Почему вы должны перевернуть свой старый 401 (k) в IRA

Представьте себе, что в качестве планировщика выхода на пенсию вы участвуете в своем пенсионном плане, финансируемом работодателем, как 401 (k) с момента начала работы, и вы последовательно вносили взносы от каждой зарплаты , Но, возможно, однажды вы найдете другую возможность у другого работодателя, от которого вы не сможете отказаться или вас уволили.

Что происходит с деньгами, которые находятся в вашем плане 401 (k) вашего прежнего работодателя?

Ну, к счастью, все деньги, которые вы внесли, по-прежнему остаются вашими. Если вы имеете право на участие в трудоустройстве в вашем пенсионном плане, у вас могут быть права на взносы вашего работодателя в зависимости от вашего графика наложения.

Это может быть обнадеживающим, чтобы знать, что вы по-прежнему имеете доступ к своим взносам и вкладным взносам работодателей. Но что вы можете сделать с теми деньгами, которые все еще находятся в пенсионном плане вашего работодателя после того, как вы покинете свою старую компанию? У вас есть несколько вариантов для рассмотрения.

Параметры учетной записи для выхода на пенсию работодателя

Всякий раз, когда вы прекращаете трудоустройство после участия в пенсионном плане на рабочем месте, у вас будет несколько вариантов того, что делать с суммой в этой учетной записи. На самом деле, есть четыре варианта, которые вы должны рассмотреть:

1. Выплата плана
2. Оставшие деньги в плане
3. Переверните в свой квалифицированный план вашего нового работодателя
4. Перевернитесь на IRA

Выйти из пенсионного плана вашего бывшего работодателя почти никогда не рекомендуется.

Фактически, изъятие из вашего 401 (k) является одной из наших 6 лучших ошибок планирования выхода на пенсию, которых следует избегать. Несмотря на то, что вы оставляете свои деньги по плану вашего прежнего работодателя или перекладываете его на новый план работодателя, оба прекрасных варианта, не игнорируйте возможность перевести свои средства в IRO с опрокидыванием.

Сверка IRA поставляется со своим набором стратегических преимуществ и при правильном исполнении гарантирует, что вы не будете вызывать негативные последствия для налогов.

Что такое опрокидывающая ИРА?

IRA с опрокидыванием идентична традиционной ИРА (или Roth IRA в случае прокатки средств Roth 401 (k)), за исключением того, что источником денег являются не ежегодные взносы.

Вместо этого деньги, которые идут в IRA с опрокидыванием, - это деньги из предыдущего пенсионного плана, такого как план 401 (k). Если у вас еще нет ИРА, вы можете открыть ее для переливания своих 401 (k) средств без внесения дополнительных ежегодных взносов (хотя вы должны!). С другой стороны, если у вас есть IRA, вам разрешается опрокинуть ваш 401 (k) в существующую учетную запись IRA.

Важно отметить, однако, что вы не можете комбинировать традиционные фонды ИРА и 401 (k) с фондами Roth IRA и Roth 401 (k).

Преимущества опрокидывающих IRA

Многие люди не видят вариант опроса IRA, поскольку они так же счастливы продолжать удерживать свои пенсионные фонды в какой-то форме плана работодателей, но есть несколько веских причин, по которым вы можете выбрать в любом случае ИППЛ с опрокидыванием.

Пособие IRO Rollover 1: Продолжение налоговой отсрочки

Одним из важных преимуществ опроса ИРА является продолжение отложенного налогами лечения, которое у вас было на вашем пенсионном счете на рабочем месте.

Кроме того, при надлежащем исполнении опроса не взимается налог, хотя это отчетная транзакция для IRS.

Прибыль от перепродажи IRA 2: расширенные варианты инвестиций

В плане 401 (k) ваши варианты инвестиций ограничены выбором, предоставленным вам вашим хранителем плана и вашим работодателем. Часто эти выборы достаточны, но редко они обширны. Но с опрокидывающейся ИРА вы можете поместить свои деньги практически в любые основные инвестиции, которые только можно вообразить.

Пособие IRO Rollover 3: более низкие взносы

В дополнение к ограниченным инвестиционным возможностям, некоторые планы 401 (k), спонсируемые работодателем, как правило, связаны с высокими административными пошлинами. Эти сборы недостаточны, чтобы внести свой вклад в план плохой сделки, но если вы сможете сохранить эти активы для выхода на пенсию в аналогичном варианте с налоговыми льготами с более низкими комиссионными, почему бы и нет?

IRAs имеют меньшую плату, если таковая имеется, в зависимости от того, где вы открываете счет (например, банковское учреждение, с финансовым консультантом или онлайн-банком).

Преимущества IRO Rollover 4: Упрощение

Вместо того, чтобы манипулировать несколькими бывшими учетными записями на рабочем месте, когда вы переключаете задания по курсу своей карьеры, последовательно перекладывая свои планы на один опрос, IRA уменьшает сложность. Вы можете посмотреть одну выписку по счету и посмотреть баланс, недавнюю производительность и инвестиционный выбор большинства ваших пенсионных накоплений из одной учетной записи.