5 Правил инвестирования денег мудро и создания богатства

По сути, инвестирование денег разумно сводится к горстке поведения, в котором вы, как инвестор, можете участвовать в создании нескольких мощных сил для создания богатства для вашей семьи. Вы выигрываете игру, так сказать, когда ваш пассивный доход достигает точки, где он сам по себе дает вам финансовую независимость. Это означает, что финишная линия для каждого инвестора отличается тем, что у каждого разные цели, цели и планы жизни.

Некоторые люди действительно хотят ничего больше, чем несколько акров в виду горы, бревенчатой ​​хижины, охотничьего ружья, верной собаки и хорошей книги, чтобы читать на крыльце. Другие хотят быстрые автомобили, океанские виллы, дорогие часы и трастовые фонды, набитые таким количеством акций, облигаций, взаимных фондов и недвижимости, их правнукам не придется ни о чем беспокоиться.

У меня есть пять общих правил для разумного инвестирования денег - вещи, которые, если следовать, могут облегчить путешествие к финансовому благосостоянию. Имейте это в виду, думая о том, как справляться со своими финансовыми проблемами, принимая то, что работает для вас.

1. Вложение денег разумно означает, что вы никогда не владеете тем, что не понимаете

Если есть одно правило, которое может сэкономить огромную финансовую душевную боль, это будет так: не покупайте и не держите что-либо, что вы не можете объяснить детскому саду в трех предложениях или меньше - как он делает свои деньги, каковы его потенциальные подводные камни и как эти деньги попадают в ваши руки.

Это звучит так просто - и это так, но мало кто, кажется, следит за ним. В тот момент, когда бычий рынок начинает бушевать где-то, в противном случае совершенно разумные люди, которые имеют достаточный здравый смысл не выходить в дождь без зонтика, внезапно получают это в своих головах, они должны покупать обеспеченные долговые обязательства, хотя они не могли сказать вам что они.

Или отказаться от своих безопасных денежных вкладов и обменять их на ценные бумаги с аукционами, хотя они не могут объяснить, как они работают.

Знаете ли вы разницу между долей акций и единицей ограниченного партнерства? Нет? Тогда не покупайте MLP через своего брокера. Они выглядят как акции, торгуются как акции, но, безусловно, не являются акциями. У вас может быть неприятный налоговый сюрприз, если вы начнете их собирать, не зная, что вы делаете. Вы знаете, как привилегированные акции отличаются от обыкновенных акций и корпоративных облигаций? Нет? Тогда не покупайте их. То же самое касается всего от конвертируемых акций до REIT. Есть много времени, чтобы узнать об этих ценных бумагах, и вы всегда можете купить их завтра. Прыжки вперёд, прежде чем вы будете готовы, хорошо осведомлены и осознаете опасности, как неплаватель, решивший, что его первый набег в пул должен быть от высокого дайв-совета Олимпийского объекта.Это, вероятно, не закончится хорошо, и если да, то это удача, а не умение.

2. Инвестирование денег разумно означает защиту себя от падения путем активного управления риском

Риск всегда присутствует при управлении вашими деньгами и разумным инвестированием требует от вас уважения к нему, одновременно уменьшая его.

Если вы этого не сделаете, вы можете сэкономить годы, а может быть, даже десятилетия или на всю жизнь; сбережения, за которые вы меняли часть своей продолжительности жизни (довольно буквально - вы продали часы своей жизни в обмен на эти деньги, часы, которые вы могли бы сидеть на пляже, писать роман, учиться рисовать, плавать у берегов Флориды , или преследуя ваше любимое хобби). Существуют различные типы инвестиционного риска: риск ликвидности, инфляционный риск, рыночный риск, риск контрабанды и риск мошенничества. Все идет вперед и вперед. Это одна из причин, по которой важно сосредоточиться не на абсолютных доходах, а на доходах, скорректированных с учетом риска; активно, постоянно, стремиться к снижению риска.

Для большинства инвесторов долларовое усреднение в диверсифицированном портфеле на протяжении многих десятилетий является статистически наиболее успешным способом радикального снижения рисков любого рода.

Поделитесь этим с большими резервами наличности, чтобы обеспечить подушку в случае потери работы, спада, закрытия фондового рынка или краха, стихийного бедствия или других непредвиденных ситуаций, и вы на правильном пути. Это может показаться контр-интуитивным, но богатые инвесторы на самом деле одержимы сохранением высоких остатков денежных средств. Из 115 610 216 домашних хозяйств в Соединенных Штатах, по оценкам, 1 821 745 имеют инвестиционные портфели стоимостью более 3 000 000 долларов США, и большая часть этих денег припаркована в ликвидных долларах. Как вы думаете, что богатые могут скупать активы по дешевке, когда все идет на юг? Возможно, никто не воплощает эту концепцию лучше, чем миллиардер-инвестор Уоррен Баффет. Его холдинговая компания Berkshire Hathaway имеет приблизительно 60 миллиардов долларов наличных денег и их эквивалентов, которые находятся на балансе. Он накапливает деньги, иногда в течение многих лет подряд - период, охватывающий большую часть 1980-х годов, фактически, когда он вообще не покупал ни одного запаса - ожидая подходящей возможности подобрать невероятные предприятия, которые он тогда сидит на протяжении десятилетий.

3. Инвестирование денег разумно означает использование преимуществ сложных интересов как можно раньше

Мудрые инвестиции - это использование мощности сложных процентов. Чем моложе вы начинаете, тем легче собирать чистую прибыль. Студент колледжа, экономящий всего лишь $ 111 за зарплату, может в итоге получить $ 4, 426 000. Это одна из причин, по которой богатым становится так богаче: когда вы создаете целевой фонд для своих детей или внуков, они получают выгоду от целой жизни, наблюдая, как их деньги растут в начальной школе. Эти дополнительные годы являются экстраординарными с точки зрения конечных результатов.

Возможно, может помочь реальный математический пример. Мы будем использовать временные значения денежных формул.Представьте, что есть три человека - Самуил, Абигейл и Дейзи.

• Самуил начинает жизнь без инвестиций, не спасает в течение двадцати и тридцати. Но он начинает зарабатывать много денег к тому времени, когда ему исполнится 45 лет, и в этот момент он быстро начинает откладывать 5 000 долларов в месяц. Предполагая средние ставки доходности своих акций, он заканчивает с 3, 436, 500 долларов США до налогов к тому времени, когда уходит на пенсию.
• Абигейл начинает жизнь без инвестиций, но она всегда была заинтересована в личных финансах и деньгах. В 18 лет она решает отложить 100 долларов в неделю. Она сохраняет эту привычку на протяжении всей своей жизни и никогда не увеличивала количество за счет инфляции, а значит, постепенно стало легче и легче финансировать. Предполагая средние нормы прибыли на свои акции, она заканчивает с 4, 534, 269 долларов США перед налогами к тому времени, когда она уходит на пенсию.
• Дейзи рождается и с первого вздоха, которую она берет, ее родители откладывают 25 долларов в неделю за свои инвестиции. Эта процедура поддерживается на протяжении всей ее жизни, и она никогда не увеличивается с инфляцией. Предполагая средние нормы прибыли на свои акции, она заканчивает с 6, 361, 819, когда она уходит на пенсию.

Если вы хотите знать, как разбогатеть, есть секрет: либо положите много денег на работу, пусть он работает долгое время, или, в идеале, и то, и другое.

4. Инвестирование денег разумно означает организацию ваших холдингов и ведение бизнеса таким образом, чтобы вы могли минимизировать налоги

Увидев, насколько мощная рецептура в последнем разделе, вы понимаете, что каждый доллар стоит гораздо больше будущих долларов, если разумно управлять. Чем больше вы можете сэкономить на налогах, тем больше у вас денег. Узнайте, как использовать отложенные налоговые обязательства. Подумайте, как использовать Roth IRA, что является самым близким к идеальному налоговому убежищу, которого, вероятно, когда-либо получат бедные и средние классы. Пусть ваша семья структурирует свои владения, так что усиленная лазейка может быть использована при смерти. Используйте технику размещения активов для минимизации налоговых платежей. Формируйте семейные товарищества с ограниченной ответственностью для перевода богатства с использованием скидок ликвидности для снижения подарочных налогов.

Не обманывайте свои налоги, не приближайтесь к краю линий, но определенно воспользуйтесь всеми перерывами, которые Конгресс дал вам по закону. Ваши избранные представители положили их туда по какой-то причине и предположили, что вы воспользуетесь ими, поэтому поговорите со своими советниками, чтобы узнать, чего вам не хватает.

5. Инвестирование денег разумно означает контроль ваших расходов

Иногда сборы могут стоить того. Для определенных людей с высокой стоимостью, особенно со сложными потребностями (скажем, вы работали в компании из списка Fortune 500 и в итоге накопили концентрированный блок высоко оцененных акций, который необходимо ликвидировать упорядоченным образом, минимизируя налоги и защищая от внезапного краха рынка ), частный банк или зарегистрированный советник по инвестициям, взимающий плату в размере 1% или 2%, может абсолютно стоить своего веса в золоте, что намного превышает сумму, которая была бы сохранена при попытке сделать самостоятельный подход.Структурирование портфеля с использованием чего-то вроде благотворительного остаточного доверия само по себе может многократно платить за налоговые сбережения. Создание так называемого доверия QTIP, которое гарантирует, что дети от первого брака не намеренно или случайно не лишаются наследства вторым (или четвертым) супругом, в то время как последний супруг все еще предоставляется в течение оставшейся части его или ее жизни, имеет ценность.

Есть десятки ситуаций, в которых эта плата, которую каждый любит жаловаться, - это лучшие деньги, которые вы можете потратить, при условии, что она интегрирована в более широкий пакет услуг. Девелопер недвижимости? Вы можете получить доступ к гораздо лучшим условиям финансирования в своих проектах, будучи частью группы частных клиентов, оплатой, которую вы платите за свой траст и портфельные активы, затмеваемыми сбережениями по процентам на стороне долга. Ваш сын-подросток попал в аварию, вы выехали из страны, и вам нужен кто-то, чтобы выгнать его из тюрьмы посреди ночи? Ваша фирма по управлению частным имуществом вашей белой обуви может сделать это за вас, но такая фирма, как Vanguard, не будет. Это компромисс. Вы должны посмотреть на всю картину. Что вы получаете? Рыночные доходы не являются единственной переменной. Сервис, снижение риска, доступ, расширенные предложения продуктов и помощь в области конфиденциальности - все это в меню.

Тем не менее, для многих мелких и средних инвесторов это не вызывает беспокойства. У них никогда не будет достаточно богатства и не будет достаточно сложным, чтобы заботиться о дополнительных услугах и преимуществах. Нет иллюстраций масляной живописи для обеспечения или проверки фона для нянь. В этом смысле затраты имеют значение, а затраты, на которые вы хотите обратить наибольшее внимание, вероятно, включают соотношение расходов по взаимным фондам. Для многих это означает выбор для чего-то вроде дешевого пассивно управляемого индексного фонда от фирмы, такой как вышеупомянутый Vanguard. Для других это будет переход на брокерскую фирму скидок, взимающую $ 10 или меньше за сделку вместо традиционного банка, который оценивает комиссию в размере 150 долларов США за одно и то же торговое исполнение.