Общие фонды акций - что лучше?

Какой пакет акций для совместного фонда лучше всего подходит для вас? Что хуже всего? При выборе того, какой класс фонда наиболее подходит, инвесторы должны учитывать несколько факторов, включая время выдержки, расходы, торговые расходы, потребность в советах и ​​многое другое. Чтобы определить лучший класс акций для вашего инвестиционного портфеля, но обязательно рассмотрите следующее.

Как долго вы планируете удерживать фонд

Вы будете держать фонд в течение длительного периода времени, например, 10 лет или более, или вы будете продавать его через несколько месяцев или несколько лет?

Акции класса C взимают так называемую «нагрузку на уровень», которая обычно равна 1. 00% в год. Это может показаться менее чем на 5. 00% передняя нагрузка, но в течение длительного периода времени акции C стоят больше, чем другие классы акций.

В общем случае использование акций C для краткосрочных (менее 3 лет) и использования акций для долгосрочных (более 8 лет), особенно если вы можете получить перерыв на фронт- нагрузка для совершения крупной покупки. Акции класса B могут в конечном итоге обменяться акциями класса А через семь или восемь лет. В результате они могут быть лучшими для инвесторов, у которых недостаточно инвестиций, чтобы претендовать на уровень перерыва на акцию A, но намерены удерживать акции B в течение нескольких лет или более.

Сумма, которую вы планируете инвестировать сейчас и позже

Планируете ли вы инвестировать один раз в месяц? Будете ли вы создавать систематический инвестиционный план или будете делать депозит и инвестировать один раз в год? Вы делаете единовременные инвестиции?

Теперь, когда вы знаете, что фонды акций взимают плату за загрузку с каждой покупки, вы не захотите совершать частые покупки, например, с помощью системного инвестиционного плана, с этим общим классом, потому что вы будете атакованы до 5. 00% каждый раз, когда вы покупаете акции.

Если вы являетесь долгосрочным инвестором или покупателем и держателем акций, мы исключили акции C в предыдущем разделе. Таким образом, акции B являются хорошим выбором для долгосрочного инвестора, который хочет инвестировать часто (то есть, усредняя долларовые затраты).

Расходы, связанные с классом акций

Расходы, связанные с расходами или расходами.

Например, акции B и акции C часто имеют сборы 12b-1 и более высокие общие коэффициенты расходов, чем фонды акций A.

Поэтому рассмотрение расходов, связанных с общим классом, полностью связано со всеми перечисленными здесь соображениями. Это связано с тем, что более высокие затраты со временем будут разрушаться при ваших доходах, а это означает, что в конце вашего срока хранения вам будет меньше денег в кармане.

Хотя фонды акций имеют передние нагрузки, составляющие в среднем около 5. 00%, их расходы ниже. Таким образом, единовременные инвестиции, удерживаемые в течение длительного периода, например, от 5 до 10 лет и более, были бы хорошо подходят для фонда акций A.С другой стороны, сборы 12b-1 и общие расходы на акции B и C приведут к более низкой относительной доходности этих средств в течение длительного времени.

Будете ли вы использовать советника или инвестировать в себя?

Решение о том, какой класс совместного доступа покупать легко, как только вы узнаете, хотите ли вы использовать его или советника. Если вы хотите пойти по собственному маршруту, вы должны абсолютно открыть учетную запись с одной из лучших компаний с взаимным инвестированием без нагрузки и с помощью средств без выплат. Это то, что означает «напрямую инвестировать», потому что вы обходите посредника (советника) и напрямую инвестируете в компанию взаимного фонда.

Если это вы, обязательно прочитайте мою статью о том, как создать портфель паевых инвестиционных фондов.

Если вы хотите использовать советника, и они не являются «платным» советником, они получат вознаграждение комиссионными или доходами, генерируемыми классом акций, таким как A, B или C. Теперь вы можете вернуться к в верхней части этой статьи и убедитесь, что ваш советник продает вам то, что лучше для вас, а не то, что лучше для его или ее интересов!

О деньгах не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и консультации. Информация представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться непригодной для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала.