Будет ли новое фидуциарное правило Департамента труда повлиять на вас?

В недавней статье я написал о различии между Фидуциарным стандартом и Стандартом пригодности (читайте: Фидуциар против подходящего: почему вам нужно знать разницу). В то время как вначале краснеть два могут звучать очень похоже, эти два стандарта на самом деле совсем разные.

Фидуциарный стандарт утверждает, что финансовый консультант должен ставить наилучшие интересы своего клиента перед своим.

В соответствии с Стандартом соответствия, финансовый консультант должен только обоснованно полагать, что любые сделанные рекомендации подходят для клиента. Это означает, что консультанты могут предложить определенные инвестиции, если они подходят, даже если это означает, что советник будет получать более высокие комиссионные или комиссионные, чем если бы они предложили подобные инвестиции с более низкими затратами. Советники могут «подталкивать» продукты, которые могут быть подходящими , но не самые лучшие для своего клиента.

Стандарт пригодности был проверен в течение некоторого времени из-за конфликта интересов. Чтобы проиллюстрировать, насколько финансово можно повлиять на эти конфликты интересов, см. Следующую статистику:

«Анализ Совета экономических советников Белого дома показал, что эти конфликты интересов приводят к ежегодным потерям около 1 процентного пункта для пострадавших инвесторов или около 17 миллиардов долларов в год.

Чтобы продемонстрировать, как небольшие различия могут складываться: сокращение на 1 процентный пункт может сократить ваши сбережения более чем на четверть в течение 35 лет . Другими словами, вместо инвестиций на пенсию в размере 10 000 долл. США, увеличившихся до более чем 38 000 долл. США за этот период после корректировки на инфляцию, было бы чуть больше 27 500 долл. США.

Ввести новое правило фидуциарного обслуживания

Многочисленные дискуссии о том, следует ли вносить изменения в стандарты пригодности, имели место на протяжении многих лет. Теперь Министерство труда принимает меры и на прошлой неделе приняло новый закон - Фидуциарное правило, которое защитит тех инвесторов, которые имеют выход на пенсию счета.

Это новое правило охватывает всех финансовых специалистов, предлагающих рекомендации по инвестициям для пенсионных счетов, включая 401 (k) s и IRA. Новый закон гласит:

«Любое лицо, получающее компенсацию за предоставление консультаций, которые индивидуализированы или специально направлены конкретному спонсору плана (например, работодателю с планом выхода на пенсию), участнику плана или владельцу ИРА для рассмотрения при принятии инвестиционного решения о выходе на пенсию является фидуциарий. Такие решения могут включать, но не l подписи к каким активам приобретать или продавать, а также о том, следует ли переходить от плана работодателя к ИРА. Фидуциарий может быть брокером, зарегистрированным инвестиционным консультантом, страховым агентом или другим консультантом.«

Итог

Ожидается, что новое правило, которое, как ожидается, вступит в силу поэтапно, начиная с апреля 2017 года, будет защищать потребителя и удерживать миллиарды долларов в карманах инвесторов. Мы все видели страшные статистические данные о выходе на пенсию в этой стране. С помощью этого нового правила мы сможем дать большему количеству людей шанс на бой.

Если вы заинтересованы в поиске советника по инвестициям, который должен поддерживать Фидуциарный стандарт, отличное место для начала - это поиск платного финансового планировщика. Планировщики и консультанты, не участвующие в платах, не продают инвестиционные продукты и не делают комиссий.

Планировщики, взимающие плату, взимают фиксированную цену и не управляются продажей каких-либо продуктов. Их советы придерживаются самых высоких стандартов, и они должны ставить интересы своих клиентов выше своих. Чтобы найти платный финансовый планировщик рядом с вами, ознакомьтесь с Национальной ассоциацией личных финансовых консультантов на www. NAPFA. орг.

Следуйте за Wes на Twitter , Facebook и Wesmoss. com

Для ценных финансовых инструментов и информации о том, как настроить себя для счастливого выхода на пенсию, проверьте следующие:

Оптимизатор социального обеспечения, калькулятор выхода на пенсию, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, это время для Экономическое завершение? и вы можете уйти в отставку раньше, чем вы думаете

Раскрытие информации: Эта информация предоставляется вам как ресурс только для информационных целей. Он представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться неприемлемым для всех инвесторов.

Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала. Эта информация не предназначена и не должна составлять основную основу для любого инвестиционного решения, которое вы можете сделать. Всегда консультируйтесь со своим юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом, прежде чем принимать какие-либо соображения или решения в отношении инвестиций / налогов / недвижимости / финансового планирования.