7 Наиболее часто задаваемых вопросов выхода на пенсию

Как от клиентов, так и от читателей, вот семь наиболее распространенных вопросов выхода на пенсию, о которых я спрашиваю.

1. Когда мне следует начать социальное обеспечение?

Когда вопрос о социальном обеспечении находится в верхней части списка, потому что это решение, которое должен принять каждый американский американец. Вы получаете меньше ежемесячного дохода, если начинаете пособие на раннем этапе и получаете более ежемесячный доход, если начинаете получать пособия в более позднем возрасте. Слишком много людей считают, что это простое решение - и они берут вариант, который накладывает больше денег в карманы на раннем этапе.

Простейший выбор, подобный этому, может стоить семье тысячи (в некоторых случаях даже сотни тысяч) пропущенных льгот. Вместо того, чтобы принимать решение о социальном обеспечении независимо от остальной части вашей ситуации, вам следует взглянуть на то, как он соответствует целостности со всеми аспектами вашего пенсионного плана дохода, например, инфляция, долговечность, необходимость гарантированного дохода, количество финансовые активы у вас есть, ваши планы работать неполный рабочий день в отставке, и ваша налоговая ситуация.

2. Как долго будут мои деньги?

Это общий вопрос выхода на пенсию, и, к сожалению, один из самых сложных ответов. Чтобы ответить на него, вы должны оценить такие вещи, как, как долго вы будете жить, сколько вы будете тратить, какую норму прибыли вы будете зарабатывать на сбережениях и инвестициях, какие виды медицинских расходов вы понесете и какие налоговые ставки будут. Как только вы проецируете эти предметы, вы можете оценить, как долго ваши деньги будут длиться в отставке.

Однако, вместо того, чтобы рассчитывать на «число», лучше всего придумать несколько разных сценариев, которые покажут вам, сколько вам потребуется, если ваши доходы были ниже, или если вы потратили больше. Такой тип планирования даст вам необходимый объем экономии, который, по моему мнению, является лучшим подходом, чем таргетинг на один номер.

3. Сколько денег мне нужно на пенсию?

Как и вопрос о выходе на пенсию, ответ на этот вопрос зависит от множества переменных. Некоторые люди проводят очень мало, работают на одной работе всю свою жизнь и уйдут на пенсию с большой ежемесячной пенсией. Им может потребоваться очень мало денег за эту пенсию, чтобы поддерживать комфортный образ жизни. Другие люди привыкли много тратить и не имеют пенсии. Им потребуется либо большая сумма сбережений для поддержки их образа жизни, либо им нужно будет найти способ быть счастливым, живущим меньше. Если вы хотите придумать свои собственные потребности в пенсионных деньгах, вы можете использовать четыре шага, чтобы оценить, сколько вам нужно будет уйти на пенсию.

4. Должен ли я покупать аннуитет?

Аннуитет - это страховой продукт, который страхует ваш доход на всю жизнь. Если у вас есть другие источники гарантированного дохода, такие как социальное обеспечение и пенсия, и эти источники покрывают большую часть ваших расходов на проживание при выходе на пенсию, то вам, вероятно, не нужно застраховать дополнительный доход.Однако, если у вас нет большого гарантированного дохода, тогда имеет смысл взять некоторые из ваших сбережений и использовать его для покупки аннуитета, который обеспечит минимальную сумму будущих доходов. Это решение, как и большинство финансовых решений, является одним из лучших в рамках целостного финансового плана.

5. Сколько я буду тратить?

Некоторые люди тратят больше времени на пенсию; они путешествуют или участвуют в таких увлечениях, как гольф, лыжи, катание на лодках и т. д. Другие считают, что они тратят меньше, поскольку они больше не ходят на работу, не платят за химчистку или не едят столько же. Чтобы определить, сколько вы можете потратить на пенсию, сначала сядьте и проверьте свои текущие расходы. Затем оцените, какие предметы могут увеличиваться или уменьшаться, чтобы получить бюджет на пенсию. Если ваш работодатель не предлагает план медицинского обслуживания для пенсионеров, то убедитесь, что вы учитываете премии в области здравоохранения, которые вам нужно будет выплачивать из своего кармана.

6. Как я буду платить за медицинские расходы при выходе на пенсию?

Здравоохранение Medicare начинается в возрасте 65 лет, но в среднем он будет покрывать около 50% ваших общих расходов на здравоохранение при выходе на пенсию. У вас будут из кармана расходы на уход за глазами, стоматологические, слуховые, совместные выплаты, премии Medicare Part B и премии за другие дополнительные страховые полисы, которые вы можете приобрести, такие как политика Medigap и страхование на длительный срок.

Медицинские расходы могут сильно различаться по географическому положению, но в среднем они ожидают потратить около 5 000 000 долларов США в год на человека.

7. Должен ли я взять свою пенсию в качестве суммарной суммы?

Многие пенсии предлагают единовременный вариант или вариант аннуитета, который ежемесячно оплачивает доход. Я вижу, что слишком много людей берут единовременную сумму без тщательного анализа жизненных результатов своего потенциального выбора. Если посмотреть на ожидаемую продолжительность жизни, вариант аннуитета может быть гораздо лучшим выбором, чем единовременная сумма. Обязательно задумчиво изучите свои пенсионные решения в свете всей вашей финансовой картины, прежде чем принимать решение.