Одновременная причинно-следственная связь

Параллельная причинность является правовой доктриной, которая относится к имущественному страхованию. Это применяется, когда потеря или повреждение возникают в результате двух или более причин, одна из которых покрыта и одна из которых исключена. Эти причины могут возникать в одно и то же время, или одно может происходить перед другим.

Например, предположим, что у вас есть здание, которое вы используете как коммерческий склад. Тропический шторм проносится через город, и сильные ветры наносят ущерб передней части здания.

Сильный дождь вызывает внезапное наводнение, и передняя часть вашего здания также несет урон водой. Невозможно отделить ущерб, вызванный наводнением от повреждения, вызванного ветром. Ваше здание застраховано в соответствии с политикой коммерческой недвижимости, которая покрывает ущерб, причиняемый ветром, но исключает ущерб, вызванный наводнением. Ваше здание повреждено по двум причинам, один из которых исключен и один из которых покрыт. Является ли потеря покрыта или исключена?

В соответствии с доктриной о параллельной причинности потеря будет покрыта. Эта доктрина гласит, что если потеря вызвана двумя опасностями, одна из которых исключена и одна из которых покрыта, то ущерб покрывается.

Теория параллельной причинности, вытекающая из решений, принятых судами в Калифорнии в 1970-х и 1980-х годах. После принятия этих решений ИСО и коммерческие страховщики пересмотрели свои политики собственности, включив формулировку антисовпадной причинности . Эта формулировка была разработана для обеспечения того, чтобы потери, вызванные определенными опасностями, были исключены, даже если другие потери были связаны с потерей.

Большинство политик коммерческой недвижимости применяются на основе всего риска, что означает, что политика охватывает все причины потерь, которые специально не исключены. В большинстве политик всех рисков, включая стандартную политику ИСО по всем рискам, исключения подразделяются на две основные группы. Только исключения в первой группе подвержены антисосудистой формулировке причинности.

В формулировке антисоставной причинности указывается, что любая потеря, вызванная какой-либо из перечисленных опасностей, исключается, даже если вторая опасность способствовала утери, а вторая опасность покрыта. Исключение применяется независимо от того, произошли ли две опасности одновременно или одно произошло раньше другого. Многие политики коммерческой собственности, в том числе политика ИСО, применяют антисосудистый язык причинности для следующих семи исключений:

Постановление или закон
Движение Земли
Действия правительства
Ядерная опасность
Утилиты < Вода (наводнение)
Грибок (плесень)
Политики с именованными опасностями

Доктрина параллельной причинности применяется в первую очередь к политике, связанной со всеми рисками. Политика в отношении всех рисков охватывает более широкий круг рисков, чем политика, связанная с опасностью.Политика названных опасностей охватывает потерю или ущерб, вызванные только опасностями, перечисленными в политике. Тем не менее, политика названных опасностей может по-прежнему содержать антисосудистую формулировку причинности. Примером может служить политика широкоформатной формы ISO. Хотя эта форма является политикой названных опасностей, она включает в себя семь исключений, упомянутых выше. Эти исключения подвержены одному и тому же антисосудирующему языку причинности, указанному в политике ИСО по всем рискам.

Проксимативная причина

Предположим, что ваша политика собственности не содержит цитируемую выше антиконкурентную формулировку причинности.

Собственное здание повреждено как ветром, так и плесенью. Плесень - исключенная опасность в рамках вашей политики, но ветер покрыт. Будет ли покрыта ваша потеря? Ответ может быть. Некоторые суды не применяют доктрину параллельной причинности. Вместо этого они будут определять, какая опасность была непосредственной (преобладающей) причиной вашей потери. Если непосредственной причиной вашей потери считается плесень, а не ветер, ваши потери, скорее всего, будут исключены. Если суд примет решение о том, что непосредственной причиной является ветер, то ущерб должен быть покрыт.