Когда ваше транспортное средство имеет общую потерю?

Если автомобиль, принадлежащий компании, был поврежден в результате автокатастрофы, авто страховщик фирмы может объявить его полной потерей. Страховщик может выбрать «общий» автомобиль, который, как представляется, получил лишь незначительный ущерб. Это расстраивает многих владельцев бизнеса. Вот типичный сценарий.

Это был только небольшой урон!

Фред Фергюсон только что закончил телефонный разговор со страховым регулятором, и он не доволен. Фред владеет Ferguson Flowers, розничным цветочным магазином.

Ван, который его фирма использует для доставки цветов, был поврежден в результате несчастного случая на прошлой неделе. Сотрудник Фреда возвращался в магазин после доставки, когда он ударил патчем черного льда. Водитель потерял контроль над грузовиком, и фургон врезался в дерево. К счастью, работник не пострадал.

Фред застраховал автомобиль под стандартной политикой бизнеса. Он приобрел как комплексные, так и коллизионные покрытия. Ван получил минимальный урон (по мнению Фреда), но страховщик объявил это полной потерей. Фред раздражен этим, поскольку он считает, что фургон может быть отремонтирован. Он также недоволен расчетами страховщика фактической денежной стоимости автомобиля. По словам его страховщика, фургон Фреда стоит менее половины суммы, которую он заплатил за это несколько лет назад!

Параметры расчета убытков страховщика

Раздел «Условия» стандартной коммерческой политики авто позволяет страховщику несколько вариантов при реагировании на потерю физического ущерба.

Страховщик может выбрать ремонт или замену поврежденного или украденного автомобиля. В качестве альтернативы, она может забрать всю или любую часть поврежденного авто в качестве спасения по стоимости, которую она согласовала с страхователем или была определена оценкой.

Если автомобиль был украден, страховщик может устранить любой ущерб, который он понес, а затем вернуть его страхователю.

Если страховщик объявит автомобиль общей потерей, он рассчитает фактическую денежную стоимость автомобиля. Расчет страховщика будет включать корректировку амортизации и физическое состояние авто.

Когда автомобиль является общей потерей?

Как правило, транспортное средство считается полным убытком, когда стоимость его ремонта превышает его фактическую денежную стоимость. Страховщики учитывают множество факторов при расчете стоимости транспортного средства. К ним относятся:

• Возраст
• Условие
• Показания одометра
• Оборудование и функции
• Снижение стоимости
• Стоит на местном рынке автомобилей

Страховщик сравнивает стоимость ремонта автомобиля с его фактическая денежная стоимость, разделив первую на последнюю. Результат называется порогом общей потери и выражается в процентах. Например, предположим, что автомобиль будет стоить 8 000 долларов США для ремонта, а его ACV составляет 10 000 долларов США. Общий порог потерь для транспортного средства составляет 80 процентов (8 000/10 000).Когда пороговое значение достигнет определенного процента, страховщик «рассчитает» автомобиль.

В некоторых штатах общий порог потерь устанавливается законом. Нормативный процент обычно составляет от 60% до 100%, причем наиболее распространенным является 75%. В государствах, где пороговое значение определяется законом, страховщик не может объявить транспортному средству общую потерю, если не достигнут установленный государством порог.

Другие государства позволяют каждому страховщику устанавливать свой собственный общий порог убытков.

После того, как транспортное средство объявлено полным убытком, страховщик заполняет форму и отправляет ее в государственный орган по лицензированию транспортных средств. Форма уведомляет орган о том, что транспортное средство было суммировано. Суммарное транспортное средство не может управляться в его текущем состоянии.

Современные транспортные средства дороги для ремонта

Современные автомобили, скорее всего, будут суммироваться, чем старые автомобили. Это связано с тем, что современные транспортные средства сложны, и их сложность делает их дорогостоящими для ремонта. Многие из их внутренних функций компьютеризированы. Если системный компонент поврежден при несчастном случае, повреждение может быть трудно идентифицировать и исправить.

В настоящее время авторемонтные мастерские нуждаются в сложном оборудовании, которое дорого стоит покупать и дорого стоить. Механики нуждаются в обширном обучении для выполнения основных задач.

Стоимость оборудования и обучения передается клиентам.

Другим фактором, влияющим на затраты на ремонт, являются материалы, из которых сделаны современные автомобили. Эти материалы легки, поэтому автомобили используют меньше топлива. Легкие материалы также защищают пассажиров от смятия при столкновении. Тем не менее, эти материалы могут быть трудными, если не невозможными, для ремонта. Вмятины в смятой панели не могут быть выбиты, как у старых автомобилей. Вместо этого необходимо заменить всю панель. Затраты быстро складываются, поэтому многие автомобили «суммируются», а не ремонтируются.

Спасение транспортного средства

Транспортное средство, которое было объявлено общей потерей, как правило, имеет некоторую ценность для спасения. Страховщик обычно платит владельцу транспортного средства фактическую денежную стоимость авто и сохраняет поврежденный автомобиль в качестве спасения. Страховщик должен получить свидетельство о спасении от государства. Свидетельство о спасании служит доказательством правового владения и заменяет любые предыдущие названия на автомобиль. Как только страховщик имеет сертификат, он обычно продает автомобиль автозаправочной компании.

В некоторых штатах вы можете сохранить «общий» автомобиль, заплатив страховщику стоимость спасения. Аварийный автомобиль нельзя управлять, если он не отремонтирован и не зарегистрирован в качестве восстановленного транспортного средства. Для того, чтобы транспортное средство было перерегистрировано, оно должно пройти тщательную проверку со стороны вашего государственного инспекционного органа. Если вы не собираетесь управлять автомобилем, но хотите сохранить его для деталей, вы можете получить невозвратный сертификат автомобиля.