Нужен ли мне финансовый консультант?

Вам нужен финансовый консультант?

Или, чтобы перефразировать этот вопрос: не могли бы вы получить большую выгоду от советника, чем стоимость их гонорара?

Ответ твердый «возможно», в зависимости от ваших знаний и комфорта с вашим бюджетом, инвестициями и финансовым планом.

Финансовые консультанты могут помочь всем

Люди склонны концептуализировать финансовых консультантов как людей, которые помогают только богатым и богатым людям и семьям.

Но это не точно. Финансовые консультанты, верьте или нет, являются обычными среди семей среднего класса, которым нужна помощь в планировании выхода на пенсию, экономия для их колледжа для детей, покупка дома и уход за другими крупными финансовыми целями.

Чтобы решить, нужно ли вам нанять финансового консультанта или какого типа советника нанять, вам нужно сначала задать себе несколько вопросов и оценить свой уровень комфорта при принятии финансовых решений.

Финансовые консультанты устраняют эмоциональное принятие решений

Особенно, когда речь идет о довольно рискованной инвестиционной стратегии, люди склонны эмоционально реагировать на изменения на фондовом рынке.

Если у вас есть финансовый консультант, помогающий вам с вашими инвестиционными решениями, они смогут помочь вам сохранить эмоциональную дистанцию ​​от ваших денег, чтобы вы могли составить лучший долгосрочный план для своих денег.

Ваш финансовый консультант сможет помочь вам выделить средства в портфель, который наилучшим образом соответствует вашему личному уровню риска.

Технология вместо финансового консультанта?

Все больше приложений для финансового планирования, таких как Draft и веб-сайты, такие как Personal Capital, с каждым днем ​​облегчают управление финансовыми решениями с помощью финансового планировщика. Многие из этих приложений и веб-сайтов предлагают очень похожие услуги, как у финансового консультанта.

Особенно, если вы уверены в своих навыках управления капиталом и выборе инвестиций, с помощью этих инструментов планирования вам может не понадобиться выкладывать деньги за счет финансового консультанта.

Финансовые консультанты полезны для больших изменений жизни

Хотя приложения и веб-сайты определенно полезны, иногда они просто не будут так полезны, как настоящий финансовый консультант.

Вы знаете, как бороться с налоговыми последствиями унаследованной ИРА? Как насчет того, что член семьи внезапно покинет вас большой суммой денег? Знаете ли вы, как инвестировать?

Если вы внезапно столкнулись с новым или радикальным изменением ваших финансов, например, получая большое наследство, которое вы не знаете, как инвестировать, финансовый консультант поможет решить, что делать с вашими деньгами и как обращаться с любым налогом выпадать.

Если вы собираетесь уйти в отставку, и вы не знаете, как и когда начать снимать с ваших 401k и других пенсионных счетов, вы можете воспользоваться наймом финансового консультанта.

Вам комфортно с вашей финансовой ситуацией?

Если вы чувствуете себя уверенно, но все равно хотите, чтобы советник посмотрел через плечо, вы, скорее всего, сможете получить оплату единовременной платы за финансового консультанта один раз в год. Вы можете управлять своими выигранными счетами в остальное время.

Если, однако, вы ненавидите общаться с финансами, вы не понимаете первой вещи о реализации эффективной инвестиционной стратегии или получаете огромную сумму денег, которую вы не знаете, что с ней делать, я рекомендую найти финансового консультанта, который поможет вам в управлении финансами.

При принятии решения о том, нанимать ли финансового консультанта или нет, посмотрите на свои финансы, спросите себя, чувствуете ли вы, что знаете, что делаете. Если вы чувствуете, что у вас есть хорошая ручка для ежедневных финансовых потребностей, отлично, вам, вероятно, не нужно тратить деньги на них. Только посмотрите на найм финансового консультанта, если появится большая финансовая жизнь. В этот момент взвесить плюсы и минусы стоимости платного планировщика по сравнению с планировщиком, основанным на комиссии.

Если, однако, вы чувствуете стресс над своими деньгами или чувствуете, что не принимаете лучших решений, тогда финансовый консультант определенно будет финансово мудрым шагом, который, скорее всего, в конечном итоге будет стоить инвестиций.