Изменения в Fannie Mae Правила выездных резидентов

В дополнение к изменениям, которые Fannie Mae анонсировала для некоторых своих инструкций по андеррайтингу относительно того, как рассчитать доход, они также вносят существенные изменения в то, как покупатели будут вычислять свою ответственность (и доход ) на выездных резиденциях.

Что такое выездная резиденция?

Fannie Mae и Freddie Mac определяют место вылета как дом, который в настоящее время находится в собственности и проживает заемщиком, желающим заложить новый дом.

Заемщики, которые в настоящее время владеют домом, обычно имеют три варианта, когда они решают приобрести новое основное место жительства. Они могут:

• продать текущее место жительства и погасить просроченную ипотеку

• превратить недвижимость во второй дом, предполагая, что они могут претендовать на как существующие, так и новые платежи по ипотечным кредитам, или

• Конвертировать имущество в инвестиционную собственность и предоставить документацию, согласно которой они будут арендовать недвижимость и использовать доход для компенсации ипотечного платежа

В июле 2008 года Фанни и Фредди значительно ужесточили принципы андеррайтинга в отношении выездные резиденции. В июле 2013 года они, наконец, ослабили их.

Изменения в Руководстве по андеррайтингу «Отправление»

Иногда властные «выездные» руководящие принципы были введены в разгар финансового кризиса и намеревались носить временный характер, несмотря на то, что они длились более 6 лет.

Цель этой политики заключалась в обеспечении того, чтобы заемщики имели достаточные возможности и финансовые резервы для успешного управления несколькими свойствами.

В июле 2008 года Fannie Mae изложила эти правила андеррайтинга в отношении дополнительных свойств:

1. Им нужно будет проверить 30% акций в их нынешнем доме. (Это смягчает опасения, что они могут рассматривать «стратегический дефолт» в старом доме. Для подтверждения своей позиции в капитале потребуется AVM (автоматизированный оценочный модуль) или оценка.

2. Доход от аренды должен быть документирован с полностью выполненной арендой договор. Аренда может быть ежемесячной.

3. Кредитору потребуется копия гарантийного депозита и подтверждение депозита.

4. Доход от аренды члена семьи или физического лица с установленным отношением к заемщику не разрешено.

5. 75% подтвержденного дохода от аренды могут быть использованы для покрытия расходов на жилье.

Новые действующие правила теперь удаляют или ослабляют некоторые из этих обременительных квалификаций.

Самое главное, Fannie Mae устраняя требование к капиталу в размере 30%, а также предоставляют более широкие возможности для тех, кто планирует провести и арендовать свое текущее место жительства, смягчая рекомендации относительно немедленного использования рентного дохода.

Что более важно для покупателей жилья, имеющих свое текущее место жительства u nder контракт на продажу, они больше не требуют, чтобы вы закрыли эту транзакцию до закрытия своей новой.

Прямо из уст лошади:

• Поскольку в настоящее время существуют другие политики, которые адекватно учитывают кредитную историю, доход от аренды и финансовые резервы, Fannie Mae устраняет некоторые требования, конкретно связанные с конвертацией основного места жительства

Когда заемщик владеет заложенной недвижимостью, статус имущества определяет, как должен быть рассмотрен PITIA существующей собственности (ваш ежемесячный основной долг, проценты, налоги, страхование и оплата ассоциации домовладельцев) в квалификации для новой ипотечной сделки ,

Если заложенное имущество, принадлежащее заемщику, является текущим основным резидентом заемщика, которое находится в ожидании продажи, но не закрывается (с передачей права собственности новому владельцу) до проведения настоящей сделки, кредитор может теперь использовать заключенный договор купли-продажи, который выдержал прошлый этап финансирования на случай непредвиденных обстоятельств, устранить текущий платеж по ипотечным кредитам из соотношения задолженности заемщика к доходу.

Ипотечные кредиторы должны продолжать следовать стандартным требованиям к арендным доходам и финансовым резервам, когда заемщик конвертирует свое текущее основное место жительства в инвестиционную собственность.

Оба изменения являются разумными и просроченными.

Эти изменения также с благодарностью приветствуются профессионалами в сфере недвижимости и ипотеки, в дополнение ко многим бывшим покупателям, ранее затронутым старым набором андеррайтинговых рекомендаций.