Как работа с оплатой ссуды (советы для оплаты меньше)

Аннуитеты - это не самые гибкие инвестиции в мире. Достаточно легко получить деньги, но получить его можно будет больно. В дополнение к подоходным налогам и штрафам некоторые аннуитеты подлежат списанию сборы, что часто становится неожиданностью.

Если у вашего аннуитета есть «период сдачи», уделите несколько дополнительных минут, чтобы исследовать сборы за сдачу, прежде чем вытащить деньги из этой аннуитета. Период сдачи - это время, в течение которого вы должны хранить свои средства в аннуитете, чтобы избежать уплаты страховых взносов.

Вы часто (но не всегда) разрешаете брать деньги, когда захотите, но если вы выберете слишком много во время капитуляции, вы заплатите дорого.

Как работают периоды сдачи

Периоды смены часто длится семь или восемь лет, но доступны другие варианты (включая четыре года, нулевые годы и более 10 лет). Часы начинают тикать, когда вы вкладываете деньги в свой аннуитет, и в конечном итоге полностью уходит. Штраф - это процент вашего «избыточного» вывода, который будет взят страховой компанией. Например, у вас может быть штраф в размере 5%, поэтому снятие средств в размере 1 000 долларов, подлежащих оплате, обойдется вам в 50 долларов.

Сборы за сдачу обычно постепенно уменьшаются со временем. Они начинают высоко и направляются к нулю. В течение семилетнего периода капитуляции вы можете увидеть следующий график: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% и 2%. Каждый контракт отличается, поэтому обязательно прочтите все детали.

Опять же, деньги, которые вы платите за сборы, поступают в страховую компанию (потому что они хотят, чтобы вы вложили туда свои деньги). Вы можете вложить дополнительные налоги и штрафы в IRS - поговорите с местным налоговым составителем, чтобы узнать.

Зачем вам использовать аннуитет с периодом капитуляции? Как и на компакт-диске, вы можете получить определенные преимущества, взяв на себя обязательство инвестировать в течение более длительного периода времени (вам просто нужно проверить, что это стоит риска).

Например, вы можете получить более высокую гарантированную ставку или пользоваться другими функциями.

Тем не менее, некоторые продукты поставляются с периодами сдачи, которые длятся длинных времени. Если вы собираетесь закрепиться более семи лет или около того, тщательно подумайте об агенте, с которым вы работаете, и о том, что вы получаете от сделки. Долгосрочные продукты сдачи печально известны.

Избежание сдержек за списание

Что делать, если ваши деньги уже в аннуитете, и вы хотите их получить? Возможно, существует несколько способов уменьшить штрафные санкции.

Возьмите 10%: вы можете получить до 10% своих первоначальных инвестиций в аннуитет каждый год, не платя сборы за сдачу.Вы даже можете получить прибыль в контракте на 10%. Поговорите с представителем службы поддержки клиентов в страховой компании, чтобы узнать о доступных «свободных деньгах».

Узнайте о отказах: страховщики в некоторых случаях откажутся от сдачи, в зависимости от ваших обстоятельств и вашего аннуитетного контракта. Например, если вы попали в дом престарелых, вы можете получить перерыв в оплате.

С юбилеем: , если у вас есть определенная гибкость, возможно, стоит подождать, пока ваш юбилей контракта не возьмет деньги (или возьмите то, что вам нужно сейчас, и отдохните после юбилея).

Каждый год может предоставить возможность для более низкой платы за сдачу, и эта годовщина может быть всего лишь на несколько недель.

Аннуитет: в зависимости от того, сколько вам нужно, как быстро вам это нужно и других факторов, вы можете рассмотреть вопрос об аннулировании вашего контракта - превратить его в поток дохода. Если вы аннулируете в течение короткого периода времени (например, 10 лет), вы можете получить то, что вам нужно.