Почему вы должны регулярно проверять свой кредитный рейтинг

Если вы похожи на большинство людей, вы, вероятно, не думаете о своем кредитном рейтинге, если не готовы подать заявку на получение кредитной карты или займа. Есть даже люди, которые никогда не проверяли свои кредитные баллы! Легко пренебречь своим кредитным рейтингом. Это не одно из чисел «на вашем лице», например, ваш текущий счет или баланс кредитной карты. Некоторые люди избегают проверки своих кредитных баллов, потому что они боятся того, что они найдут, когда они будут выглядеть.

И у некоторых есть заблуждение, что проверка их кредитного балла будет влиять на их кредит. К счастью, пока вы используете услугу подсчета очков, чтобы проверить свой кредитный рейтинг, ваш кредит не будет затронут.

Семь причин регулярно проверять ваш кредитный рейтинг

Если вы не проверяете свой кредитный рейтинг или проверяете его каждые несколько лет, этого недостаточно. Чтобы контролировать свой кредит и свою финансовую жизнь, вы должны регулярно проверять свой кредитный рейтинг. Вот несколько причин.

Знайте, где вы стоите . Ваш кредитный рейтинг является важной частью вашего общего финансового состояния. Игнорирование вашего кредитного рейтинга было бы столь же пагубным, как игнорирование любой части вашего физического здоровья. Хорошо это или плохо, лучше знать свой кредитный рейтинг, чем не иметь понятия, где стоит ваш кредит. Хорошей новостью является то, что даже если ваш счет плохой, вы можете предпринять шаги для его улучшения. Или, если ваш кредитный рейтинг хорош, вы можете сосредоточиться на его сохранении.

Держите свой кредит в хорошей форме . В школе вы можете пренебрегать своей домашней работой в течение нескольких недель, а затем втискиваться на тест и туз ее. Кредитные баллы не работают. Если у вас есть приложение, вы не сможете получить свой кредитный рейтинг в течение нескольких дней. Вместо этого для создания хорошей кредитной истории требуется несколько месяцев, даже лет.

Мониторинг вашей кредитной балл ставит вас под контроль вашего кредита и заставляет вас больше подотчетно за то, что ваш кредитный рейтинг лучше.

Убедитесь, что ваша кредитная информация точна . Ваш кредитный рейтинг является отражением информации в вашем кредитном отчете. Проверка вашего кредитного рейтинга может дать вам представление о том, является ли ваш кредитный отчет точным. Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы ожидаете, это может быть признаком того, что ваш кредитный отчет содержит ошибки, которые необходимо оспаривать с кредитными бюро.

Вы не будете удивлены результатами ваших приложений . Если вы не проверили свой кредитный рейтинг до подачи заявки, вы можете быть ослеплены отказами или условиями, менее благоприятными, чем вы ожидали. Однако, зная, где находится ваш кредит, вы готовите к возможным результатам - даже менее желательным.

Получить представление о том, какие действия причиняют боль и помочь вашему кредиту .Когда вы контролируете свой кредитный рейтинг, вы можете рассказать, как ваши финансовые действия влияют на ваш кредит. Например, вы можете увидеть, как погашение баланса или открытие новой кредитной карты повлияют на ваш кредит. Как только вы узнаете, как определенные действия влияют на ваш кредитный рейтинг, вы будете знать, чего следует избегать перед крупным кредитным заявлением.

Быстро реагировать на изменения . Проверка вашего кредитного балла регулярно сообщает вам об изменениях в вашем кредитном счете намного раньше. Если ваш кредитный рейтинг падает, вы можете использовать информацию в своем кредитном отчете, чтобы выяснить, что могло бы вызвать изменение. Затем вы можете предпринять шаги для восстановления очков кредитного рейтинга, которые вы потеряли.

Знайте, когда вы можете претендовать на лучшие предложения по кредитным картам . По мере улучшения вашего кредитного рейтинга у вас будет больше шансов быть одобренным для кредитных карт с лучшими процентными ставками, вознаграждениями или другими льготами. Или вы можете использовать сильный кредитный рейтинг (и лучшие предложения по кредитным картам) в качестве козыря на торгах, чтобы потребовать, чтобы ваши текущие эмитенты кредитных карт снизили ваши процентные ставки. Если ваш эмитент кредитной карты не согласится снизить вашу ставку, подумайте о том, чтобы подать заявку на кредитную карту с переводом средств на 0 процентов - лучший кредитный рейтинг улучшит ваши шансы на получение квалификации.

Где проверить кредитный рейтинг

Существует несколько способов, которыми вы можете проверить свой кредитный рейтинг бесплатно. Если вы хотите регулярно отслеживать свой кредитный рейтинг, наилучшим способом воспользоваться бесплатным сервисом.

Подпишитесь на CreditKarma. com и CreditSesame. ком. Вы сможете регулярно просматривать свои кредитные баллы TransUnion и Experian.

Ваш банк может предложить услугу по мониторингу кредита, которая предоставляет бесплатные обновления одному из ваших кредитных баллов. Проконсультируйтесь с вашим банком или эмитентом кредитной карты, чтобы узнать, какие услуги доступны. Или, если ваш эмитент кредитной карты является частью новой программы FICO Open Access, вы получите бесплатную копию своего счета FICO с каждым заявлением вместе с основными факторами, влияющими на ваш счет. Кредитные карты с бесплатными оценками FICO включают в себя: Discover, Chase, Bank of America, Barclaycard, Commerce Bank, American Express, First Bankcard и кредитную карту Walmart.

Вы также можете приобрести свой кредитный рейтинг через крупные кредитные бюро: Equifax, Experian и TransUnion или через myFICO. ком. Каждый из этих предприятий предлагает услугу по мониторингу кредита, которую вы можете заплатить ежемесячно.

Как часто вы должны отслеживать свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг может меняться так же часто, как ежедневно, в зависимости от того, как часто меняется информация в вашем отчете о кредите. Credit Karma предоставляет вам ежедневные обновления вашего кредитного рейтинга, если вы хотите часто отслеживать свой кредитный рейтинг. Если вы планируете купить дом или машину в ближайшее время, проверка вашего кредитного балла чаще поможет вам подготовиться. В противном случае достаточно контролировать ваш кредитный рейтинг где-то между полугодиями и месяцами.

Помните, что ваш кредитный рейтинг - это номер, который отражает информацию в вашем кредитном отчете в определенный момент времени. Чтобы изменить свой кредитный рейтинг, вам придется изменить базовую информацию в своем кредитном отчете с хорошими привычками к расходам и платежам.Большинство поставщиков кредитных баллов, даже бесплатные, предоставят вам основные сведения о факторах, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Вы можете использовать эту информацию, чтобы решить, что вы можете сделать, чтобы улучшить свою оценку.

Когда вы чаще контролируете свой кредитный рейтинг, вы заметите, что ваш кредитный рейтинг перемещается вверх и вниз, иногда так же часто, как и каждый день. Если ваш кредитный рейтинг значительно не снизится и останется там, вам не нужно беспокоиться об изменениях в вашем счете.

Также обратите внимание, что ваши кредитные баллы могут отличаться между разными провайдерами, особенно если базовые данные о кредитах относятся к различным кредитным бюро. Это тоже нормальная часть кредитного рейтинга.