Как улучшить свой кредитный рейтинг

В то время как есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить лучший кредитный балл, нет быстрых или простых способов сделать свой счет от бедных до отличных. Вам нужно будет сделать несколько вещей, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, и конкретные шаги, которые вы принимаете, зависят от того, что наносит ущерб вашему счету прямо сейчас.

Рисунок, Что мешает вашему счету

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вам нужно понять, что делает ваш кредитный рейтинг плохим.

Прежде чем делать что-либо еще, закажите копию своего кредитного отчета и кредитного балла. Вы можете заказать кредитный отчет и счет всех трех кредитных бюро, или вы можете начать с одного. Если вы ищете способ снизить стоимость (кредитные отчеты и оценки могут составлять 20 долларов США и выше), существует несколько способов получить бесплатные кредитные отчеты и кредитные баллы.

Посмотрите на свой кредитный рейтинг. Это трехзначное число от 300 до 850, если вы заказали FICO или другой общий балл или между 550 и 990, если вы заказали Vantage Score. В обоих случаях у вас должно быть объяснение, почему ваш кредитный рейтинг низкий. Например, высокое кредитное использование, слишком мало счетов или недавние просрочки могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Затем просмотрите свой кредитный отчет для конкретных учетных записей с высоким уровнем использования или просрочками. Если отрицательные элементы неверны, удалите их, оспаривая кредитное бюро или сборщик информации.

Преодолейте свою отрицательную историю платежей

Если ваш кредитный отчет содержит несколько просрочек, вам необходимо оплатить просроченные остатки и начать добавлять положительные платежи в свой кредитный отчет. Откройте новые учетные записи, чтобы начать создание положительной истории платежей, если все ваши другие аккаунты закрыты. Из-за вашего низкого балла вам может быть трудно получить одобрение для традиционной кредитной карты.

К счастью, есть и другие варианты получения кредитной карты с плохим кредитом, как обеспеченная кредитная карта, карточка розничного магазина или кредит кредитора.

После того, как вы получите новую учетную запись, внесите все свои ежемесячные платежи вовремя, даже если это означает настройку автоматического платежа. Ключ должен затмить вашу отрицательную историю платежей положительными платежами.

Использование более низкого кредитного кредита

Высокое использование кредита означает, что остатки на ваших кредитных карточках и кредитах являются высокими по отношению к кредитному лимиту или первоначальной сумме кредита. Исправление для высокого использования кредита довольно просто - компенсируйте эти остатки. Конечно, это может занять много времени, если у вас недостаточно денег, чтобы вывести остатки по кредитным картам в пределах 10-30% от кредитного лимита.

Возможно, вы сможете перетасовать свои балансы таким образом, чтобы сгладить использование. Например, если одна кредитная карта имеет 50% -ную загрузку, а другая имеет баланс в 0 долларов, вы можете перевести часть баланса для равномерного использования.Чтобы снять это, вам нужно убедиться, что баланс новой кредитной карты ниже 30% от лимита. Не забывайте учитывать стоимость перевода баланса в своем решении. Возможно, дешевле оставить свой баланс там, где он есть, и просто заплатить его более агрессивно.

Говоря об использовании кредита, если вы начинаете работу с новыми учетными записями кредитных карт, не забудьте сохранить эти остатки в пределах от 10 до 30% от кредитного лимита. Это лучший уровень для построения хорошего кредитного рейтинга. Все, что выше, может повредить вашему кредиту.

Получить микрокредит

Наличие смешанных кредитных счетов важно, поскольку оно показывает кредиторам, что у вас есть опыт работы с различными типами учетных записей. Кредитные карты отличаются от займов на рассрочку, и если вы можете хорошо справиться с ними, вы являетесь лучшим кредитным риском, чем заемщики, у которых никогда не было ни одного, ни другого.

Если вам нужен кредит с рассрочкой на ваш кредитный отчет, обратитесь в местный кредитный союз. Некоторые кредитные союзы предлагают кредиты кредиторам, чтобы помочь повысить плохую кредитную оценку. После того, как вы одобрены для получения кредита, принцип ссуды депонируется на процентный сберегательный счет.

Вы делаете регулярные ежемесячные платежи по кредиту, а не деньги на сберегательном счете, но из собственных средств. Ваши положительные платежи сообщаются в кредитные бюро каждый месяц. После погашения кредита сбережения и проценты являются вашими. Кредит кредитного застройщика также является возможностью добавлять учетные записи в тонкий профиль кредита, в котором есть несколько учетных записей или нет.

Убедитесь, что используете старые учетные записи

Возраст вашей кредитной истории составляет 15% от вашей кредитной истории. Самый простой способ улучшить свой кредитный рейтинг в этой области - позволить вашим кредитным счетам стать старше. Убедитесь, что вы используете свой старейший кредитный аккаунт, чтобы сохранить его активным. Если вы позволите учетной записи сходить с ума, в вашей кредитной истории ей не будет предоставлено столько же веса. (Некоторые эмитенты карт даже отменяют бездействующие счета.)

Количество времени с момента создания кредитной истории - это всего лишь одна часть того, как расчеты кредитного рейтинга учитывают ваш кредитный возраст. Средний возраст всех ваших счетов - еще один фактор. Открытие множества новых учетных записей может снизить ваш средний возраст кредита, поэтому не открывайте их без необходимости. Но определенно, откройте учетные записи, если это необходимо, чтобы помочь вашему кредиту в других областях.

Пусть возраст новых запросов

Запросы отмечаются в вашем кредитном отчете каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит. В отличие от другой негативной информации, запросы остаются только на вашем кредитном отчете в течение двух лет, но они влияют только на ваш кредитный рейтинг на 12 месяцев.

Запросы составляют всего 10% от вашего кредитного балла, но теоретически они могут отбросить вас с 600 до 540. После того, как вы откроете пару новых учетных записей, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг, дайте этим запросам возраст до вас подумайте о получении новых учетных записей.

Дайте немного времени

Возможно, вы уже делаете все правильно: вы открыли новые учетные записи, вы попали на проступки, вы выплатили свои остатки, и вы платите счета вовремя - и до сих пор не видели улучшения в вашей кредитной балла.Лучше всего подождать. Требуется время для того, чтобы ваш кредитный рейтинг восстановился после серьезной негативной информации, чтобы справиться с вашим кредитным отчетом, и для положительной истории платежей перевешивать негативное прошлое. Будьте терпеливы и проверьте свой кредитный рейтинг через несколько месяцев, чтобы узнать, какие факторы риска по-прежнему влияют на ваш счет.