Лучшие авангардные фонды для покупки в виде выхода на пенсию

Некоторые из лучших средств Vanguard для покупки - отличный выбор для пенсионеров. Да, в Vanguard есть десятки средств, которые являются отличным выбором для спасения на пенсию. Но являются ли те, которые по-прежнему являются лучшими средствами, когда инвесторы действительно достигают пенсионного возраста?

Хотя многие пенсионеры по-прежнему могут считаться долгосрочными инвесторами, разумно, что они начинают вкладывать средства в краткосрочные и среднесрочные потребности в дополнение к долгосрочному росту.

Например, хотя вы можете быть в шестидесятых, вы можете прожить еще 20 или 30 лет. Поэтому вам все равно нужно инвестировать в рост. Однако, как только вы уйдете на пенсию, ваша инвестиционная цель, скорее всего, изменится больше на доходы и сохранение, причем рост будет важным, но меньшим приоритетом.

Лучшие авангардные фонды для выхода на пенсию: дивидендные фонды

Vanguard Investments - это компания взаимного фонда, которая предлагает одни из лучших недорогих пассивных фондов без нагрузки, доступных инвесторам сегодня, и у них есть лучших дивидендных фондов, которые могут быть идеальными для выхода на пенсию.

Пенсионные фонды дивидендов, которые часто классифицируются фондовыми фондами ценных бумаг, имеют тенденцию быть менее агрессивными (менее рискованными), чем другие виды фондов, такие как паевые фонды роста акций. Это также делает их подходящими для пенсионеров, которые обычно не хотят покупать акции более рисковых фондов, таких как пассивные фонды агрессивного роста.

Дивиденды могут быть получены в качестве источника дохода или они могут быть использованы для покупки дополнительных акций взаимного фонда. Большинство вышедших на пенсию инвесторов, которые покупают дивидендные паевые фонды, обычно ищут источник дохода, а именно, что они ищут устойчивые и надежные платежи из своих инвестиций в взаимные фонды.

Вот некоторые из лучших средств Vanguard для дивидендов:

• Vanguard Dividend Growth (VDIGX) - отличный выбор для инвесторов, которые сейчас ищут разумные дивиденды, но хотят видеть дивидендные выплаты (доходность) со временем. Фонд в основном фокусирует свои холдинги в акциях с крупной капитализацией США с примерно 10 процентами портфеля, выделенными для иностранных акций. Коэффициент расходов для VDIGX составляет 0,32%, а минимальная первоначальная покупка - $ 3 000.
• Vanguard High Dividend Index (VHDYX) идеально подходит для инвесторов, которые ищут доход с высокой доходностью для акций. Портфель состоит в основном из акций с крупной капитализацией компаний в США, которые платят высокие дивиденды по сравнению с аналогичными компаниями. Коэффициент расходов для VHDYX составляет дно 18%, а минимальная первоначальная покупка - 3 000 долл. США.
• Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) фокусируется на запасах в коммунальном секторе, который очень востребован его высокие дивиденды.Портфельные холдинги состоят из крупных акций U.S. акций коммунальных компаний, таких как Duke Energy Corporation (DUK) и Southern Co (SO). Коэффициент расходов для VUIAX является привлекательно низким 0,18 процента. Однако этот взаимный фонд предлагается только в акционном классе Vanguard «Admiral», который имеет минимальную начальную покупку в размере 10 000 долларов США.

Инвесторы должны иметь в виду, что, хотя дивидендные паевые фонды могут платить высокую доходность за текущий доход, существует всегда основной риск, связанный с этими инвестиционными ценными бумагами.

Лучшие авангардные фонды для выхода на пенсию: фонды консервативного распределения

Сама природа консервативного инвестирования сочетается с умными инвестициями в пенсионное обеспечение: в большинстве случаев общая стратегия заключается в том, чтобы снизить рыночный риск и сохранить волатильность до минимума, средние доходы, которые могут соответствовать или немного превышать инфляцию, которая в среднем составляет около 3 процентов в долгосрочной перспективе.

Пенсионеры-инвесторы могут захотеть использовать консервативные средства распределения, которые обычно содержат относительно низкий риск смешения акций, облигаций и наличных средств только в одном фонде. Таким образом, ушедшие на пенсию инвесторы не будут видеть больших убытков на медвежьих рынках, и они могут получить диверсифицированное распределение в одном взаимном фонде.

Вот некоторые из лучших консервативных средств от Vanguard:

• Vanguard LifeStrategy Консервативный рост (VSCGX) : Распределение активов для этого фонда составляет около 40 процентов акций и 60 процентов облигаций. Это позволяет обеспечить медленный, но устойчивый рост в долгосрочной перспективе, что создает хороший консервативный фонд. В течение долгого времени VSCGX смог в среднем перевыполнить доход на 4% в годовом исчислении. Коэффициент расходов дешев на уровне 0,15 процента, а минимальные первоначальные инвестиции составляют $ 3 000.
• Vanguard Wellesley Income (VWINX) : портфель солидный консервативен с распределением, которое составляет от 35 до 40 процентов акций , около 60 процентов облигаций, а остальная часть составляет около 5 процентов наличных денег. Что касается производительности, Уэллсли превосходит по меньшей мере 90 процентов других консервативных средств распределения для 3-, 5- и 10-летних возвратов. Для одного из лучших консервативных взаимных фондов, которые вы можете купить, трудно обойти дешевый коэффициент расходов в размере 0,25%. Минимальные первоначальные инвестиции составляют $ 3 000.
• Vanguard Wellington (VWELX) : распределение активов для VWELX не так консервативно, как VSCGX и VWINX, но его умеренное распределение примерно 65% акций и 35% облигаций может быть подходит для консервативных инвесторов, желающих взять немного больше риска в обмен на более высокую долгосрочную прибыль. Хотя Веллингтон является выделенным фондом с высоким уровнем риска, он по-прежнему превзошел большинство 100-процентных ассигнований на фондовом рынке в сложный рыночный период между 2000 и 2015 годами, когда средний доход фонда составил 7,5 процента против 4,5 процента для индекс S & P 500. Как и другие фонды Vanguard, вы получите низкий коэффициент расходов (0,26%) для Веллингтона. Минимальные первоначальные инвестиции составляют $ 3 000.

Лучшие авангардные фонды для выхода на пенсию: фонды индексирования облигаций

Низкие коэффициенты расходов особенно важны для получения прибыли в мире облигаций, а у Vanguard есть лучший выбор низких -костные фонды облигаций во вселенной взаимного фонда.

Например, в некоторых рыночных условиях только одна процентная разница в доходах может отделить лучшие фонды облигаций от худшего, а многие фондовые облигации Vanguard находятся в пределах от 0,50 до 1,00 процента от расходов, чем средний фонд облигаций.

Пассивно управляемые фонды Vanguard, естественно, имеют более низкие затраты, чем фонды с активным управлением, потому что операционные расходы намного ниже для индексных фондов (например, затраты на исследования, анализ, покупку и продажу активов намного ниже для пассивно управляемых фондов). Менеджеру индексного фонда нужно только отслеживать базовый индекс производительности, тогда как активный менеджер обычно пытается победить в бенчмарке, который требует гораздо больше времени и денег. Для фондов облигаций основным эталоном является Barclays Aggregate Bond Index, который является широким индексом облигаций, охватывающим большинство торгуемых облигаций США, а некоторые иностранные облигации, торгуемые в США

Использование индексных фондов также может быть преимуществом, поскольку пассивное управление удаляет риск менеджера фонда, делающего человеческие ошибки, такие как просчет экономических условий, таких как направление процентных ставок.

Вот некоторые из лучших фондов облигаций в Vanguard, которые могут быть умны для отставных инвесторов:

• Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) : с коэффициентом расходов всего 0,20 процента, инвесторы получают большое сокращение затрат по сравнению с большинством фондов облигаций, а более низкие расходы переходят на более высокую прибыль, особенно в долгосрочной перспективе. VBMFX отслеживает индекс соразмерных облигаций Barclays. В течение 10 лет и более инвесторы могут рассчитывать на то, чтобы встретить или избить доходность среднего фонда облигаций.
• Vanguard Intermediate-Term Investment Grade (VFICX) : Несмотря на то, что VFICX не является фондом индекса, его коэффициент расходов по-прежнему низкий 0. 20 процентов. И хотя активный стиль управления не всегда опережает индекс производительности, долгосрочные доходы усредняются лучше, чем индексные фонды, такие как VBMFX.
• Краткосрочный инвестиционный класс Vanguard (VFSTX) : краткосрочные облигации обычно имеют более низкую доходность и более низкую доходность по сравнению с промежуточными и долгосрочными облигациями, но краткосрочные облигации не являются чувствительными к процентной ставке , что делает их хорошим выбором, когда процентные ставки растут. К настоящему времени, если вы еще не знаете, вам может быть интересно, что означает «инвестиционный класс». Облигации оцениваются по их кредитоспособности. В зависимости от рейтингового агентства рейтинги от AAA (высшего качества) до D (по умолчанию). Уровень инвестиций - это средний уровень, который обычно варьируется от AAA до BBB-. Примером номинальной облигации с ААА является облигация Казначейства США. В переводе инвестиционные облигационные фонды вкладывают средства в средние облигации среднего качества. Преимуществом для инвесторов является то, что доходность и долгосрочная доходность могут быть выше, особенно в долгосрочной перспективе, по крайней мере, по сравнению с другими краткосрочными облигациями, такими как VFSTX.

Все три из вышеперечисленных фондов Vanguard имеют минимальные первоначальные инвестиции в размере 3 000 долларов США.

Несколько других выдающихся вариантов взаимного фонда для инвесторов в отставку - это фондовые индексы, такие как Vanguard Общий индекс фондового рынка (VTSMX ) и один из лучших индексных фондов S & P 500, Vanguard 500 Index (VFINX) .Это низкозатратные фондовые паевые фонды, которые обеспечивают широкое присутствие сотен акций США, все в одном взаимном фонде.

Баланс не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и рекомендации. Информация представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться непригодной для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала.