Происходит банк Когда клиенты опасаются убытков

Банковский прогон - это событие, когда клиенты банка пытаются вывести больше денег из банка, чем банк может предоставить. Банки не удерживают все депозиты клиентов наличными для немедленного снятия средств. Вместо этого эти активы инвестируются в кредиты и другие виды инвестиций. Кроме того, банки хранят только небольшие суммы наличных денег, хранящиеся в хранилищах и банкоматах. В результате подавляющий спрос на депозиты может оставить банк не в состоянии дать клиентам свои деньги.

Когда банк не может удовлетворить требования клиентов о снятии средств, или если есть слухи о том, что банк не сможет этого сделать, ситуация ухудшается. Клиенты боятся быть «последним до выхода», и они стараются уйти как можно больше. В худшем случае банк может не выполнить обязательства, что приведет к полному провалу.

Почему они случаются

Страх потери: Банковские трассы основаны на страхе потерять деньги. Клиенты думают (иногда точно), что, если банк взбунтовался, они потеряют все свои деньги в банке. Этот страх понятен - ваши с трудом заработанные сбережения, похоже, подвергаются риску, и каждый делает отчаянные шаги для выходов.

Нисходящие спирали: К сожалению, банковские трассы могут создавать самоисполняющиеся пророчества. Банк может быть несколько шатким, но все же далек от неудачи. Однако, когда каждый вытягивает средства в то же время, банк внезапно становится намного слабее.

Банк может быть вынужден генерировать денежные средства, продавая инвестиции в неудобное время, что часто означает потерю инвестиций. Например, продажа в разгар финансового кризиса, как правило, является неудачным для банка, чтобы выкупить активы за наличные. Если банк не собирается отказываться раньше, вероятность неплатежеспособности возрастает во время и после паники.

Дробное резервное банковское обслуживание: В отличие от того, что показывают драматические фильмы, банки несут очень небольшие деньги в филиалах физических банков. Депозиты клиентов не находятся в хранилище, ожидая прибытия людей и выплат. Вместо этого банки предоставляют эти деньги заемщикам и вкладывают средства на финансовые рынки. Деньги сейчас более или менее электронные, но у банков может быть только 10 процентов от общего количества активов клиента, доступных для передач и электронных изъятий. Дробный резервный банк позволяет банкам сохранять только небольшие резервы, потому что в большинстве случаев большинству клиентов не нужны деньги в то же время.

Национальный банк работает: Прогон банка может произойти с одним конкретным финансовым учреждением, или это может произойти на национальном уровне. Если инвесторы или владельцы счетов считают, что банковская система или финансовая система данной страны вот-вот рухнут, они попытаются перевести средства в иностранные банки.Опять же, это может ухудшить существующие проблемы и стать самореализующимся пророчеством.

У банковских операций есть смысл?

Банковские трассы - результат очень страшной перспективы, и никто не хочет терять деньги. Но потребительский банк работает в США, как правило, не нужен большинству населения.

Федеральное страхование депозитов: Большинство вкладчиков в США не потеряют деньги, если их банк потерпит неудачу.

Фактически, они могут быть неудобны каким-либо значимым образом. Федеральное правительство помогает обеспечить защиту некоторых депозитов в банках и кредитных союзах в случае отказа учреждения. Посредством страхования Федерального страхования депозитов (FDIC) клиенты в банках-участниках могут получить полную или частичную защиту. Федеративно застрахованные кредитные союзы пользуются аналогичным покрытием через Национальный фонд страхования кредитных союзов (NCUSIF). Защита ограничена до 250 000 долларов США на каждого вкладчика за учреждение, но есть способы охватить больше, чем в одном банке или кредитном союзе.

Влияние банковских сбоев: Во многих банкротствах закрытые клиенты могут продолжать писать чеки, вкладывать деньги и делать электронные переводы, как будто ничего не произошло. В какой-то момент они могут заметить, что имя и логотип в их заявлениях меняются, но их баланс на счете такой же, как и в противном случае, независимо от отказа банка.

Непокрытые депозиты: Те, кто не полностью покрыт FDIC или NCUSIF, ставят деньги под угрозу, и им может быть разумно снять активы. Однако иногда это легче сказать, чем сделать, и может быть слишком поздно к моменту выхода новостей. Учитывая количество вариантов, которыми вы располагаете для распространения своих денег, зачем брать этот риск? Аналогичным образом, общий крах финансовой системы может привести к победе банка, но вы можете обнаружить, что местная валюта более или менее бесполезна, если ваша страна находится в смятении.

Историческая основа: Банковские траты получили известность во времена Великой депрессии, когда потребители действительно потеряли все свои деньги. Вскоре после этого был сформирован FDIC, а потребители риска значительно меньше, чем раньше.