Вы можете внести свой вклад в 401 (k) и Roth IRA

Один из наиболее распространенных вопросов среди сверхпрофессионалов по пенсионному планированию заключается в том, могут ли они каждый год вносить вклад как в 401 (k), так и в Roth IRA. Хотя существуют ограничения на участие и ограничения, налагаемые на оба типа пенсионных планов с льготным налогообложением, многие люди найдут, что они могут участвовать в обоих. И если вы можете внести вклад в обе эти налоговые льготы, вы должны это рассмотреть.

Ваше будущее отставшееся я вам благодарю!

401 (k) Право на участие и ограничения

Чтобы внести свой вклад в план 401 (k), ваш работодатель должен предоставить вам план. В отличие от некоторых других возможностей планирования выхода на пенсию, нет ограничений на доходы для участия в плане 401 (k). Таким образом, вы можете зарабатывать $ 500 000 или более и по-прежнему иметь право участвовать в своем плане 401 (k). Однако существуют ограничения на сумму, которую вы можете внести каждый год.

Максимальный размер вклада, который разрешен каждый год, зависит от вашего возраста и варьируется от года к году, исходя из любого увеличения индекса стоимости жизни (который отражает уровень инфляции). Например, в 2017 году максимум, который вы можете внести в свой план 401 (k), составляет 18 000 долларов США, если вам не исполнилось 50 лет и 24 000 долларов США с догоняющим взносом в размере 6 000 долларов США, если вы старше 50 лет Помните, что размер взноса 401 (k) основан на ваших действительных взносах.

Любые суммы взносов работодателя не учитываются в размере годового лимита в размере 18 000 долларов США за налоговый год 2017 года.

Преимущества Roth IRA

IRA Roth предоставляют значительные налоговые преимущества в виде дохода, свободного от налогов. Вам не нужно платить налоги за прибыль в Roth IRA, если у вас открыта учетная запись на 5 лет и подождите, пока возраст не будет достигнут 59 1/2, чтобы получить прибыль.

Ваши первоначальные взносы Roth IRA (но не доходы) также могут быть сняты без уплаты налогов в любое время, пока вы не достигнете выхода на пенсию. Это делает Roth IRA отличным сберегательным средством для других целей, таких как покупка дома или оплата за школу градиента или образование в колледже ребенка. Некоторые люди даже используют Roth IRA в качестве резервного плана для их экономии в чрезвычайных ситуациях. Другим важным преимуществом является то, что с Roth IRA нет распределений, необходимых до смерти владельца. 401 (k), и традиционные инвесторы ИРА должны начать получать распределения с этих счетов, начиная с возраста 70 1/2.

Признание и ограничения Roth IRA

Первое требование, которое может быть внесено в Roth IRA, заключается в том, что вы или ваш супруг должны иметь заработанный доход . Это просто означает, что вам нужно было заплатить заработную плату или получить какой-либо заработанный доход от работы. Планы Roth IRA доступны в частном порядке, а не через работодателей, поэтому вам необходимо открыть счет самостоятельно в банковском или финансовом учреждении.В отличие от 401 (k), независимо от того, имеете ли вы право на участие, и лимиты личного вклада определяются сначала скорректированным валовым доходом, а затем вашим возрастом.

Чтобы иметь право участвовать в IRA Roth напрямую, ваш измененный скорректированный валовой доход не может превышать определенные уровни, которые зависят от вашего статуса подачи налоговой декларации.

В 2017 году индивидуумы начинают терять свою способность вносить взносы в Roth IRA по цене 118 000 долларов, а возможность для прямых взносов Roth IRA заканчивается на уровне 133 000 долларов. Взаимозависимые супружеские пары имеют доход, который начинается с 186 000 долларов США. Способность вносить свой вклад в Roth IRA полностью исчезает, как только доход отдельных или пара превышает $ 133 000 и $ 196 000 соответственно. Если вы в течение 2017 года имеете право на получение полного взноса, вы можете внести до 5 500 долларов США, если вам меньше 50 и 6 долларов США, 500, если вам 50 или более (при условии, что ваш налогооблагаемый доход за этот год больше суммы вы вносите свой вклад).

Можете ли вы внести вклад в Roth IRA и 401 (k)?

Для большинства людей ответ на этот вопрос - да! Пока вы отвечаете отдельным критериям приемлемости как для 401 (k), так и для IRA Roth, вы можете внести вклад в обоим.

Никаких ограничений, при которых ваше участие в одном из двух планов выхода на пенсию не позволяет вам сохранить в другом. Так что вперед и максимизировать эти пенсионные сбережения!