Понимание основ взаимных фондов

Взаимные фонды - это, пожалуй, самый простой и наименее стрессовый способ инвестирования в рынок. Фактически, за последние несколько лет в фонды было введено больше новых денег, чем в любое время в истории. Прежде чем вы начнете бросать деньги в паевые фонды, вы должны точно знать, что они собой представляют и как они работают. В рамках нашего полного руководства для начинающих по инвестированию в взаимные фонды, эта статья может дать вам основу, необходимую для начала понимания инвестирования взаимных фондов.

Что такое взаимный фонд?

Проще говоря, взаимный фонд - это пул денег, предоставляемый отдельными инвесторами, компаниями и другими организациями. Управляющий фондом нанимается, чтобы инвестировать деньги, внесенные инвесторами, и цель менеджера фонда зависит от типа фонда; например, управляющий фондом с фиксированным доходом, будет стремиться обеспечить наивысшую доходность при минимальном риске. С другой стороны, долгосрочный менеджер роста должен попытаться победить индекс Dow Jones Industrial Average или S & P 500 в финансовом году (очень мало фондов на самом деле этого добиваются, чтобы выяснить, почему, читайте индексные фонды - The Dumb Money Almost Всегда выигрывает).

Закрытые и открытые фонды, загрузка и без нагрузки

Взаимные фонды делятся на четыре строки: закрытые и открытые фонды; последний подразделяется на нагрузку и без нагрузки.

• Закрытые фонды
  Этот тип фонда имеет определенное количество акций, выпущенных для публики посредством первичного публичного предложения. Эти акции торгуются на открытом рынке; это, в сочетании с тем, что закрытый фонд не выкупает или не выпускает новые акции, как обычный взаимный фонд, подвергает акции фонда законам спроса и предложения. В результате акции закрытых фондов обычно торгуются с дисконтом к стоимости чистых активов.

• Открытые фонды
  Большинство паевых инвестиционных фондов являются открытыми. В базовом смысле это означает, что фонд не имеет определенного количества акций. Вместо этого фонд будет выпускать новые акции инвестору на основе текущей стоимости чистых активов и выкупить акции, когда инвестор решит продать. Открытые фонды всегда отражают стоимость чистых активов базовых инвестиций фонда, поскольку акции создаются и уничтожаются по мере необходимости.
  • Загрузка без нагрузки
    Нагрузка, о которой говорится в взаимном фонде, является комиссией по продажам. Если фонд взимает нагрузку, инвестор будет оплачивать комиссию за продажу поверх стоимости чистых активов акций фонда. Никакие средства с нагрузкой не приводят к увеличению прибыли для инвесторов из-за более низких расходов, связанных с владением.

Каковы преимущества инвестирования в взаимный фонд?

Взаимные фонды активно управляются профессиональным менеджером денег, который постоянно контролирует акции и облигации в портфеле фонда.Поскольку это его или ее основное занятие, они могут уделять значительно больше времени выбору инвестиций, чем индивидуальному инвестору. Это обеспечивает душевное спокойствие, которое приходит с информированным инвестированием без стресса анализа финансовой отчетности или расчета финансовых коэффициентов.

Как выбрать подходящий для меня фонд?

У каждого фонда есть определенная стратегия, стиль или цель инвестирования; некоторые, например, инвестируют только в компании с голубыми фишками. Другие инвестируют в начинающие предприятия или в конкретные сектора. Поиск взаимного фонда, который соответствует вашим инвестиционным критериям и стилю, абсолютно необходим; если вы ничего не знаете о биотехнологии, у вас нет бизнеса, инвестирующего в биотехнологический фонд. Вы должны знать и понимать свои инвестиции.

После того, как вы остановитесь на типе фонда, перейдите к Morningstar или Standard and Poors (S & P). Обе эти компании выпускают рейтинги фондов, основанные на прошлых отчетах. Вы должны взять эти рейтинги с солью. Прошедший успех не свидетельствует о будущем, особенно если недавно изменился менеджер фонда.

Как мне начать инвестировать в фонд?

Если у вас уже есть брокерский счет, вы можете приобрести паевые паевые фонды, как если бы вы имели долю акций. Если вы этого не сделаете, вы можете посетить веб-страницу фонда или позвонить им и запросить информацию и заявку. Большинство фондов имеют минимальные первоначальные инвестиции, которые могут варьироваться от 25 до 100 000 долларов США, причем большинство из них находится в диапазоне от 1 000 до 5 000 долларов США (минимальные первоначальные инвестиции могут быть существенно уменьшены или полностью отменены, если инвестиции предназначены для выхода на пенсию как 401k, традиционная IRA или Roth IRA, и / или инвестор соглашается на автоматические повторные вычеты с контрольного или сберегательного счета для инвестирования в фонд.

Важность усреднения стоимости доллара

Долларовая стоимость стратегия усреднения так же применима к паевым фондам, как и к обыкновенным акциям.

Создание такого плана может существенно снизить долгосрочный рыночный риск и привести к более высокой чистой стоимости в течение десяти лет и более. > Дополнительная информация

Для получения дополнительной информации см. Раздел взаимного фонда или посетите уголок для начинающих.