Лучшие авангардные фонды для покупки налоговых счетов

Выбор лучших средств Vanguard для налогооблагаемых счетов требует более стратегического подхода, чем процесс отбора фонда для отложенных налоговых счетов, таких как IRA и 401 (k) s. Вы также захотите обратить внимание на налоговую эффективность фондов.

Зачем платить больше налогов, чем необходимо? Чтобы получить максимальную отдачу от портфеля взаимных фондов на налогооблагаемом счете, есть более чем инвестиционная цель, история выполнения и затраты на анализ.

Если вы знаете, как определить эффективные с точки зрения налогов фонды, которые предлагает Vanguard, вы можете получить максимальную отдачу от своего портфеля за счет сокращения расходов по фондам, а также налоговых издержек.

К счастью, Vanguard Investments предлагает одни из лучших доступных с точки зрения налогов фондов. Но прежде чем мы рассмотрим лучшие средства Vanguard для налогооблагаемых счетов, давайте посмотрим, как определить наихудшие виды средств для налогооблагаемых счетов и что искать в лучших типах средств для налогооблагаемых счетов.

Худшие типы фондов для налогооблагаемых счетов

Часто в мире инвестиций лучшая стратегия выигрыша в долгосрочной перспективе - избежать проигрыша в краткосрочной перспективе. И самый быстрый способ потерять в налогооблагаемых счетах - это инвестировать в паевые фонды, которые больше всего производят налоги. Помните, что инвестиции, удерживаемые на регулярном брокерском счете, облагаются налогом на прирост капитала и процентные доходы (дивиденды). Поэтому, когда вы продаете паевой фонд по цене (NAV) выше цены, которую вы приобрели, у вас будет прирост капитала, за который вы должны платить налог.

Кроме того, любые процентные доходы (дивиденды), полученные от инвестиций в брокерский счет, облагаются налогом как обычный доход, как если бы они получали вознаграждение от работодателя.

Успешное инвестирование в налогооблагаемые счета также требует понимания распределений прироста капитала, которые генерируются, когда менеджер взаимного фонда продает акции ценных бумаг в рамках взаимного фонда, а затем передает эти доходы (и, следовательно, налоги) акционерам.

Учитывая природу средств, которые генерируют наибольшую выгоду в распределении доходов от прироста капитала и процентных доходах, наихудшие виды средств, удерживаемых на налогооблагаемом счете, включают активно управляемые фонды с высоким коэффициентом оборачиваемости, фондами, которые платят сверхвысокие дивиденды, и большинство типов фондов облигаций.

Для тех инвесторов, которые нуждаются в получении дохода от паевых инвестиционных фондов на налогооблагаемых счетах, существуют налоговые стратегии, такие как сбор налогов и системный подход, которые могут быть реализованы.

Лучшие типы фондов для налогооблагаемых счетов

Теперь, когда вы знаете, какие типы средств следует избегать на налогооблагаемых счетах, у вас может быть хорошее представление о том, какие из них лучше всего удерживать. Примеры включают индексные фонды и фонды, которые не платят много или какие-либо дивиденды, такие как фонды роста с малой капитализацией.

Если вы ищете средства, генерирующие доход, такие как фонды облигаций, вы можете рассмотреть возможность покупки муниципальных фондов облигаций, которые не имеют налогов на федеральном уровне и, возможно, на государственном уровне.

Когда вы исследуете лучшие средства для покупки для налогооблагаемых счетов, вы также можете посмотреть на то, что называется отношением налогов и расходов, которое выражает, сколько из возврата фонда уменьшается налогами. Поэтому ищите самое низкое соотношение налогов и расходов при покупке паевых инвестиционных фондов для налогооблагаемых счетов!

Лучшие авангардные фонды для налоговых счетов

Без дальнейших церемоний и без особого порядка давайте посмотрим на лучшие средства Vanguard для налогооблагаемых счетов:

• Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Если вы ищете отличный крупный холдинг, который хорошо диверсифицирован и эффективен с точки зрения налогов, вы не сможете получить гораздо больше, чем VTSMX. Хотя этот фонд не является наиболее эффективным с точки зрения налогообложения в линейке активов Vanguard, инвесторы могут ожидать, что VTSMX преодолеет Vanguard 500 Index (VFINX) для лучшей корректировки с учетом налогов. Это связано с тем, что VTSMX включает акции с малой капитализацией (VFINX не делает), и это, как правило, повышает долгосрочную прибыль и снижает краткосрочные налоги с дивидендов. Коэффициент расходов для VTSMX составляет 0,16 процента, а минимальные первоначальные инвестиции составляют 3 000 долларов США.
• Vanguard Tax-Managed Capital Apprecision Fund (VTCLX): Vanguard предлагает инвесторам несколько управляемых налогом паевых инвестиционных фондов и тот, который обеспечивает самую широкую подверженность запасам VTCLX. Фонд инвестирует средства в акции средней и большой капитализации США, используя уникальный стиль инвестирования в индекс, который не только снижает налоговые издержки, но и минимизирует его общие расходы. Коэффициент расходов для VTMFX составляет 0,11 процента, а минимальные первоначальные инвестиции - 10 000 долларов США.
• Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): инвесторы, которые ищут решение с одним фондом для своей налогооблагаемой учетной записи, являются умными рассмотреть VTMFX для удовлетворения их потребностей. Портфель фондов состоит из приблизительно 50 процентов акций средней и средней капитализации США, а остальные 50 процентов инвестировали в муниципальные облигации, освобожденные от налогов. Коэффициент расходов для VTMFX составляет 0,11 процента, а минимальные первоначальные инвестиции составляют 10 000 долларов США.
• Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Fund (VWITX): Приносящий доход характер фондов облигаций может производить нежелательные налоги в налогооблагаемом счете, но облигационные фонды, такие как VWITX, могут быть разумным шагом для инвесторов с налогооблагаемыми счетами. VWITX инвестирует в высококачественные муниципальные облигации, которые не облагаются налогом на федеральном уровне. Такое сочетание качества и налоговой эффективности обеспечивает акционерам разумное сочетание стабильности и диверсификации. Коэффициент расходов для VWITX составляет 0,20 процента, а минимальные первоначальные инвестиции составляют 3 000 долларов США.
• Авангардный налоговый индекс облигаций (VTEBX): инвесторы ищут лучший фонд облигаций, который обеспечивает широкую диверсификацию и налогообложение -эффективности понравится то, что они видят в VTEBX. Для достижения своей цели диверсификации и минимизации налогов фонд инвестирует в инвестиционные муниципальные облигации всех сроков погашения (краткосрочные, промежуточные и долгосрочные облигации).Это делает VTEBX выдающимся выбором фонда облигаций для долгосрочных инвесторов с налогооблагаемыми счетами. Соотношение расходов для VTEBX составляет 0,20 процента, а минимальные первоначальные инвестиции составляют 3 000 долларов США.

Несколько слов о авангардных фондах и эффективности налогообложения

В целом фондовые индексы более эффективны с точки зрения налогов, потому что индексные фонды пассивно управляются. Это означает, что индексные фонды пассивно отслеживают контрольный индекс, что приводит к крайне низкому обороту по сравнению с активно управляемыми фондами. Оборот - это когда ценные бумаги (акции и / или облигации) покупаются и продаются в рамках портфеля. Низкий оборот, свойственный индексным фондам, означает, что по сравнению с активно управляемыми фондами наблюдается меньший прирост капитала, который, как правило, имеет гораздо больший оборот, чем индексные фонды. Если вы хотите узнать годовой коэффициент оборота фонда, вы можете посмотреть коэффициент оборачиваемости взаимного фонда.

Инвесторы могут также хотеть рассмотреть биржевые фонды Vanguard (ETF), которые по своей природе пассивные инвестиции отслеживают индекс. Как и индексные паевые фонды, ETF имеют крайне низкие коэффициенты оборота, обычно ниже 5 процентов, и обычно они имеют чрезвычайно низкие коэффициенты расходов, часто ниже 0,20 процента, особенно те ETF, которые доступны в Vanguard.

Как и в случае любого другого инвестиционного решения, выбор лучших взаимных фондов для вас должен начинаться с вашей инвестиционной цели и терпимости к риску. Как только вы узнаете, какие средства подходят для ваших целей, поиск лучших взаимных фондов может произойти оттуда. В целом, то, что лучше всего подходит для вас и ваших инвестиционных целей, более важно, чем налоговая эффективность с взаимными фондами.

Для получения дополнительной информации об управлении взаимным фондом и построении портфеля обязательно ознакомьтесь с нашей статьей о том, что делать до создания портфеля паевых инвестиционных фондов.

Отказ от ответственности: информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как совет по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.