Видео: Баланс в 1С:Консолидация 8 Проф 2024
Выплата долга никогда не бывает легкой. Но более низкая процентная ставка и меньшие платежи могут облегчить вашу нагрузку.
Когда дело доходит до обычных потребительских долгов, таких как кредитные карты и личные ссуды, два из самых популярных способов снижения ставки включают в себя переводы баланса и займы консолидации задолженности.
Итак, какой вариант лучше? У них обоих есть свои преимущества и недостатки, но вы можете принять обоснованное решение после того, как посмотрите на стоимость заимствования и то, как ваш долг настроен в настоящее время.
Переводы баланса кредитной карты
Передача баланса с использованием кредитной карты проста, и в идеале вы можете выплатить 0% процентов по долгу (по крайней мере в течение ограниченного времени). Это помогает остановить кровотечение: ваши расходы по проценту исчезают, и 100% каждого платежа идет на снижение вашего сальдо. Переводы баланса кредитной карты являются наиболее привлекательными, когда вы знаете, что быстро погасите задолженность.
Однако вам нужно обратить внимание на несколько вещей.
Вознаграждения: , во многих случаях вам придется заплатить комиссионные (это может быть примерно 3% от суммы, которую вы переводите, или плоской суммы в долларах - в зависимости от того, что больше). Любые сбережения, которые вы получаете от более низкой процентной ставки, должны составлять больше, чем покрывают комиссию за перевод. Вы также можете принять новые годовые сборы, если откроете новую кредитную карту.
Процентные ставки: лучшие процентные ставки доступны для клиентов с хорошим кредитом. Вы можете увидеть привлекательные предложения, но вы захотите ознакомиться с тем, что предлагает компания-эмитент карт на самом деле после рассмотрения вашего кредита.
Даже если вы получаете 0% годовых, эта ставка может длиться недолго; проверьте, что произойдет после любого рекламного периода.
Ваш кредит: предложения о переводе средств не являются обязательно плохими для вашего кредита, но они могут вызвать проблемы. Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую карточку, кредиторы будут рассматривать ваш кредит, и эти запросы могут поднять ваши кредитные баллы.
Наличие слишком большого количества счетов клиентов (например, кредитных карт) может также снизить ваш счет.
Если вы закончите использовать кредитную карту для переноса остатков, обязательно используйте их как инструмент выплаты долга , а не инструмент , увеличивающий долг : избегайте использования карты, которую вы заплатили и глубже в долгах.
Консолидация задолженности
Вместо использования кредитных карт вы также можете консолидировать задолженность с помощью личного кредита, займа определенного типа или займа P2P. Большой кредит может позволить вам объединить несколько займов и получить все в одном месте. Кредиты консолидации задолженности часто идут с фиксированной ставкой, поэтому они имеют больше смысла, когда рекламные периоды кредитной карты слишком коротки (например, вы можете получить только 0% годовых в течение трех месяцев, но вам потребуется три года, чтобы погасить задолженность ).
Тарифы: вы могли бы или не могли бы «платить» любые сборы за займы консолидации задолженности. С некоторыми кредитами вы увидите очевидные затраты, такие как плата за обработку или зачисление; с другими кредитами затраты будут невидимыми (они встроены в процентную ставку). Сравните несколько кредитов, чтобы найти комбинацию авансовых платежей и процентных платежей, которые приносят вам наибольшую пользу.
Процентные ставки: ставка, которую вы платите, будет зависеть от типа займа, который вы используете. Например, личный необеспеченный кредит будет иметь более высокий процент, чем кредит на собственный капитал.
В любом случае вы, вероятно, будете платить проценты по ставке ниже , чем стандартные процентные ставки по кредитным картам (но ставки «тизер» или промо-карты должны быть ниже - по крайней мере, на несколько месяцев ). Если вы погасите задолженность в течение нескольких лет - что больше, чем любая кредитная карта - вы можете сделать лучше с кредитом консолидации задолженности.
Процентные ставки могут быть переменными (они будут увеличиваться и уменьшаться, как ставки кредитной карты), или они могут быть исправлены , в зависимости от вашего кредита. Фиксированные ставки упрощают планирование (вы будете знать, что ваши ежемесячные платежи за весь срок действия займа), но фиксированные ставки могут начать с более высоких, чем переменные.
Ваш кредит: , когда вы получаете новый кредит, кредитный запрос повлияет на ваши кредитные баллы - по крайней мере, в краткосрочной перспективе. В долгосрочной перспективе некоторые займы консолидации долга могли потенциально лучше для вашего кредита, чем переводы баланса.
Кредитные баллы выше, если вы используете смесь разных типов кредитов, а ссуды на рассрочку делают вас более привлекательными, чем заемщик, который полагается исключительно на кредитные карты. Например, если вы делаете все свои заимствования с помощью кредитных карт, кажется, что вы тратите свои средства на потребительские товары и платите высокие процентные ставки, что не является устойчивым.
Кредит консолидации задолженности может предполагать, что вы взяли на себя обязательство погасить задолженность, и для этой цели вы использовали правильный тип долга. Это означает, что вы опытный заемщик (при условии, что вы делаете платежи по договоренности и избегаете брать больше долгов, чем можете себе позволить), поэтому вы, вероятно, в будущем погасите другие займы.
Залог залога
Для некоторых займов консолидации задолженности вам может потребоваться залог. Это означает, что вы даете банковскому разрешению брать ваши активы (например, ваш дом или ваш автомобиль) и продавать их, если вы не сможете погасить кредит.
Залог может помочь вам получить одобрение, но залог ваших активов является рискованным. Что, если что-то не получится, как вы планировали - можете ли вы жить без вашего дома? Можете ли вы работать и зарабатывать без вашего автомобиля? Лучше всего держать необеспеченные кредиты необеспеченными, потому что единственное, что под угрозой - это ваш кредит. Если вы используете кредит на собственный капитал для погашения необеспеченной задолженности по кредитным картам, вы значительно рискуете увеличить ваш риск.
Возможно, у вас уже есть долг, обеспеченный залогом. Если это так, подумайте о рефинансировании этих кредитов отдельно (в дополнение или вместо использования перевода баланса или займа консолидации задолженности).С другой стороны, если вы можете погасить обеспеченные долги и превратить их в необеспеченные долги, вы уменьшите риск - просто убедитесь, что он стоит каких-либо дополнительных затрат.
Студенческие ссуды
Если у вас есть студенческие ссуды, сделайте домашнее задание, прежде чем консолидировать эти кредиты или оплатить их любым личным кредитом (включая проверки перевода средств). Если вы заимствовали с использованием государственного займа любого типа, вы можете потерять определенные преимущества, такие как возможность списания кредита или возможность откладывать платежи. Для получения дополнительной информации см. Преимущества федеральных студенческих займов.
Кредит По умолчанию свопы: определение, плюсы, минусы, кризисы
Кредитные дефолтные свопы - это страхование против дефолта облигаций. Вот плюсы, минусы, примеры и то, как они создали несколько кризисов.
Перевод баланса влияет на ваш кредитный рейтинг
Перевод баланса может помочь вам окупить баланс кредитной карты, получив более низкую ставку. Однако перенос баланса может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Плюсы и минусы выкупа заемного сберегательного плана Кредит
Недостатки в получении кредита TSP далеко перевешивают преимущества настолько, что OPM советует федеральным служащим сначала исчерпать все остальные варианты.