Узнать стоимость найма финансового планировщика

Размер вознаграждения финансового консультанта варьируется. Некоторые советники взимают плату в виде комиссий; другие - в виде почасовой ставки или процентной стоимости вашей учетной записи. Вот шесть наиболее распространенных способов оплаты финансовых консультантов.

1. Процент активов, которыми они управляют от вашего имени, обычно от 1% до 2% в год. Чем больше у вас активов, тем ниже плата.
2. Комиссии, выплачиваемые им из финансовых или страховых продуктов, которые вы покупаете через них.

1. Сочетание сборов и комиссионных, иногда называемых «платными».
2. Почасовая ставка.
3. Плата за заполнение указанного проекта.
4. Ежеквартальный или годовой сбор.

Подробности по каждому из этих вариантов оплаты описаны ниже.

1. Процент значения учетной записи

Это один из наиболее распространенных способов оплаты финансового консультанта или инвестиционного консультанта.

Когда вы нанимаете советника, который получает такую ​​компенсацию, важно понять, обеспечивают ли они финансовое планирование управления капиталом и или просто управление инвестициями. Ожидайте платить более высокую комиссию, если они предоставляют финансовое планирование полного цикла вместе с управлением инвестициями.

Вы также захотите спросить у советника, который взимает сборы таким образом, если они являются платными или платными. Только консультанты, получающие взносы, чаще используют недорогие средства на вашем счете, сводя к минимуму общие расходы, которые вы будете платить. Комиссионные консультанты могут также собирать комиссионные, а также проценты, взимаемые с активов.

При процентном отношении соглашения об оплате активов при увеличении стоимости вашего аккаунта советник будет зарабатывать больше денег. Если стоимость вашего аккаунта снижается, они будут делать меньше денег. Таким образом, у них есть стимул для роста вашей учетной записи и минимизации потерь.

Многие клиенты, такие как эта структура, как сборы, дебетуются прямо со счетов, поэтому никакая проверка не должна быть написана, и сборы не должны выходить из ежемесячного бюджета.

И сборы, списанные с IRA, оплачиваются с доналоговыми долларами, которые могут быть хороши для тех, кто находится на пенсии.

Типичная плата за управление активами может варьироваться от 2. 0% в год на высокой стороне. 50% в год на низкой стороне. Как правило, чем больше у вас активов, тем ниже плата.

Некоторые планировщики придумали интересные варианты этого варианта оплаты, такие как планировщики, которые взимают проценты от чистой стоимости (с целью помочь вам увеличить свою стоимость) или процент от скорректированного валового дохода (с целью предлагая консультации по карьере, чтобы помочь вам увеличить свой доход).

Многие поисковые системы онлайн-консультантов позволяют вам искать по определенным критериям, например, какую структуру платежей используют советники.

2. Комиссионные

Это один из самых распространенных способов, с помощью которого финансовый продавец взимает плату за свои услуги. Некоторые из этих людей являются хорошими финансовыми консультантами; некоторые просто хорошие продавцы. На их советы может влиять то, как они компенсируются.

Комиссионные могут принимать форму нагрузки на внешний интерфейс, взимаемой с взаимного фонда, плата за сдачу в аренду или аннулирование может быть выплачена непосредственно советнику инвестиционной компании, как в случае продажи многих нерегламентированные REIT.

Просите четкое объяснение того, как оплачивается ваш советник, и сколько именно они будут получать, если вы покупаете инвестиции или страховые продукты, которые они рекомендуют.

3. Сочетание сборов и комиссий

Многие советники сегодня могут взимать комиссионные и комиссионные. Они часто используют термин «плата». Важно понимать разницу между консультантом, платящим плату, и советом по налогам. Консультанты, получающие плату, не могут собирать комиссионные.

Национальная ассоциация личных финансовых консультантов NAPFA защитила авторские права на свой логотип «только для платных», а советники-участники должны представить документацию и принести клятву, что они не продают никаких инвестиционных или страховых продуктов. NAPFA может стать отличным ресурсом для использования, если вы ищете платного финансового консультанта или инвестиционного консультанта.

4. Часовая ставка

Это может быть отличный способ заплатить за финансовые консультации, если вы готовы самостоятельно выполнить рекомендации.

Например, вы можете заплатить финансовому консультанту почасовой ставкой, чтобы рассказать вам, как распределить инвестиции в ваш план 401 (k). Тогда вы несете ответственность за внесение изменений, которые они предложили.

Поскольку почасовая ставка не привязана к стоимости инвестиций или генерируется покупкой каких-либо конкретных инвестиций, вы можете быть уверены, что получите объективные советы.

Как и адвокаты или бухгалтеры, почасовые ставки будут широко варьироваться от планировщика до планировщика. Ожидайте платить более высокую почасовую ставку для опытных консультантов или консультантов, имеющих специальность. Более низкие ставки будут взиматься менее опытными консультантами.

Чтобы найти советника, который взимает почасовую ставку, проконсультируйтесь с Гарреттской сетью планирования, которая предлагает службу поиска, чтобы связать вас со своей сетью планировщиков, которые предлагают консультации почасовой ставкой.

5. Flat Fee для завершения конкретного проекта

Когда вам нужен завершенный проект, например первоначальный план выхода на пенсию, может иметь смысл заплатить фиксированную плату за то, чтобы кто-то хрустнул цифры и помог вам понять все движущиеся части, которые идут в создание точной проекции пенсионного плана.

Поскольку фиксированная плата не привязана к стоимости инвестиций или генерируется покупкой каких-либо конкретных инвестиций, вы можете быть уверены, что получите объективные советы.

Гонорар должен быть указан заранее, а также четкое описание того, что будет предусмотрено для этой платы. Спросите, включены ли последующие встречи или вопросы.

6. Плата за услуги по хранению

Если у вас более сложная ситуация, например, текущие варианты опционов на акции, малый бизнес, аренда недвижимости или потребность в регулярном доходе от ваших инвестиций, тогда вы можете воспользоваться выплатой постоянного совета.

Поскольку плата за пользование не привязана к стоимости инвестиций или генерируется при покупке каких-либо конкретных инвестиций, вы можете быть уверены, что получите объективные советы.

Узнав о сложности вашей ситуации, советник может рассказать вам, какова будет ваша ежеквартальная или ежегодная плата за удержание, и какие услуги включены в эту плату. Обычно предоставляется письменный договор с указанием платы и услуг.

Как я могу узнать, как будет оплачен мой инвестиционный консультант?

Всегда спрашивайте у финансового советника четкое объяснение того, как они будут компенсированы до того, как вы их наняли. Это один вопрос, который вы хотели бы задать любому потенциальному финансовому консультанту. Ищите честный, прямой ответ и избегайте людей, которые стараются избегать вопроса, говорят вам не беспокоиться или подразумевать, что услуги бесплатны.

Также обратите внимание, что в этой статье я использую термин «финансовый советник», инвестиционный советник и финансовый планировщик взаимозаменяемо, но чей-то титул может не предоставлять точное описание услуги, которую они предлагают. Вам нужно задать вопросы, чтобы узнать тип планирования или рекомендации, которые они предоставляют.