Сравнить Эти 3 типа немедленных аннуитетов

Немедленные аннуитеты иногда называются SPIA, что означает «одиночные премиальные немедленные аннуитеты». Они бывают разных сортов, но три основных типа:

• Фиксированная выплата
• Выплаченная инфляция выплата
• Переменная выплата

Что лучше? Как каждый работает?

Фиксированные аннуитеты выплат

Сумма дохода, которую вы получаете каждый месяц от фиксированного немедленного аннуитета, представляет собой установленную сумму. Он останется неизменным на протяжении всего срока вашего аннуитетного контракта.

Посетите аннуитеты Direct, чтобы определить приблизительную сумму дохода, которую вы получите от немедленного аннуитета, в зависимости от того, сколько вы инвестируете. Сайт спросит вас о вашем возрасте, возрасте вашего супруга, о вашем состоянии проживания и о сумме, которую вы хотите инвестировать. Затем он предоставит вам оценку ежемесячного дохода в зависимости от выбранного вами срока.

Исследования показали, что использование фиксированной немедленной ренты как части вашего пенсионного плана дохода может увеличить вероятность того, что ваш доход на пенсию будет длиться всю жизнь. Если вы хотите попасть в гнусные детали, ознакомьтесь с работами Уэйда Пфау по этому вопросу в «Силе одиночных премиальных немедленных аннуитетов». Он дает подробное тематическое исследование об использовании немедленного аннуитета для 65-летнего одинокого мужчину, а также для пары. Пфау признает, что этот вид аннуитета выглядит более привлекательным в течение более длительных периодов времени.

Это означает, что этот тип финансового продукта делает большой хедж долголетия - он защищает ваш доход, если вы живете дольше среднего.

Аннуитеты с корректировкой с учетом инфляции

Инфармированная немедленная аннуитет представляет собой форму фиксированного аннуитета. Вы получаете гарантированный поток доходов от страховой компании, и этот доход будет расти каждый год на основе заранее определенной формулы.

Увеличение обычно связано с изменениями индекса потребительских цен. Аннуитет, индексированный по инфляции, обеспечит менее первоначальный месячный доход, но ежемесячный доход будет постепенно увеличиваться с течением времени и по мере продолжения инфляции. Это должно в конечном итоге превзойти сумму, которую вы получите от эквивалентного неиндексированного аннуитета, но может занять от 12 до 20 лет, чтобы ежемесячная сумма увеличивалась настолько, насколько это было бы, если бы вы взяли фиксированную сумму, инфляция с самого начала.

Опять же, исследования Пфау об использовании аннуитетов, скорректированных с учетом инфляции, являются выдающимися. Как он утверждает в Эффективные рубежи: предположения инфляции, фиксированные SPIA и SPIAs с регулируемой инфляцией, «Сегодня один из результатов, который действительно заставил меня отвлечься, заключался в том, что фиксированные SPIA выполняли так намного лучше, чем корректировались с учетом инфляции SPIAs.«Выплаты за продукт, скорректированный с учетом инфляции, начинаются намного ниже, что может занять много времени, чтобы наверстать упущенное.

Аннуитеты с переменными выплатами

Страховая компания не предоставляет гарантированный поток дохода с переменным срочным аннуитетом. Вместо этого сумма дохода, которую вы получите, будет зависеть от эффективности портфеля базовых инвестиций, обычно паевых фондов акций и облигаций.

Это означает, что ваш платеж будет меняться каждый месяц или он будет по крайней мере один раз в год Это зависит от того, как структурируется аннуитет.

Цель немедленного аннуитета - это гарантированный доход, на который вы можете положиться, и в этом отношении отсутствует переменный тип аннуитета. Фонд пенсионного дохода может достичь чего-то подобного, но без потеря <лимитирования>

Что лучше для вас?

Фиксированная выплата немедленного аннуитета имеет наибольший смысл, если вы хотите добавить гарантированный доход в свой пенсионный план дохода. Это создает пол гарантированного дохода, пережить. Но если вы обеспокоены высокой инфляцией в будущем, продукт, скорректированный с учетом инфляции, может защитить от этого.

Возможно, вы захотите рассмотреть другие инвестиции, которые предлагают защиту от инфляции, такую ​​как TIPS и IBonds, прежде чем покупать аннуитет.

Прежде всего, убедитесь, что вы собрали подробный финансовый план. Хорошо структурированный пенсионный план дохода может помочь вам понять, какие продукты имеют для вас наибольший смысл, и, конечно же, совет эксперта по финансовому планированию может быть неоценимым.