Как много экономить на пенсию

Некоторые люди дадут вам эмпирическое правило о спасении для выхода на пенсию, например «вам нужно сэкономить 10% вашего дохода». Это называется правилом экономии 10%. Следующее такое правило лучше, чем не спасение вообще, но одно правило не распространяется на всех.

Чем больше вы делаете, тем больше вам нужно будет сэкономить, чтобы сохранить свой уровень жизни на пенсии. Для людей с высоким доходом может потребоваться сэкономить 20 или 30% того, что они делают.

Я знаю, что вам нужен простой ответ о том, сколько нужно сэкономить для выхода на пенсию, и я бы хотел, чтобы ответ был таким же простым, как «сэкономить 436 долларов в месяц». Это просто не работает. Как и строительство дома, вам нужно составить планы и определить, какие функции вы хотите. Затем вы можете решить, сколько это будет стоить и сколько времени это займет.

Как и во многих вещах, сколько вам нужно, чтобы сохранить, зависит от ваших индивидуальных обстоятельств. Используйте следующие факторы, чтобы рассчитать свой индивидуальный ответ:

1. Желаемые расходы при выходе на пенсию
2. Возраст сегодня
3. Прогнозируемый возраст выхода на пенсию
4. Сколько вы уже спасли

Давайте посмотрим на каждый из этих пунктов чтобы узнать, как они влияют на вашу необходимую экономию.

1. Желаемые расходы на отставку

Чем больше будет образ жизни, который вы хотите иметь на пенсии, тем больше вам нужно будет сэкономить. Если вы начинаете молодым и уходите на пенсию позже, последовательно сохраняя каждый месяц, вы сможете достичь комфортного образа жизни на пенсии.

Сколько этого достаточно? Это зависит!

Чтобы получить приблизительное представление о том, сколько вам нужно, вы можете предположить, что вам понадобится как минимум 100 000 долларов США за каждые 5 000 долларов США в год дохода от выхода на пенсию, которые должны поступать из сбережений. Это означает, что если вы хотите получить доход в размере 50 000 долларов США (в дополнение к тому, что вы можете получить от Социального обеспечения и / или пенсий), вам понадобится не менее 1 000 000 долларов США.

Некоторые люди видят потенциальную цену на миллион долларов для выхода на пенсию и переполняются идеей попытаться стать миллионером, а затем они вообще не сэкономить. Это не хорошо. Не позволяйте этому случиться с вами. Работайте над созданием небольших управляемых настроек, которые помогут вам сэкономить больше. Каждый бит подсчитывается.

И помните, многие люди находят разумные способы жить меньше во время выхода на пенсию. Если у вас есть социальное обеспечение и пенсия, вам может не понадобиться ничего около миллиона.

2. Текущий возраст

Чем больше времени у вас будет до желаемого возраста выхода на пенсию, тем меньше вам нужно будет сэкономить каждый месяц, чтобы достичь своих целей. Если у вас меньше времени, вам нужно больше экономить.

Кроме того, если у вас больше времени, вы можете распределить большую часть своих инвестиций на более высокие варианты риска, которые имеют потенциальную (но не определенную) вероятность получения более высокой прибыли. Если у вас меньше времени, например, в течение пяти лет после выхода на пенсию, вам потребуется больше средств на более безопасные инвестиции, так что большой спад на рынке не приведет к отмене ваших планов выхода на пенсию.

Если вы считаете, что хотите рано уйти на пенсию, вам нужно будет подумать о том, чтобы иметь больше лет в отставке. Вы также захотите рассчитать расходы на медицинское обслуживание из кармана, с которыми вы столкнетесь, пока не достигнете 65 лет (когда начинается Medicare).

Даже после того, как Medicare начнется, у вас все равно будут страховые взносы и сооплаты. Многие люди, которые привыкли к тому, что их медицинское страхование субсидируется их работодателем, неприятно удивлены издержками, которые им необходимо будет внести в свой бюджет после их ухода на пенсию.

Если вы получаете более поздний старт по спасению для выхода на пенсию, вам может потребоваться внести некоторые большие изменения. Подумайте о сокращении своего образа жизни (меньшего дома и автомобиля, меньше путешествий и покупок), чтобы вы могли больше экономить. Или вы можете планировать работу дольше.

3. Прогнозируемый возраст выхода на пенсию

Когда идея выхода на пенсию началась впервые, люди не жили так долго, как сегодня. С улучшением медицинского обслуживания, если вы уйдете на пенсию в возрасте 62 лет, вы можете провести 25-35 лет в отставке. Для этого потребуется здоровенное гнездовое яйцо. Если вы еще не начали строить яйцо гнезда, подумайте о том, чтобы работать дольше.

Многие люди будут работать дольше, по крайней мере, до 70 лет. Работая до 70 лет, вы можете отложить начало своих пособий по социальному обеспечению и получить более высокий гарантированный доход от социального обеспечения в возрасте 70 лет. < В решении о том, когда нужно уходить на пенсию, есть много чего. Если у вас есть определенный возраст, подумайте, как можно скорее начать планирование выхода на пенсию. Исследования показали, что те, кто начинает планировать не менее пяти лет от выхода на пенсию, намного счастливее и имеют более плавный переход на пенсию.

4. Существующие сбережения

Если вы унаследовали деньги или уже имеете приличную сумму, сохраненную в ваших 401 (k) или IRA, у вас может быть хороший начальный старт по сбережению для выхода на пенсию.

Если у вас есть дом или бизнес, будьте осторожны в отношении того, сколько из этого актива вы считаете доступным для выхода на пенсию. Например, если вы планируете сократить ваш дом, подумайте о том, что является реалистичным. Если у вас нет ипотеки и продано дом за 500 000 долларов, вам все равно нужно место для жизни. Если вы купили дом для патио для выезда на пенсию за 350 000 долларов, то из вашей текущей стоимости дома вы могли бы рассмотреть 150 000 долларов США как пенсионные сбережения, но не все. Позже в жизни вы также можете использовать обратную ипотеку, чтобы освободить часть оставшегося капитала.

Для тех, у кого есть сэкономленные средства, используйте четыре шага, чтобы определить, сколько выйдет на пенсию, чтобы получить приблизительный расчет того, насколько вы близки к достижению желаемых целей выхода на пенсию.

Если вы начинаете с нуля, вы хотите как можно больше сэкономить или подумать о некоторых нетрадиционных подходах к пенсионным сбережениям, таких как сдача в аренду комнаты в вашем доме, жизнь в стиле RV или выход на пенсию за рубежом.