Рефинансирование кредита зависит от кредитных баллов?

Рефинансирование кредита может помочь вам сэкономить деньги. Вы можете тратить меньше на свои ежемесячные платежи, и вы можете даже уменьшить общую сумму процентов, которую вы будете платить в некоторых случаях.

Только этих причин достаточно, чтобы убедить большинство людей нажать на курок. Но как насчет ваших кредитных баллов - рефинансирование влияет на ваш кредит отрицательно?

Небольшой, краткосрочный хит

Вероятно, вы увидите незначительное влияние на свои кредитные баллы при рефинансировании.

Это имеет смысл, если вы понимаете, как работают кредитные баллы: вы подали заявку на получение кредита, который обычно слегка влияет на ваш кредит. Ниже мы рассмотрим некоторые детали, но более важным вопросом является , имеет ли значение .

Рефинансирование может существенно улучшить ваше финансовое положение. Если это означает, что ваш счет временно опускается, вы должны не рефинансировать ? Весь смысл иметь хороший кредит - воспользоваться преимуществами - в частности, возможностью получить более качественные кредиты (хотя это также может помочь в страховании, аренде и поиске работы). Поэтому, если у вас есть эта способность, есть очень мало причин не использовать ее.

Когда избегать рефинансирования

Как минимум две ситуации, которые приходят вам в голову, когда вы не хотите рефинансировать (только один из них связан с ударом по кредитным баллам). Тем не менее, вам придется использовать свое собственное мнение - могут быть и другие ситуации, и приведенные ниже сценарии могут быть не такими уж плохими.

Вы собираетесь подать заявку на крупный (или важный) кредит: , если вы готовитесь просить о предоставлении значительного кредита (например, кредит на покупку дома), подумайте дважды перед рефинансированием. Вы не хотите понижать свои кредитные баллы в этой ситуации, потому что вы можете получить более высокую процентную ставку - и вам даже может быть отказано.

Например, не имеет смысла экономить несколько долларов, рефинансируя ваш (относительно небольшой) автокредит, если это означает, что вы получите более высокую процентную ставку на свой (относительно большой) ипотечный кредит ,

Подождите, пока ваш важный кредит не будет одобрен для рефинансирования менее важного кредита. То же самое верно, если вы собираетесь рефинансировать несколько кредитов: начните с того, который принесет вам наибольшую выгоду, и проделайте свой путь оттуда.

Новый кредит на самом деле не лучше: Еще одна причина избежать рефинансирования заключается в том, что вы можете оказаться в худшем положении, чем раньше. Возможно, вы сможете получить более низкую процентную ставку или ежемесячный платеж, но что такое компромисс?

Если вы рефинансируете новый кредит, вы часто продлеваете срок кредита; вам потребуется больше времени, чтобы оплатить его, и платежи в начале кредита будут в основном интересными. Это особенно драматично с долгосрочными кредитами - если у вас осталось только 15 лет на вашем ипотеке, и вы рефинансируете 30-летнюю ипотеку.С автокредитами вы можете не видеть того же эффекта, но вы увеличите свои процентные расходы. Хотя он может казаться , как если бы вы получили более выгодную сделку, вы можете в конечном итоге платить больше в процентах, если вы переключите кредиты. Запустите номера, чтобы убедиться, что рефинансирование имеет смысл.

Вы также можете обнаружить, что вы рефинансируете в менее дружественный кредит. Например, если вы рефинансируете из федеральных студенческих ссуд на частный студенческий кредит, вы откажетесь от преимуществ федеральных займов. Аналогичным образом, рефинансирование кредита, который вы использовали для покупки дома, может увеличить ваш риск, если вы не сможете погасить (превратив его в долг по регрессу).

Опять же, учитывая вашу ситуацию, вы можете захотеть рефинансировать кредит - даже если это повлияет на ваш кредит или увеличит ваш риск. Вам нужно будет оценить общую картину, чтобы решить, что лучше. Для получения дополнительной информации см. Раздел «Когда это делает наибольший смысл для рефинансирования»?