5 Важных вопросов выхода на пенсию, с которыми вам нужно отвечать

Выход на пенсию - это цель, к которой стремится большинство американцев. Несмотря на то, что они знают основную важность принятия мер по спасению на пенсию как можно раньше, многие люди слишком поздно ждут начала. Еще одним потенциальным препятствием на пути выхода на пенсию является то, что не все разделяют одно и то же определение того, что на самом деле означает «выход на пенсию».

Независимо от того, каково ваше идеальное видение выхода на пенсию, вы должны уметь отвечать на некоторые важные вопросы, чтобы ваша мечта стала реальностью.

Вот пять основных вопросов, которые должны быть в основе всех мероприятий по планированию выхода на пенсию:

Что вы ожидаете от наибольшего успеха во время пенсионных лет? В течение ваших 20-х, 30-х и 40-х годов может быть сложно полностью представить себе, как вы тратите годы финансовой свободы. Как только вы достигнете окна 10-15 лет до выхода на пенсию, чувство срочности, скорее всего, возрастет. Если вы только начинаете свою карьеру или готовы начать свертывание вещей в ближайшее время, найдите время, чтобы определить «почему» позади вашего выхода на пенсию. Это начинается с общего понимания того, что вы ожидаете делать больше всего.

Используйте эти дополнительные вопросы, чтобы помочь вам:

• Как вы в настоящее время проводите свободное время?
• Как часто вы планируете путешествовать, чтобы увидеть друзей или семью?
• Будет ли регулярный отпуск частью вашего плана?
• Вы хотите работать неполный рабочий день, добровольно или начинать бизнес?
• Где вы решите жить?

Если выход на пенсию - это далекий сон, или вы не знаете, когда захотите покинуть рабочую силу, просто сосредоточьтесь на том, что вам в настоящее время нравится проводить сегодня.

Ваше личное определение выхода на пенсию может быть таким же простым, как и возможность уделять больше времени и ресурсов тому, что вам уже нравится сегодня.

Как долго вам, скорее всего, нужны ваши деньги? Этот вопрос действительно спрашивает, как долго вы планируете жить. Ожидаемая продолжительность жизни - это не то, о чем вам может понравиться думать, но на самом деле ваша ожидаемая долговечность будет играть значительную роль в ваших прогнозах пенсионного планирования.

Чем дольше ваша продолжительность жизни, тем выше ожидаемая стоимость выхода на пенсию.

Когда средняя пара достигает возраста 65 лет, вероятность того, что один человек будет жить дальше 90 лет, будет более чем на 50%. Прежде чем вы сможете оценить, сколько лет вы потратите на пенсию, вам, очевидно, нужно выяснить, когда вы хотите выходить на пенсию. Я всегда предлагаю использовать как можно более реалистичную продолжительность жизни. Но вы также должны персонализировать свои предположения, основываясь на собственной истории здоровья и хорошего самочувствия, а также на истории вашей жизни.Если вы не совсем уверены в этом, вы можете использовать среднюю продолжительность жизни (мужчины - 85 лет, женщины - 88). Если вы не знаете, какой срок годности использовать (или ваша дата выхода на пенсию - это движущаяся цель), вы можете использовать несколько разных сценариев выхода на пенсию, чтобы сравнить свои варианты для каждой реалистичной даты выхода на пенсию.

Сколько пенсионных накоплений вам действительно понадобится? Наилучший подход - начать предвидеть, планируете ли вы просто пытаться поддерживать свой жизненный уровень или предвидеть, требуя больше или меньше. Если у вас есть 5 лет или меньше до желаемого возраста выхода на пенсию, вы должны заполнить фактический бюджетный план для выхода на пенсию. В противном случае общее руководство должно первоначально ориентироваться на 70-90 процентный коэффициент замещения доходов.

Вы всегда можете настроить это вверх или вниз в зависимости от того, хотите ли вы наслаждаться более активным или более скромным образом жизни.

Вам интересно узнать, почему менее 100 процентов дохода до выхода на пенсию обычно необходимы для поддержания вашего образа жизни? Большинство исследований показывают, что расходы на пенсию в среднем составляют обычно 70-90 процентов от дохода до выхода на пенсию. Просто имейте в виду, что это просто оценка шара и анализ вашего текущего и будущего бюджета - более надежный метод определения желаемой суммы дохода. Многие другие факторы, такие как ваши запланированные расходы на образ жизни, будущие темпы инфляции, ожидаемые расходы на здравоохранение, и независимо от того, будете ли вы свободны от долгов, влияют на общую сумму сбережений, необходимых для полного финансирования вашего выхода на пенсию.

Вот довольно простой калькулятор, который вы можете использовать для оценки того, насколько ваши пенсионные счета будут стоить на пенсии.

Это также поможет вам понять, находитесь ли вы на пути к достижению своих целей в отношении выхода на пенсию.

Сколько я должен спасти сегодня? Легкий ответ на это как можно больше. Чтобы заменить около 80 процентов вашего дохода до выхода на пенсию, вам обычно необходимо сэкономить около 10-20 процентов дохода в течение ваших рабочих лет. Это может быть тяжелая таблетка, чтобы проглотить, если вы находитесь на ранних этапах своей карьеры или сосредоточились на погашении долгового долга с высоким процентом. Если вы не можете сэкономить столько, сколько хотите, по крайней мере, попробуйте внести свой вклад в соответствующий вклад работодателя, если он доступен. Сокращение задолженности делает больше, чем помогает улучшить ваше финансовое благополучие. Это также важный шаг в процессе планирования выхода на пенсию. Если вы хотите вернуться в нужную сумму сбережений, выполните базовый расчет выхода на пенсию, чтобы оценить свою фактическую целевую экономию, чтобы вы могли следить за вами.

Сколько из вашего яйца гнезда для выживания можно позволить себе потратить каждый год, когда вы уходите на пенсию? Обычная мудрость среди финансовых планировщиков часто зависит от «безопасного уровня изъятия» в размере 4 процентов в год. Правило 25 очень похоже на безопасную скорость вывода. Это означает, что теоретически вам нужно в 25 раз больше ваших дополнительных потребностей в вашем первом году для вашего гнездового гнезда.

Это означает, что если у вас есть 50 000 долларов США в год на пенсионные расходы, не покрываемые определенными источниками дохода, такими как социальное обеспечение, пенсионные или другие источники дохода, вам потребуется 1 доллар США.25 миллионов (25 раз $ 50, 000) для достижения этой цели дохода. Помните, что это общее руководство, и термин «безопасный уровень изъятия» может быть крайне ошибочным. Возможно, самое главное - оставаться гибкими во время ранних лет выхода на пенсию, поскольку реальный уровень безопасного изъятия зависит от последовательности доходности инвестиций и уровня инфляции в течение первых 10 лет выхода на пенсию.

Вероятно, неудивительно, что планирование выхода на пенсию является главным приоритетом финансового планирования для большинства американских рабочих. К сожалению, большинство из нас тратят больше времени на большую поездку или крупную покупку, чем на пенсию. Хорошей новостью является то, что весь процесс планирования выхода на пенсию может быть намного менее ошеломляющим, если вы просто сосредоточитесь на этих пяти важных вопросах.

Вам интересна дополнительная информация о том, как вы можете взять на себя ответственность за свою финансовую жизнь? Если да, посетите сайт «День финансовой независимости», чтобы узнать больше о книге Что ваш финансовый советник не говорит вам: 10 основных прав, которые вам нужно знать о своих деньгах .

Следуйте за Скоттом Twitter , Facebook и FinancialFinesse. ком .