Можем ли мы купить новый дом и короткую продажу нашего старого дома?

Читатель спрашивает: «С такими низкими ценами на жилье мы хотели бы купить небольшой дом. Проблема в том, что наш существующий дом находится под водой, поэтому нам нужно будет сделать короткую продажу чтобы избавиться от него.Наш вопрос в том, следует ли нам сначала продать наш существующий дом, а затем купить новый дом? Или, было бы лучше купить второй дом, а затем сделать короткую продажу в нашем первом доме? действительно знаю, как работает этот порядок ».

Ненавижу быть носителем плохих новостей, но есть проблемы вокруг любого решения.

Банки предоставляют короткую продажу по разным причинам, ни одна из которых не требует помощи домовладельцу. Таким образом, представление о том, что вы можете просто купить новый дом и подать в банк банк, чтобы позволить вам уйти от вашей ипотеки, маловероятно, но есть обстоятельства, при которых может работать аналогичная предпосылка.

Покупка нового дома после короткой продажи

Чтобы ответить на ваш вопрос, давайте посмотрим на первый сценарий. Выполнение короткой продажи, а затем покупка нового дома. У вас есть три способа пойти на продажу вашего существующего дома в виде короткой продажи:

• Ипотека по умолчанию
  Кредиторы обычно предоставляют короткую продажу, потому что у продавцов есть финансовые трудности. Если у вас возникли финансовые затруднения и вы перестали платить свои ипотечные платежи, вы, вероятно, не сможете получить кредит, чтобы купить новый дом.
• Ипотечные платежи в настоящее время
  Если ваши платежи по ипотечным кредитам будут выплачены вовремя, ваш банк может сделать вывод о том, что вы не имеете права на короткую продажу, потому что у вас нет трудностей. Выполнение короткой продажи без трудностей сложно. Банк короткой продажи может попросить вас внести вклад продавца.

• Ипотека в настоящее время, но собирается по умолчанию
  Это ваш лучший сценарий, но опять же, некоторые рекомендации инвестора не позволят короткую продажу, если вы не находитесь в дефолте. Отказ от ваших платежей плохо отразится на вашем кредитном отчете как на 30-дневный поздний, на 60-й день и т. Д. Если ваш счет FICO падает слишком низко, вы не сможете приобрести другой дом.

  Хотя руководящие принципы Fannie Mae и руководящие принципы FHA предлагают положения для продавцов, которые не пропустили платеж по ипотечным кредитам, банковские оверлеи не последуют этому примеру. FHA специально запрещает выдачу кредита покупателю, совершившему короткую продажу, по той причине, что она капитализируется по снижающимся значениям. Одним из исключений является передача задания и перемещение приемлемого расстояния.

Покупка нового дома и короткая распродажа на первом доме

Чтобы купить новый дом, большинство покупателей жилья получают ипотеку. Новая закладная включает в себя предоставление кредитору ваших налоговых деклараций. В ваших налоговых декларациях указывается, что у вас есть дом. Вашему новому кредитору очень легко узнать, что ваш дом перевернут. Сам факт, что вы должны больше на свой существующий дом, чем он стоит, - это достаточная причина для того, чтобы многие андеррайтеры вытащили ваш файл из андеррайтинга и отказали в займе.

• Buy and Bail
  Почему банк отказывает в получении кредита, если вы действуете по своим ипотечным кредитам и имеете отличный кредитный отчет? Три слова: купить и поручиться. Покупка и залог считается ипотечным мошенничеством. Если вы лжете и говорите, что планируете сохранить свой существующий дом, когда вы намерены уйти, это может считаться ипотечным мошенничеством.
• Квалификация на собственные два дома
  Некоторые покупатели жилья зарабатывают достаточно денег, чтобы получить право владеть двумя домами. Если ваш кредитный отчет является золотым, и ваши коэффициенты поддерживают новый кредит, не полагаясь на доход от аренды из вашего существующего дома, возможно, что банк может позволить вам купить новый дом, даже если ваш существующий дом находится под водой.
• Стратегическая короткая распродажа
  Очень маловероятно, что банк предоставит вам стратегическую короткую продажу на вашем существующем доме после покупки нового дома - даже если вы соответствуете квалификации, чтобы владеть двумя домами. Банк не вознаградит вас за ваши финансовые умения, чтобы задуматься. Кроме того, банк увидит, что вы ранее имели право владеть двумя домами, и у вас хороший кредитный рейтинг; почему в этот момент банк должен отпустить вас на крючок?

  Твист во всем этом, если у вас финансовые трудности, тогда вы не сможете претендовать на покупку нового дома в первую очередь. Однако, если ваши финансовые затруднения были внезапными, без предварительного уведомления и экстремального, вы можете претендовать на освобождение.

_{На момент написания этой книги Элизабет Вайнтрауб, DRE # 00697006, является брокер-юристом в Лионской недвижимости в Сакраменто, штат Калифорния.}