Факты об отсроченных доходе Аннуитеты

Отсроченные аннуитеты доходов (также называемые DIA) также называются долголетиями долголетия и даже называются страхованием долголетия. DIAs решают «риск долголетия», который представляет собой риск пережить ваши деньги. DIAs, безусловно, растут в популярности, поскольку демографическая волна бум-бэби-бумеров и пенсионеров ищут реальные гарантии дохода. Ниже приведены 10 быстрых фактов, которые вам нужно знать о DIA.

DIAs обеспечивают решение для более позднего дохода

DIAs решаются для планирования доходов по заданному дате или того, что я называю «доход позже». «DIAs позволяют отложить до 13 месяцев и до 45 лет до того, как начнется гарантированный доход.

У DIA нет годовых сборов

У DIA нет годовых сборов, никаких движущихся частей и никаких рыночных привязок. Вы, по сути, покупаете доход, чтобы начать с будущей даты по вашему выбору.

Есть комиссии с низким агентом по DIA

Все комиссии аннуитета (независимо от типа) встроены в продукт. Это включает в себя DIA. Другими словами, вы не увидите комиссию, «вывезенную» из вашей премии, даже если агент по продаже недвижимости получает деньги. Компенсация агента оплачивается эмитентом-носителем и из резервов их компаний. Это чистая сделка для вас, но есть «встроенная» комиссия.

Отсроченные аннуитеты доходов не имеют движущихся частей

У DIA нет движущихся частей, нет значения накопления, нет рыночных привязанностей. DIAs - это гарантия будущих доходов, которая в основном основана на вашей ожидаемой продолжительности жизни в момент начала платежей.

DIA обеспечивают ограниченную ликвидность

DIAs ограничены или не имеют ликвидности в зависимости от конкретного продукта или перевозчика, а также на основе того, как вы структурируете свою конкретную политику.

Правила меняются, но, на мой взгляд, вы не должны приобретать АСВ, если существует потенциальная потребность в ликвидности с данным активом. DIA не предназначены для ликвидности, и любые положения о ликвидности, которые вы могли бы вложить в контракт, негативно повлияют на гарантию дохода.

Лестничные DIA - хорошая стратегия

DIAs могут эффективно бороться с инфляцией, используя несколько политик с разными датами начала дохода.

Это называется «лестничным доходом» и является хорошим способом использования стратегии DIA.

Всадники COLA могут быть добавлены к DIAs

В зависимости от вашей политики DIA могут быть добавлены райдеры с адаптацией уровня жизни (COLA) для ежегодного увеличения платежей. Индексы CPI-U (индекс потребительских цен) также доступны по некоторым политикам DIA. Важно знать, что когда вы добавляете эти дополнительные доходы по договору, выдающий аннуитет перевозчик снижает первоначальный начальный платеж по сравнению с тем же DIA без этого прикрепленного всадника.

Отсроченные аннуитеты доходов предоставляют аннуитетные выплаты

Потоки доходов от ОВД «аннулируются» и безотзывные (т.е.е. не может быть отключена), как только начнется поток доходов. Аннулированные потоки доходов, используемые на счете, отличном от ИРА, могут обеспечить значительные налоговые льготы, поскольку поток доходов представляет собой комбинацию возврата принципала с процентами. Доля процентов - это единственная часть, которая облагается налогом.

Доступны многочисленные варианты структурирования с использованием DIA

Существует множество способов настройки ваших аннуитетных выплат. Вы можете выбрать определенный срок, пожизненную гарантию или комбинацию того и другого. Это ваш вызов.

Отложенные DIA как короткие, чем 2 года, и до 45

DIA, как правило, откладываются до двух лет и до 45 лет.

Еще раз, это ваше решение, как вы хотите настроить политику и как вы хотите договориться по контракту для своей конкретной потребности в доходах.

DIAs становятся все более популярными, потому что они упрощают и легко понимают решения для более поздних потребностей в доходах. В июле 2014 года была введена другая версия DIA для использования внутри традиционной ИРА. Этот продукт называется QLAC (Квалифицированный договор аннуитета долговечности).

DIA - это фантастические простые решения для удовлетворения будущих потребностей. В сочетании с QLAC (DIA cousin), DIAs будет продолжать расти в популярности.