3 Типа страховой политики, которые вам не нужны

Есть, несомненно, некоторые виды страхования, которые все должны иметь. Страхование автомобилей, страхование здоровья и страхование домовладельцев (если у вас есть дом) легко входят в тройку лидеров.

Страхование - это большой бизнес, и новые продукты и политики регулярно создаются для удовлетворения всех потребностей. Некоторые, очевидно, могут ошибаться, а другие могут показаться хорошей идеей. Не имея работы с платным финансовым планировщиком, как вы определяете, какую страховку вам и вашей семье нужно иметь?

Я рекомендую начать с типов страховых полисов, необходимых для того, чтобы убедиться в том, что вы покрываете самые важные базы. После того, как эти политики действуют, вы можете развернуть и рассмотреть другие типы страхования, которые могут быть важны для вашей уникальной ситуации (например, страхование ключевого человека для владельцев бизнеса или политика долгосрочного ухода, чтобы компенсировать растущие расходы на уход за пожилыми людьми). И, конечно же, вы можете определить, какие страховые полисы не входят в ваш финансовый план.

3 Страховые полисы, которые вам не нужны

Хотя существует несколько типов страховых полисов, которые имеют место в портфелях людей, существует столько же, сколько вы вероятно, лучше. Хотя они могут казаться привлекательными в теории, на самом деле, вы можете тратить деньги на премии. Следующие типы страхования относятся к категории типов покрытия, которые большинству людей не нужны.

1. Страхование жизни от ипотеки

Этот вид страхования в последнее время получает больше средств массовой информации, но это, вероятно, политика, без которой вы можете обойтись.

Ипотечное страхование жизни - это политика, которая обещает выплатить ваш ипотечный платеж в случае, если вы станете инвалидом или умрете. Если вы женаты, это звучит неплохо, не так ли?

Ну, не совсем. Этот тип политики действительно только накладывается на ваши существующие страховые полисы, которые, как мы надеемся, у вас уже есть у вашего работодателя или с помощью отдельной политики (помните список страховки, который каждый должен иметь?).

В случае смерти со стандартным полисом страхования жизни бенефициар политики получает выгоду, которая может быть использована для любого расхода, который они выбирают, включая выплату вашей общей ипотеки.

Для финансовых планировщиков типично рекомендовать, чтобы политика страхования жизни была вывезена на сумму, которая не только покрывает упущенный доход умершего, но и некоторую дополнительную сумму для покрытия других расходов. Страхование от ипотечного страхования может быть дорогостоящим и ненужным дополнением к традиционному страхованию жизни. В конце концов, зачем платить дополнительную премию за то, что может стоить экономичный полис страхования жизни?

Что это значит, так это то, что страхование ипотечных кредитов очень узкое по охвату и, следовательно, вероятно, не лучшее использование страховых премий.Вам, как правило, лучше придерживаться хорошей политики страхования жизни. Вы всегда можете увеличить страховое покрытие своей жизни, чтобы компенсировать свой ипотечный баланс, если это вас особенно беспокоит.

2. Страхование путешествий и полетов

Политики страхования путешествий и полетов предлагают другой вид покрытия, который может потребовать от вас выплаты премии за страхование, которая может накладываться на покрытие или выгоды, которые у вас уже есть.

Прежде чем тратить деньги на страхование путешествий, проверьте текущую политику в отношении здоровья и жизни, чтобы узнать, как покрываются несчастные случаи или травмы во время поездок или полетов. Скорее всего, есть какой-то охват. И в случае катастрофы ваш страховой полис должен покрывать вас, если вы уезжаете во время путешествия.

Если вы используете кредитную карту для бронирования билетов или поездок, вы также захотите проверить у своей компании кредитную карту, чтобы узнать, включены ли какие-либо меры предосторожности в вашу учетную запись. Многие компании кредитных карт автоматически предоставляют такие льготы, как страхование автомобиля, страхование от потери багажа или страхование от несчастных случаев на дорогах в рамках вашего соглашения с картой. Если вы обнаружите, что вам по-прежнему требуется дополнительная страховка, чтобы сохранить спокойствие, вы всегда можете приобрести небольшую политику в отношении поездок для покрытия пробелов в вашем существующем страховом покрытии.

3. Страхование от рака / страхование от болезней

Критическое заболевание, такое как страхование от рака, становится все более популярным, поскольку частота рака и повышение осведомленности. Но действительно ли это стоит инвестиций? В то время как лечение рака может приходить с некоторыми астрономическими медицинскими счетами, вы, возможно, захотите отвлечься от страхового полиса, связанного с раком.

Причина? В большинстве случаев ваш основной медицинский страховой полис охватывает медицинские расходы, связанные с лечением рака. Если вы беспокоитесь о потенциально дорогостоящих процедурах, таких как лечение рака, оставив вам наличные расходы, когда вы достигнете предела охвата в течение всего срока службы, просмотрите текущее покрытие, чтобы узнать, сколько стоит политика.

Одна из шокирующих причин, по которым политика страхования от рака может быть пустой тратой денег, заключается в том, что большинство онкологических заболеваний даже не покрывает рак кожи, ведущий тип рака. Не только это, но и страховка от рака обычно не покрывает амбулаторные расходы, связанные с лечением рака. И всегда есть вероятность, что вы вообще не заболели раком. В этих сценариях вы должны точно задать, за что платите эти политики.

Если ваша медицинская страховка специально не покрывает связанные с раком расходы, или у вас есть высокая вероятность получения определенного типа рака, который может быть покрыт политикой, вы, скорее всего, тратите деньги на премию, которую вы могли бы используя в других местах. И в некоторых случаях ваша первичная медицинская политика может не охватывать вас, если у вас есть дополнительный охват в других местах для тех же видов лечения. Как и в случае любого вида страхования, убедитесь, что вы понимаете преимущества и ограничения перед покупкой политики.