывать телефонную книгу или Интернет.

Создание смысла обозначений

В отрасли финансовых услуг нет недостатка в сертификатах, обозначениях и акронимах, но понимание того, что они означают, поможет вам узнать немного больше о ваших потенциальных планировщиках.

Сертифицированный общественный бухгалтер (CPA) - CPA является опытным бухгалтером, который соблюдает строгие требования к образованию и лицензированию. CPA будет хорошим выбором для налоговых вопросов.
Специалист по персональным финансам (PFS) - CPAs могут пройти дополнительное обучение по финансовому планированию, и после прохождения экзамена на встречу и требования к опыту могут использовать обозначение CPA / PFS.
Сертифицированный финансовый планировщик (CFP®) - CFP является одним из самых уважаемых видов финансового планирования, который требует как минимум трехлетнего опыта, соблюдает строгий кодекс этики и проходит длительный экзамен. Эти люди смогут предоставить широкий спектр финансовых консультаций.
Chartered Financial Consultant (ChFC) - это, как правило, страховые специалисты, которые специализируются на некоторых аспектах финансового планирования, удовлетворяя дополнительные требования к образованию в экономике и инвестициях.
Дипломированный советник по планированию выхода на пенсию (CRPC) - Назначение CRPC предлагается через Колледж финансового планирования, чтобы позволить планировщикам специализироваться на планировании выхода на пенсию.Эти люди также должны сдать экзамен и выполнить строгий кодекс этики.

Имейте в виду, что используется более 50 обозначений, поэтому это всего лишь краткий обзор наиболее распространенных из них, с которыми вы, вероятно, столкнетесь. Некоторые планировщики могут иметь несколько обозначений, в то время как другие могут не иметь.

Интервью с кандидатами

Как только вы найдете несколько местных планировщиков, которые, как представляется, соответствуют вашим требованиям, пришло время встретиться с ними. Любой авторитетный финансовый планировщик проведет вводное совещание без каких-либо затрат. Эта первая встреча выгодна как вам, так и планировщику.

Это дает вам возможность объяснить, что вы ищете, и задавать вопросы, в то время как планировщик может определить, подходят ли они для работы.

Узнайте, как они оплачиваются

Финансовые планировщики могут быть скомпенсированы несколькими способами. Это чрезвычайно важный вопрос; потому что вы хотите быть уверены, что они советуют вам с учетом ваших интересов, а не просто продавать.

Комиссия - Это традиционно было самым распространенным способом получения финансовых пособий. Это означает, что при покупке инвестиций определенный процент от общей покупки будет вычитаться, а часть этого будет напрямую передаваться вашему консультанту. Это не обязательно плохо, но вы должны быть очень осторожны, чтобы они не заставляли вас инвестировать, чтобы они могли зарабатывать деньги.
Flat Fes - Другой распространенный метод компенсации - это фиксированная плата. Некоторые будут взимать плату за единицу почасового взноса или могут взимать фиксированную плату за составление всеобъемлющего финансового плана. Как правило, существует небольшая озабоченность по поводу конфликта интересов, поскольку им платят, покупаете ли вы какие-либо инвестиции или нет.
Плата, основанная на активах - Хотя это не так часто, как два других варианта, хотя они становятся все более популярными, некоторые планировщики взимают годовую плату, основанную на проценте активов, которые вы вложили в них.

Хотя это три самых популярных метода компенсации, вы, вероятно, найдете множество планировщиков, с которыми вы встречаетесь, предложите комбинацию этих методов. В любом случае, вам решать, как они компенсируются, и определить, подходит ли это тому, что вы пытаетесь выполнить, найдя профессионала.

Стать комфортным с вашим планировщиком

После того, как вы определили свои потребности, искали ссылки и рефералы, встретились с потенциальными планировщиками и, наконец, приняли решение, вы должны быть уверены, что чувствуете себя комфортно с вашим планировщиком.

Профессионал, которого вы выбираете, должен знать о вас и ваших финансах. Вы должны быть достаточно комфортными, чтобы делиться этой информацией и быть максимально правдивыми. Если нет, вы можете поставить свои финансы под угрозу.