Руководство по страхованию cOBRA для работодателей

Медицинское страхование, предоставляемое работодателем, является большой выгодой для ваших сотрудников, но что происходит с выгодой для здоровья сотрудника, когда он или она покидает компанию? Для более крупных работодателей ответственность за продолжение этих льгот в какой-то форме возлагается на определенный период времени после прекращения работника. Эти льготы предоставляются в соответствии с законом COBRA.

Как COBRA влияет на меня как на работодателя?

Если вы являетесь более крупной компанией (с более чем 20 сотрудниками), и у вас есть покрытие, оплачиваемое компанией,

• Вы должны предоставить покрытие COBRA для сотрудников, которые прекращены.
• Вам не нужно оплачивать расходы на медицинское страхование для прекращенных сотрудников, но вы должны держать их в своем плане здравоохранения на определенный период времени с такими же ставками, как и у сотрудников.
• В момент прекращения действия вы должны предоставить сотрудникам информацию о COBRA, чтобы они могли принять решение.

Это ваша ответственность в двух словах. Теперь детали.

Что такое COBRA?

COBRA означает Закон о сверке бюджета Объединенного Омнибуса, который является частью Закона о безопасности доходов от выхода на пенсию в 1974 году. Поскольку польза для здоровья сотрудников привязана к компании, в которой они работают, был принят закон COBRA, чтобы предоставить сотрудникам продолжительные льготы для здоровья в случае прекращения.

Законы COBRA применяются Управлением труда США через Администрацию безопасности сотрудников.

В этой статье приводятся общие ответы на общие вопросы работодателей о законах COBRA и их обязанностях.

Он не предназначен для подробного отчета, а только для того, чтобы дать вам обзор ваших обязанностей в качестве работодателя. Каждая ситуация отличается, и если у вас есть конкретные вопросы, обратитесь к администратору льгот или обратитесь в Департамент труда. Если план медицинского страхования вашей компании осуществляется через администратора плана, у них будет информация об этом регулировании.

Должен ли мой бизнес соблюдать правила COBRA?

Из-за стоимости продолжающихся планов здравоохранения для работников, меньшие работодатели не обязаны соблюдать. Это относится только к коммерческим предприятиям, «которые имеют по меньшей мере 20 сотрудников на более чем 50 процентах его типичных рабочих дней в предыдущем календарном году». В этом расчете учитываются как штатные, так и неполные сотрудники. Сотрудники, занятые неполный рабочий день, подсчитываются в зависимости от процента своего времени для сотрудника, работающего полный рабочий день.

Например, если работник, работающий неполный рабочий день, работает 20 часов в неделю, а ваши штатные сотрудники работают 40 часов в неделю, человек, занятый неполный рабочий день, будет составлять 50 процентов от полной занятости. Добавьте всех сотрудников, работающих полный рабочий день и неполный рабочий день, чтобы узнать, соответствует ли ваш бизнес минимуму для этого требования.

Нужно ли предлагать льготы COBRA только для сотрудника? Что такое супруга и дети?

Вы должны включать покрываемых сотрудников, бывших сотрудников, супругов, бывших супругов и детей-иждивенцев в предоставляемое вами COBRA-покрытие. Лицо, получающее льготы, должно быть «квалифицированным». DOL говорит: «Квалифицированный бенефициар - это лицо, которое было охвачено групповым планом здоровья за день до того, как произошло квалифицируемое событие, из-за которого он или она потеряли покрытие».

Конечно, это сложнее, чем это. Руководство работодателя для … Преимущества COBRA имеет диаграмму, которая объясняет больше о квалификации.

Когда я должен предлагать выгоду COBRA для сотрудников?

Вы должны предлагать покрытие COBRA после смерти сотрудника (зависимому супругу и иждивенцам) или по окончании или «сокращению часов». (Этот термин, вероятно, означает, что работник переходит от полной до неполной занятости и теряет преимущества.)

Вам также может потребоваться предоставить покрытие COBRA детям-иждивенцам, если ваш план медицинского обслуживания прекратит их охват в определенном возрасте.

Но вам не нужно предлагать покрытие COBRA:

• сотруднику, который был расторгнут за «грубое проступка» (определение DOL) или
• , если сотрудник получает право на получение Medicare.

Какой вид пособия я должен предлагать через это покрытие?

Покрытие COBRA, которое вы предоставляете сотрудникам, должно быть таким же, как и текущим сотрудникам в соответствии с вашим планом медицинского страхования.

Если лицо выбирает покрытие COBRA, оно должно храниться под страхованием вашей группы.

Как я узнаю, если один из моих сотрудников имеет право на покрытие COBRA?

Администрация безопасности преимуществ сотрудников устанавливает три основных требования:

• План вашей компании должен быть покрыт COBRA,
• Необходимо иметь квалификационное событие (например, смерть сотрудника или его прекращение) и
• Лицо, получающее пособие, должно быть квалифицировано , как описано выше.

Что, если сотрудник не возьмет покрытие? Должен ли я что-либо платить?

Некоторые сотрудники могут иметь альтернативную форму медицинского страхования через супруга или через Закон о доступной помощи, и эти лица могут принять решение не подписывать покрытие COBRA, предоставляемое вашей компанией.

Как долго я должен платить за это покрытие COBRA?

В случае прекращения или сокращения часов вы должны поддерживать и оплачивать покрытие COBRA на срок до 18 месяцев. В других случаях покрытие COBRA может потребоваться на срок до 36 месяцев. Это одна из тех сложных дискуссий, которые лучше всего иметь с квалифицированным персоналом.

Как и когда я должен сообщить сотруднику об этом охвате COBRA?

Когда вы разговариваете с сотрудником о прекращении или сокращении часов - это время, когда вы должны представить эту информацию и возможность записаться. DOL называет это «квалификационным событием». Такая же возможность должна предоставляться иждивенцам умершего сотрудника. Это хорошая идея собрать информацию о покрытии COBRA и добавить этот элемент в контрольный список завершения.

Существуют специальные документы уведомления, которые вы должны предоставить сотруднику. Один хороший документ, который следует предоставить, - это руководство для сотрудников по медицинским пособиям в рамках COBRA (PDF).

Кто платит за покрытие COBRA?

Сотрудник должен заплатить за покрытие, но вы должны сделать его доступным по страховому тарифу вашей компании. Для сотрудников становится все меньше выбирать покрытие COBRA, потому что у них есть другие варианты, например, одна из планов государственных рынков через Закон о доступности (Obamacare). Лицо с покрытием также должно оплачивать все франшизы и производить все сострахования. Любое увеличение стоимости покрытия должно оплачиваться лицом, получающим покрытие.

Что мне делать, если сотрудник хочет получить COBRA?

Предположим, вы представили информацию о покрытии COBRA для прекращенного сотрудника. Если сотрудник желает получить покрытие, вы должны предоставить информацию, чтобы человек мог связаться с страховой компанией медицинского страхования вашей компании, чтобы зарегистрироваться.

У бывшего сотрудника будет определенный период времени, в течение которого будет зарегистрирован этот охват, называемый «период выборов». Если лицо не может зарегистрировать и уплатить необходимые премии в течение этого периода выборов, они могут быть исключены из покрытия.

Имеются ли сотрудники, имеющие право на получение COBRA во время лишений отсутствия?

Отпуск не является квалификационным событием для покрытия COBRA; работники не имеют права во время FMLA (Семейный медицинский отпуск).

Должен ли я сделать отчет кому-то?

Вы, как работодатель, должны уведомить своего менеджера плана медицинского страхования о квалифицированном событии, например, о прекращении работы сотрудника. Вам не нужно уведомлять Министерство труда.

Является ли COBRA заменено Obamacare?

Закон COBRA по-прежнему существует, но у прекращенных сотрудников теперь есть больше возможностей для поиска собственного здоровья после завершения. Эти варианты теперь включают покрытие в соответствии с Законом о доступной помощи (Obamacare).