4 Типа аннуитетов: что вам нужно знать

Есть много вопросов о аннуитетах. Проще говоря, аннуитет - это договор страхования, используемый для обеспечения дохода. Существует несколько разных видов аннуитетов, каждый из которых имеет свой собственный уникальный набор характеристик. Четыре наиболее распространенных типа аннуитетов, о которых вы узнаете, являются фиксированными, немедленными, переменными или индексированными.

Фиксированные аннуитеты

Фиксированные аннуитеты позволяют человеку брать денежную сумму и инвестировать ее в течение определенного периода времени с заявленным процентом, но часто с более высокими ставками.

Сертификат депозита (CD) требует от владельца ежегодного уплаты налогов. Отсроченный аннуитет потребует только налогов после вывода средств, но может сработать сборы, если они сдадут на ранней стадии. Компакт-диск также будет застрахован FDIC, но аннуитеты не являются застрахованными FDIC и подкреплены платежной способностью выдающей страховой компании.

Немедленные аннуитеты

Немедленные аннуитеты позволяют сразу начать получать доход. В последующие годы индивид превращал единовременную сумму только в доход, но в сегодняшнем мире компании-аннуитеты могут предлагать варианты, которые позволяют покупателям использовать стоимость контракта, а также называть бенефициара для неиспользованных остатков.

Отмененные аннуитеты

Переменные аннуитеты - это договоры между вами и страховой компанией, согласно которым страховщик соглашается делать вам периодические платежи, начиная либо сразу, либо в будущем. Переменный аннуитет производится путем внесения либо одного платежа за покупку, либо серии платежей за покупку.

Переменные аннуитеты включают рыночный риск, волатильность и часто существенные сборы. Перечень сборов может включать в себя сборы за сдачу, гибель и расходный риск, административные сборы и базовые сборы за расходы - все расходы, которые уменьшат стоимость вашего счета и возвратят ваши инвестиции.

Индексированные аннуитеты

После снижения стоимости счетов в 11 сентября некоторые инвесторы проявляли склонность к возврату в акции. Индексированные аннуитеты стали популярным вариантом для многих инвесторов. Они позволяют инвесторам вырезать часть неактивных активов или уменьшать часть вложенных активов, из-за чего они могут беспокоиться в надежде, что они не увидят большой спад.

Аннуитеты, индексированные по акциям, представляют собой сложные финансовые инструменты, которые позволяют вам инвестировать денежную сумму, и предлагают некоторую защиту от потери принципала и получают доход, основанный на установленной ставке или лимите. Например, если человек хочет инвестировать $ 100 тыс., Он будет участвовать в росте рынка, исходя из показателя индекса, такого как S & P 500, до установленных пределов. Некоторая предосторожность против акций, индексированных аннуитетами, потому что они являются страховыми продуктами, а некоторые представители не полностью компетентны рассматривать плюсы и минусы.Как и в случае любого финансового продукта или услуги, важно посетить авторитетную финансовую компанию.

Bottom Line

Доход часто является целью в этой новой экономической среде. Независимо от того, ищут ли инвесторы конкретный автомобиль или совет финансового планировщика, есть большая помощь, зная, что им может быть предоставлен пожизненный доход.

Чтобы следить за тем, чтобы клиенты сидели в стороне из-за страха инвестирования, в то время как есть ценные варианты, которые обеспечивают пожизненный доход, могут быть неприятными. Слишком много потребностей, которые могут быть решены, будь то дополнение к выходу на пенсию, покрытие долгосрочных расходов на лечение или оплата ежегодных поездок.

Должны ли вы бросаться и покупать только какой-либо продукт или услугу? Я бы сказал, нет. Но должны ли вы делать домашнее задание и разговаривать с профессионалом, чтобы узнать, есть ли у определенного продукта или услуги место в будущем? Абсолютно.

Дебора Фримен - автор бестселлеров и финансовый консультант с 10-ю банками. Обладая более чем 20-летним опытом консультирования клиентов, она занимается улучшением своей жизни посредством коучинга один на один.

Финансовый консультант, Лицензированный страховой агент

// www. pressnewsroom. ru / deborah-freeman-hits-amazon-best-seller-list-with-new-business-book /

Инвестиционные и страховые продукты:

• Не являются ли FDIC или какое-либо другое государственное агентство застрахованным • Не гарантируются банком • Может потерять ценность

Ценные бумаги, страхование (включая аннуитеты) и инвестиционные консультационные продукты и услуги предлагаются SunTrust Investment Services, Inc., зарегистрированным в SEC советником по инвестициям и брокерско-дилерским филиалом SunTrust Banks, Inc., членом FINRA, SIPC и лицензированное страховое агентство.

Раскрытие информации: Эта информация предоставляется вам как ресурс только для информационных целей. Он представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться неприемлемым для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала. Эта информация не предназначена и не должна составлять основную основу для любого инвестиционного решения, которое вы можете сделать. Всегда консультируйтесь со своим юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом, прежде чем принимать какие-либо соображения или решения в отношении инвестиций / налогов / недвижимости / финансового планирования.