20 Кредитных баллов Мифы, которые отказываются уходить

Есть больше информации о кредитных баллах, чем когда-либо, но, к сожалению, многие потребители продолжают придерживаться вредных заблуждений относительно кредитных баллов. Вот 20 мифов о кредитных баллах и правду о каждом.

Миф: плохой кредитный рейтинг длится вечно.

Правда : Плохая кредитная оценка будет длиться вечно, если вы продолжите делать выбор, который повредит вашей кредитной балл, т.е. е. оплачивая поздно, максимизируя ваши кредитные карты, позволяя счетам поступать в коллекцию и т. д.

В противном случае, если вы начнете хорошо управлять своим кредитом, ваш кредитный рейтинг со временем улучшится.

Миф: для получения кредитного балла требуется много времени.

Правда : всего лишь несколько месяцев, чтобы погубить хороший кредитный рейтинг. По прошествии шести месяцев ваша учетная запись будет списана, что является одной из худших вещей, которые вы можете сделать для своего кредитного рейтинга. Несколько сборов или сборов могут полностью разрушить ваш кредитный рейтинг.

Миф: проверка собственного кредита наносит ущерб вашему кредиту.

Правда : вы можете проверить свой собственный кредит столько раз, сколько хотите, не повредив свой кредитный рейтинг, пока вы используете кредитные услуги, а не ипотечные кредиторы, чтобы проверить свою оценку.

Миф: вам нужно заработать много денег, чтобы получить хороший кредитный рейтинг.

Правда : Сколько денег у вас есть только косвенно влияет на ваш кредитный рейтинг. Доход не является фактором в вашей кредитной балла. Тем не менее, привычки оплаты счетов (которые частично зависят от вашего дохода) влияют на ваш кредитный рейтинг.

Независимо от того, сколько денег у вас есть, своевременно оплачивать свои счета - это лучшее, что вы можете сделать для своего кредитного балла.

Миф: у каждого человека есть только одна кредитная оценка.

Правда : у каждого человека есть несколько кредитных баллов, потому что существует несколько различных моделей оценки кредита. И для каждой модели оценки кредита есть три разных кредитных балла для каждого из крупных кредитных бюро.

Миф: кредитный рейтинг, который вы проверяете, тот же, что и ваш кредитор.

Правда : кредитная оценка, которую вы получаете онлайн, независимо от того, бесплатна или куплена, - это образовательный кредитный балл и, как правило, не тот кредитный рейтинг, который ваш кредитор будет использовать. В то время как оценка образовательного кредита может дать вам общее представление о вашем кредитном здоровье, вы не можете считать само собой разумеющимся, что вы будете одобрены на основе этой оценки.

Миф: женитьба объединит ваши кредитные баллы.

Правда : вы и ваш супруг продолжат поддерживать отдельные кредитные истории и кредитные баллы после того, как вы свяжете узел. Совместные счета будут влиять на оба ваших кредитных балла, но индивидуальные счета будут влиять только на кредитный счет владельца счета.

Миф: дебетовые и предоплаченные карты помогают создать хороший кредитный рейтинг.

Правда : плохая новость для тех, кто подал заявку на предоплаченную или дебетовую карту, надеясь улучшить свой кредитный рейтинг: нет «кредитного» аспекта для дебетовых или предоплаченных карт, и ваша история с этими картами не учитывается ваш кредитный рейтинг. Кредитные карты и займы являются основными финансовыми продуктами, которые влияют на кредитные баллы.

Миф: работодатели проверяют кредитные баллы.

Правда : против работодателей работодатели используют кредитные баллы для отбора кандидатов на работу.

СМИ регулярно ошибаются, потому что люди не понимают, что кредитные баллы и кредитные отчеты - это не одно и то же . Работодатель может проверить ваш кредит отчет , но не ваш кредитный рейтинг.

Миф: закрытие кредитной карты улучшит ваш кредитный рейтинг.

Правда : Закрытие кредитной карты, скорее всего, повредит вашему кредиту, чем поможет, особенно если вы закроете карту балансом. Закрытие счетов открыто, особенно если они находятся в хорошем состоянии, обычно лучше для вашего кредитного рейтинга.

Миф: наличие большого количества денег в банке означает, что у вас хороший кредитный рейтинг.

Правда : балансы банков не являются фактором, используемым для расчета вашего кредитного рейтинга. Там может быть корреляция между хорошими сберегательными привычками и хорошими кредитными баллами, но у человека может быть плохой кредитный рейтинг и много денег в банке, если они не используют деньги для оплаты своих счетов в срок каждый месяц.

Миф: выплата коллекции держит ее от ушиба вашего кредитного рейтинга.

Правда : Платеж учетной записи коллекции может помочь вашей кредитной балл в долгосрочной перспективе, но не ожидайте немедленного увеличения от оплаты коллекции. После того, как сбор включен в ваш кредитный отчет, он влияет на ваш кредитный рейтинг до истечения срока действия кредитной отчетности. Существует исключение для коллекций менее 100 долларов США, но только с более новыми кредитными скоринговыми моделями, которые игнорируют эти низкие суммы сбора.

Миф: плохой кредитный балл означает, что вы ни за что не будете одобрены.

Правда : Плохая кредитная оценка затрудняет получение одобрения, но это не единственный фактор, который кредиторы и кредиторы считают, когда оценивают вашу кредитоспособность. Другими факторами, которые играют роль, являются доходность и уровень задолженности. Вы можете быть одобрены даже с плохим кредитным рейтингом, но должны заплатить гарантийный депозит или более высокую процентную ставку.

Миф: для улучшения плохой кредитной оценки потребуется семь лет.

Правда : самая негативная информация остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет, но, поскольку негативная информация возрастает, это влияет на ваш кредитный рейтинг меньше. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг до того, как отрицательные счета упадут, если вы сделаете своевременные платежи и сохраните разумный уровень задолженности в будущем.

Миф: Оспаривание учетной записи поможет вашему кредиту.

Правда : вы можете оспорить информацию о кредитных отчетах, которые, по вашему мнению, являются неточными, но это не гарантирует, что информация будет удалена. И, если ваш спор будет возвращен в вашу пользу, нет гарантии, что ваш кредитный рейтинг будет расти.

Миф: применение нового кредита может повредить ваш кредитный рейтинг.

Правда : Запросы, сделанные при подаче заявки на новый кредит, составляют 10% от вашего кредитного балла. Запросы могут повредить ваш кредитный рейтинг, но точное влияние на ваш кредитный рейтинг зависит от всей другой информации о вашей кредитной балла. Возможно, что ваш кредитный рейтинг может вообще не измениться после того, как вы подали заявку на кредит.

Миф: вам нужно идти на долги, чтобы построить хороший кредитный рейтинг.

Правда : вам нужно использовать кредитные продукты для создания хорошего кредитного балла. Это может быть так же просто, как открыть кредитную карту, ежемесячно взимать с нее небольшую сумму, а затем выплачивать ее каждый месяц. Вам не нужно - и не должно - создавать больше долгов, чем вы можете позволить себе построить хороший кредитный рейтинг.

Миф: вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг каждый год через AnnualCreditReport. ком.

Правда : вы можете получить бесплатный кредитный отчет через этот централизованный сайт. Ваши кредитные баллы не включены. Существуют и другие услуги, которые предлагают бесплатные кредитные баллы, например Credit Karma. Некоторые эмитенты кредитных карт начали включать кредитные баллы по ежемесячным выпискам по кредитным картам.

Миф: отсутствие долга означает, что у вас хороший кредитный рейтинг.

Правда : ваш уровень долга является фактором вашего кредитного рейтинга, но он занимает второе место в истории платежей. Если вы погасили свой долг после неудачного кредита, может потребоваться несколько месяцев, даже лет, для того, чтобы ваш кредитный рейтинг восстановился. И если вы свободны от долгов из-за банкротства, тогда у вас есть бремя банкротства, взвешивающее ваш кредитный рейтинг.

Миф: вам нужно только проверить свой кредитный рейтинг, если у вас плохой кредит или вы собираетесь подать заявку на получение кредита.

Правда : каждый потребитель должен периодически проверять свои кредитные баллы и кредитные отчеты в течение года - один раз, как минимум, для проверки их кредитного состояния. Регулярно контролируя свой кредитный рейтинг, вы, по крайней мере, можете подтвердить, что хорошо управляете своим кредитом.