Определение вашего плана 401 (k) - Руководство эксперта

Если у вас есть 401 (k) план, доступный на работе, этот квалифицированный план выхода на пенсию является одним из наиболее ценных возможностей для пенсионного планирования. С учетом отложенного налога роста и авансового налогового вычета на преимущества автоматической экономии ваш план 401 (k) является критическим компонентом в ваших поисках достижения финансовой независимости. Соображения для плана 401 (k) включают:

Зачем регистрироваться в плане 401 (k)

Ваш план 401 (k) позволяет вам автоматически использовать рост с отложенным налогом.

С постепенной ликвидацией большинства пенсионных планов с установленными выплатами и большой неопределенностью в отношении социального обеспечения, сохранение для выхода на пенсию самостоятельно становится все более критическим.

Как зарегистрироваться в плане 401 (k)

Хотя некоторые компании автоматически регистрируют сотрудников в своих 401 (k) планах, вам может потребоваться заполнить простую форму для участия в вашем плане. Вы определите, сколько стоит сохранить и выбрать варианты инвестиций. Не волнуйся! Сумма, которую вы экономите, способ инвестирования и даже ваше дальнейшее участие в плане 401 (k) - все решения, которые вы можете изменить в любое время.

План 401 (k) связан с занятостью

Вы можете участвовать только в плане 401 (k), если ваш работодатель позволяет это сделать. Ваш работодатель должен предложить план, и вы должны иметь право участвовать. Поэтому вы не можете самостоятельно составить план 401 (k). (Тем не менее, если вы работаете, вы можете установить индивидуальную учетную запись для физических лиц (IRA) в частном порядке.

Если вы работаете самостоятельно, у вас также будут другие варианты планирования выхода на пенсию.) Ключ должен избегать это важная возможность сэкономить для выхода на пенсию. Отсутствие налоговых преимуществ планов 401 (k) и сопоставительных взносов - вот некоторые из самых больших ошибок, которые люди делают при запуске новой работы.

Сколько вы можете внести в план 401 (k)?

Сумма, которую вы сохраняете в своем плане 401 (k), часто называется процентом вашего взноса. Если ваша брутто-плата составляет 3 000 долларов США, и вы хотели бы внести 300 долларов за каждую зарплату в свой план 401 (k), вам нужно указать процент вклада в размере 10%, поскольку 10% от 3 000 долларов США составляют 300 долларов США.

401 (k) Предельные взносы плана

В течение 2017 года наибольшее количество вкладов в 401 (k) составляет 18 000 долларов США. Если вам 50 или более, вы можете внести в общей сложности 24 000 долларов США Ваш работодатель может дополнительно ограничить сумму, которую вы можете внести. Обратите внимание, что пределы взносов IRA полностью раздельны.

401 (k) Конечный срок участия в программе

В отличие от ИРА, нет сроков для взносов. Однако, чем раньше вы зарегистрируетесь, тем скорее вы сможете начать отложенную ссуду сбережения для вашего выхода на пенсию.

401 (k) Планирование налоговых вычетов

Каждый регулярный взнос 401 (k) немедленно уменьшает ваш налогооблагаемый доход.Например, физическое лицо в 25% -ном налоговом кронштейне, вносящее взнос в размере 100 долларов в ее план 401 (k), немедленно сбережит 25 долларов США в виде налогов. (25% х 100 долларов США). Хотя ее баланс 401 (k) увеличивается на всю сумму ее взноса в размере 100 401 (k), ее зарплата только уменьшается на 75 долларов! К сожалению, вклад 401 (k) не уменьшает сумму, которую вы должны заплатить в налогах FICA и Medicare.

Как 401 (k) Планы предлагают налоговый отложенный рост

Поскольку деньги в вашем плане 401 (k) растут с отсрочкой по налогам, вы не платите налоги с доходов на счете. На самом деле, вы даже не сообщаете о доходах в IRS. Только когда вы берете свои деньги из плана 401 (k), в идеале во время выхода на пенсию, вы должны платить налоги.

Инвестирование ваших 401 (k) денег

Инвестирование ваших 401 (k) денег имеет решающее значение для его долгосрочного роста. Ваша инвестиционная стратегия должна со временем меняться. Чем моложе вы, тем агрессивнее ваше распределение активов должно быть, что означает увеличение владения акциями. Когда вы приближаетесь или уходите на пенсию, ваш баланс 401 (k) должен начать отражать реальность того, что распределения не слишком далеко, и вы должны иметь меньшую долю своих пенсионных денег, вложенных в акции.

Нет ограничений на доходы для участия в плане 401 (k)

В отличие от многих других налоговых вычетов и кредитов, право на участие в плане 401 (k) не ограничено каким-либо максимальным уровнем дохода.

Согласование работодателей 401 (k) Программы планирования

Многие работодатели предоставляют соответствующие взносы в планы своих сотрудников 401 (k). В программе соответствия работодателю компания вкладывает деньги в план 401 (k) каждого человека, который также вносит свой вклад в их план 401 (k). Если вы решите не участвовать в своем плане 401 (k), вы обычно теряете этот соответствующий вклад. Вот почему не участвуя в 401 (k) планировании уровня матчи работодателя, часто называют отказ от бесплатных денег.

Увеличение ваших вкладов 401 (k) с течением времени

Многие планы 401 (k) предлагают автоматические функции повышения эскалации ставок, которые позволяют вам постепенно увеличивать взносы. При эскалации ставки взносов вы контролируете количество и сроки увеличения будущих взносов. Некоторые компании даже предпочитают автоматически вводить новых сотрудников в пенсионные планы с возможностью отказа от повышения ставки взносов. Этот подход «установить и забыть» может значительно повысить общую экономию пенсионных накоплений.

Необходимые распределения из 401 (k) Планы

В большинстве случаев вы должны начать брать деньги из своего плана 401 (k), начиная с года после достижения 70 1/2. Требуемая минимальная сумма распределения определяется Службой внутренних доходов и основана на вашей ожидаемой продолжительности жизни.

Обновлено Scott Spann