Что вам нужно знать о продаже фонда облигаций

Для всех статей, посвященных лучшим облигационным фондам для покупки, гораздо меньше внимания уделяется вопросу о том, когда самое подходящее время продать фонд облигаций. Это решение может быть столь же важным, поскольку оно может избавить вас от потерь в части вашего портфеля, предназначенной для обеспечения элемента безопасности. Имея это в виду, вот пять причин, почему вы должны рассмотреть возможность продажи своего фонда облигаций:

Неэффективность

Это наиболее очевидно, но удивительно, как долго люди будут придерживаться плохого фонда. У некоторых из самых результативных фондов все еще есть несколько сотен миллионов долларов активов. Это печально, так как существует так много альтернатив как между паевыми инвестиционными фондами, так и фондами обмена (ETF). Следите за тем, как ваш фонд работает против своего теста (индекс, который он отслеживает), и средств в своей группе сверстников. Если фонд последовательно откладывается на долгосрочный период три или более лет, продавайте и двигайтесь дальше.

Massive Out performance

Это более противоречиво. Зачем рассматривать продажу фонда облигаций, который обеспечивает выдающиеся доходы? Причина в том, что он может принимать слишком большой риск или может быть сконцентрирован в одном классе активов, который может быть уязвим для коррекции после хорошей работы в течение длительного периода времени. В то время как менеджер может корректировать портфель, продавая победителей и реинвестируя в другие места, существенный выигрыш является признаком того, что вы должны более внимательно рассмотреть фонд, чтобы узнать, как именно он генерирует свои большие числа.

Когда ваши задачи меняются

Некоторые классы активов имеют более высокий риск и поэтому подходят только для долгосрочных временных рамок. Например, облигации с высоким уровнем дохода были бы уместны на сберегательном счете колледжа, если вам не нужны деньги еще на десять лет. Однако, как только вы достигнете точки, когда колледж, например, всего год или два, высокодоходные облигации слишком рискованны для такой краткосрочной цели.

Короче говоря, нет ничего плохого в продаже фонда облигаций, когда он больше не подходит для ваших целей.

Есть аналогичный фонд или ETF с более низкими взносами

Вы заплатили бы 5 долларов за галлон молока, когда магазин по соседству продаст его за 3 доллара. 50? Конечно нет. Но люди по-прежнему будут платить более высокие комиссионные за средства, которые часто имеют альтернативы, которые в основном одинаковы, но намного дешевле. Со временем это может сложить. Вопрос о стоимости особенно важен, когда речь идет об индексных фондах. Потратьте время, чтобы посмотреть, сколько ваш фонд взимает с вас плату, и если вы можете сделать лучше, подумайте об изменении.

Изменения в стратегии Фонда

Существует много причин, по которым стратегия фонда изменится: новый менеджер, перейдет в линейку фонда компании и иногда добавляет новую стратегию в существующий фонд (часто сопровождается такими словами поскольку «Enhanced» или «Plus» внезапно появляются в названии фонда).Когда это произойдет, фонд может больше не предоставлять тип профиля риска и возврата, который вы ожидаете, и его учет прошлой производительности становится еще менее показателем будущих результатов, чем это было бы обычно. Как только стратегия фонда изменится, убедитесь, что вы положили его на короткий поводок и внимательно следите за результатами работы, которые могут отличаться от того, что вы видели в прошлом.

Одна заключительная мысль: прежде чем продать фонд, учитывайте соображения налогового учета. Если у вас есть фонд на налогооблагаемом счете, вы несете ответственность за любую прирост капитала, который был начислен. Хотя это не так сильно беспокоит фонды облигаций, как это происходит с фондами акций, убедитесь, что вы изучите свои потенциальные налоговые обязательства, прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение.

Отказ от ответственности : Информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна толковаться как совет по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги. Всегда говорите с финансовым консультантом и налоговым специалистом, прежде чем инвестировать.