Как финансирование работает - займем и платим позже

Вы слышали это в самых разных местах: «Мы предлагаем финансирование. «Итак, что значит что-то финансировать, и что вам нужно знать, прежде чем принимать эти предложения?

Что такое финансирование?

В общем, финансирование - это акт предоставления средств кому-то другому. Когда бизнес предлагает финансирование, это означает, что они дадут вам деньги. Вам не нужно платить 100% от цены покупки спереди, все сразу. Вместо этого вы можете платить со временем, часто с ежемесячными платежами.

В некоторых (но не во всех) ситуациях вам придется сделать первоначальный авансовый платеж, чтобы начать все.

Это может показаться отличным, но финансирование редко бывает бесплатным. Вы почти всегда будете платить проценты за сумму, которую вы «заимствуете» (даже если это не чувствовать , как вы заимствовали), вместо того, чтобы получать наличные деньги, вы получите свои товары или услуги для небольшого или нет оплаты). Эти расходы по процентам эффективно повышают цену того, что вы покупаете. Возможно, вам придется заплатить дополнительные сборы, связанные с кредитом.

Финансирование можно использовать практически для чего угодно, но это особенно характерно для дорогих вещей - в конце концов, если бы это было недорого, вы бы просто заплатили наличными. Некоторые примеры включают:

• Новые и подержанные автомобили (включая RV, мотоциклы и др.)
• Покупка дома и имущества
• Приборы и электроника
• Аренда мебели и бытовой техники (да, в основном заимствования - но все немного отличается с покупкой жилья для дома)

• Услуги (например, сантехника или стоматологическая работа)

Как грамотно заимствовать

Финансирование - это инструмент, и он может помочь или причинить вам боль в зависимости от того, как вы его используете (и в зависимости от , в некоторой степени, на удачу). Если вы вообще можете избежать заимствования, это всегда самая безопасная ставка. Но если вы должны брать взаймы, придерживайтесь покупки вещей со следующими характеристиками:

• Вы не можете позволить себе 100% покупной цены
• Вы платите за то, что вам нужно (не хотите)
• Вы платите за то, что будет длиться как минимум , пока ваши требуемые ежемесячные платежи
• Вы исследовали и получаете лучшую покупную цену (не только допустимый ежемесячный платеж)
• Вы можете легко предоставить требуемые платежи (рассчитать платежи и ограничить их до небольшой части вашего ежемесячного дохода)

Конечно, как только вы занимаетесь, важно своевременно производить платежи. Любые просроченные платежи могут повредить ваши кредитные баллы, и ваш кредитор может принять более серьезные меры, если вы в конечном итоге по умолчанию.

Перед тем, как войти в пунктирную линию

Если финансирование кажется мудрым, немного исследований, прежде чем вы подписались на сделку, поможет вам сэкономить деньги и избежать ошибок.

Проверьте свою кредитоспособность: в любое время, когда вы занимаете - особенно для крупной покупки - вы хотите знать, что ваш кредит в хорошей форме.Если вы не просмотрели свои кредитные отчеты в последнее время, сделайте это сейчас (это бесплатно). Информация в этих отчетах может привести к получению более высокой или меньшей скорости или даже к отказу от вашей заявки. Исправьте любые ошибки и продолжайте оплачивать счета вовремя, чтобы ваш кредит продолжал улучшаться.

Магазин вокруг: вы не имеете для заимствования у первой компании, предлагающей финансирование, и вам даже не нужно брать взаймы из магазина или дилера, из которого вы покупаете.

Однократная покупка может быть более удобной, но она может быть и более дорогой. Однако есть моменты, когда ваше лучшее предложение приходит с предметом, который вы покупаете (например, 0% финансирования у автодилера, плюс вы можете настроить все в выходные дни, пока банки закрыты). Чтобы быть в безопасности, сравните условия кредитования с несколькими другими банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами.

Понимайте затраты: , когда вам нужно что-то плохое, легко упустить, сколько вы платите, особенно если это кажется недорогим из-за доступных ежемесячных платежей. Но финансирование редко бывает бесплатным. Прочитайте раскрытие информации, чтобы выяснить, сколько вы действительно платите, и оцените, если вы делаете лучший выбор.

Следите за приманкой и переключателем: некоторые компании рекламируют средства массовой информации, выделяя их самые привлекательные предложения.

Однако вы не можете претендовать на эти сделки. Спросите, что нужно, чтобы получить лучшее финансирование, и просмотрите документы, прежде чем подписывать их, чтобы убедиться, что вы действительно получаете то, что вы думаете , что получаете. Во многих случаях вам нужен отличный кредит, чтобы претендовать на рекламируемые акции.

Знать последствия: платежи могут быть доступными сейчас, но что, если вы прекратите делать платежи (возможно, из-за неожиданного изменения занятости)? Со многими товарами продавец или кредитор имеет право вернуть свое залог и продать его. Например, если вы прекратите делать автомобильные платежи, кредитор будет возвращать ваш автомобиль. Если вы по умолчанию используете свой ипотечный кредит, вас могут вытеснить из-за потери права выкупа. При почти любом кредите пропущенные платежи означают, что вы повредите свой кредит - и в будущем будет сложнее получить финансирование.

Кто предоставляет деньги?

Когда вы подаете заявку на финансирование, вы можете задаться вопросом, кто такой кредитор. Во многих случаях это банковский или кредитный союз, который имеет отношения с продавцами. Иногда это финансовая компания, которая организует финансирование (но не имеет филиалов и предлагает другие стандартные банковские услуги). Хотя это не так часто, как вы думаете, иногда тот же человек или компания, которая продает вам товар, делает кредитование. Например, buy-here-pay-here автоматические лоты управляют своими собственными кредитами, а некоторые дома продаются с финансированием собственников.