Построение портфеля Classic 3-Fund с ETF

Портфели из трех фондов стали популярным способом инвестировать в финансовые рынки, учитывая их простоту и эффективность в отношении налогов по сравнению с другими фондами «все-в-одном». В общем, эти портфели состоят из одного фонда фондовых индексов, одного международного фондового фонда и одного фонда облигаций. Идея заключается в том, что инвесторы подвергаются воздействию всех основных классов активов в простом портфеле с тремя рисками.

В зависимости от стадии жизни инвестора различные активы могут быть выбраны для каждого сегмента портфеля. Младшие инвесторы могут выделять большую сумму капитала на более рискованные акции, в то время как более старые инвесторы могут больше ориентироваться на более безопасные облигационные активы. Со временем эти распределения активов могут измениться, с тем чтобы эффективно обеспечить, чтобы инвестор поддерживал правильный уровень риска для своего возраста.

В этой статье мы рассмотрим, как выбрать правильные средства при создании портфеля для оптимизации доходностей с корректировкой с учетом риска в долгосрочной перспективе.

Как выбрать фонды

Портфель из трех фондов может показаться простой концепцией на поверхности, но с тысячами различных средств на выбор, он может быстро стать запугивающей задачей для отдельных инвесторов. К счастью, есть несколько простых правил, которые инвесторы могут использовать, чтобы гарантировать, что они получают лучшее предложение, что упрощает сужение всех фондов в пределах их целевой демографии.

Основные функции для поиска в любом индексном фонде:

• Коэффициент затрат - сумма, которую менеджер фонда взимает с процента от активов каждый год, называется коэффициент расхода (в идеале это число должно быть низким).
• Ликвидность - должно быть достаточное количество акций, торгуемых каждый день, чтобы снизить риск неспособности продать ваши акции.
• Ошибка отслеживания - Фонд должен внимательно отражать базовый индекс с очень небольшим количеством ошибок отслеживания (особенно в международных ETF).

Многие инвесторы, реализующие стратегию портфеля трех фондов, склонны придерживаться единого поставщика ETF при выборе средств. Например, Vanguard и Schwab являются двумя недорогими поставщиками ETF, которые имеют множество отличных вариантов. Преимущество использования одного и того же провайдера заключается в том, что он позволяет легко отслеживать средства с течением времени, поскольку проспекты поступают в одно и то же время и все такое.

Прекрасным примером может служить портфель Vanguard, который состоит из Индекса фондовых индексов Vanguard S & P 500 (NYSE: VOO), VFFE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) и ETF (VFO) NYSE: BND). Все эти средства имеют очень низкий коэффициент расходов, относительно высокую ликвидность и низкую погрешность отслеживания, что обеспечивает инвесторам всестороннее воздействие на рынки.

Какие средства выбрать

Существует множество различных типов ETF-индексов на выбор при построении портфеля из трех фондов.Например, инвесторы могут выбрать S & P 500 ETF, такие как SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY), или более широкий рынок Russell 2000 ETF, такой как индекс Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM).

Оба обеспечивают доступ к акциям США, но по-разному, что затрудняет решение, что лучше.

Некоторые советы по выбору типа фонда включают:

• Диверсификация - Инвесторы должны предпочесть средства, которые имеют большую диверсификацию, как с точки зрения количества ценных бумаг, так и спреда между различными секторами экономики. Кроме того, инвесторы, возможно, захотят рассмотреть средства, которые не взвешены рыночной капитализацией, поскольку это благоприятствует крупнейшим компаниям.
• Международные облигации ETFs - Инвесторам следует рассматривать ETF в международных облигациях, поскольку они обеспечивают потенциал роста в любой области процентных ставок, а не полагаются на состояние экономики США. Тем не менее, инвесторы, приближающиеся к выходу на пенсию, могут предпочесть стабильность по отношению к доллару США, что сделало бы ETF лучших облигаций.
• Экс-U. S. Международные ETFs - Инвесторы должны обеспечить, чтобы их международная экспозиция не включала акции США, поскольку они уже имеют долевое участие на этом рынке в одной трети своего портфеля. Таким образом, так называемые «бывшие США» международные ETFs часто имеют наибольший смысл.

Итог

Инвесторы должны иметь широкий рынок U. S. equity ETF, ex-U. S. all-world equity ETF и международный облигационный ETF. Веб-порталы, такие как ETFdb. com могут быть полезны при определении наилучших вариантов в каждой из этих категорий, в то время как инвесторы должны учитывать вышеупомянутый совет при принятии решений, чтобы увеличить свои долгосрочные доходы с корректировкой с учетом риска.