9 Самых важных вещей, которые нужно знать о кредитном ремонте

Трудно ориентироваться в современном обществе с плохим кредитом, учитывая количество компаний, использующих ваш кредит, чтобы решить, нужно ли вести бизнес с вами и устанавливать ставки. Потребители с проблемной кредитной историей часто требуют ремонта кредита, чтобы улучшить свой кредит, чтобы иметь более легкое время в финансовом отношении. Наем компании по ремонту кредита часто кажется лучшим вариантом, но, как правило, наименее жизнеспособным выбором.

По мере того, как вы проводите ремонт кредита и оцениваете лучший вариант для своего кредита, вот самые важные вещи, которые нужно знать о ремонте кредита.

1. Вы можете сделать это сами.

Многие думают, что только кредитные ремонтные компании могут помочь в ремонте кредита, но правда в том, что компания по ремонту кредита ничего не может сделать для вас, которую вы не можете сделать для себя. В книгах и в Интернете есть много информации, которую вы можете использовать, чтобы обучить себя тому, как работает кредит, и что вы можете сделать, чтобы восстановить свой собственный кредит.

Удаление негативной информации, например, может быть выполнено с помощью таких методов, как споры о кредитном отчете, проверка долга, оплата за удаление и письма доброй воли. Многие из них являются теми же стратегиями, которые используют кредитные ремонтные компании, чтобы получить негативную информацию, удаленную из вашего кредитного отчета. Выполнение этого самостоятельно не только экономит ваши деньги, но и дает вам силу и контроль над вашей кредитной историей.

В вашем будущем могут быть другие моменты, когда вам нужно улучшить свой кредит, и как только вы сделаете это самостоятельно, вам никогда не придется получать помощь от компании.

2. Кредитный ремонт касается вашего кредитного отчета, а не вашего кредитного рейтинга.

Когда вы восстанавливаете свой кредит, вы фактически работаете над улучшением информации о своем кредитном отчете.

Это то, что в конечном итоге влияет на то, есть ли у вас хороший кредит или плохой кредит и является основой вашего кредитного рейтинга.

Проверка вашего кредитного отчета - первое, что вы должны сделать, когда будете готовы начать работать над своим кредитом. Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в год от каждого из основных кредитных бюро - Equifax, Experian и TransUnion - на странице www. annualcreditreport. ком.

3. Ваш кредитный рейтинг помогает вам понять, где стоит ваш кредит.

Есть ли у вас хороший или плохой кредит на основе информации в вашем отчете о кредите. Тем не менее, трудно просмотреть свой кредитный отчет и рассказать, хорош или плохой кредит. Вот почему просмотр вашего кредитного балла полезен при ремонте кредита. Низкая кредитная оценка указывает на плохую кредитную историю, которая нуждается в работе. По мере улучшения вашего кредитного рейтинга это свидетельствует о том, что ваша кредитная история улучшается.

Ваша кредитная оценка основана на пяти категориях информации: история платежей, сумма долга, возраст кредитной истории, типы кредитных счетов и последние заявки на кредит.Улучшение вашего кредита в каждой из этих областей повысит ваш кредитный рейтинг.

Если вы должны были покупать свой кредитный рейтинг каждый раз, когда хотите проверить свое кредитное здоровье, это будет довольно дорого.

Используя бесплатную услугу по кредитным баллам, таким как Credit Karma или Credit Sesame, вы сможете бесплатно отслеживать свой кредитный прогресс. Когда вы подписываетесь на услугу по мониторингу кредита, найдите тот, который не запрашивает кредитную карту. В противном случае есть вероятность, что вы можете подписаться на бесплатную пробную подписку, которая начнет заряжать вас каждый месяц, пока вы не отмените услуги.

4. Удаление точной негативной информации является жестким.

Акцент на точный . Кредитные бюро только юридически обязаны удалить неточно сообщаемую информацию из вашего кредитного отчета. Являются ли эти неточности положительными или отрицательными, не имеет никакого значения. Это факт, что информация неточна, что позволяет удалить ее из вашего кредитного отчета, а не отрицательно.

Когда точно сообщаемая негативная информация вредит вашему кредиту, более сложно удалить эту информацию, потому что кредитные бюро находятся в пределах своих прав сообщать эту информацию.

Фактически, целостность кредитной системы зависит от кредитных бюро, представляющих всю точную информацию, даже отрицательную информацию.

Есть некоторые стратегии для удаления точной негативной информации - например, для сбора информации о задолженности, которую вы в конечном счете обязаны. Эти стратегии могут занять больше времени и усилий, чем простой спор о кредитном отчете. Для этих типов счетов проверка задолженности (для агентств по сбору платежей), оплата за удаление, а запросы удаления доброй воли - лучшие варианты.

5. Ничего не может быть стратегией.

Отрицательная информация не останется на вашем кредитном отчете навсегда. Большая часть негативной информации будет храниться только в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Есть несколько исключений. Глава 7 банкротства и невыплаченных налоговых залогов может оставаться в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет. Неоплаченные суждения могут оставаться в вашем кредитном отчете через устаревший закон государства для такого типа долга, если устав составляет более семи лет.

Если учетная запись приближается к предельному сроку кредитной отчетности, ожидая ее падения, может быть менее напряженной и отнимающей много времени, чем попытка удалить учетную запись с помощью писем с объяснениями или аналогичных стратегий.

Вопреки распространенному мнению, принятие мер по отрицательному счету не продлевает срок действия кредитной отчетности. Итак, если вы погасите шестилетнюю задолженность, например, она по-прежнему будет сбрасывать ваш кредитный отчет через год семь.

6. Закрытие счетов не поможет.

Существует распространенное мнение о том, что в кредитный отчет человека включены только открытые счета, что закрытие учетной записи удалит его из своего кредитного отчета. Извините, что разочаровал вас, если вы надеялись, что сможете сэкономить кредит, закрыв учетную запись, которая дает вам проблемы. В некоторых случаях закрытие учетной записи может повредить ваш кредитный рейтинг.

Закрытие учетной записи не удалит ее из вашего кредитного отчета. Все сведения о закрытой учетной записи будут по-прежнему отображаться в вашем кредитном отчете, как сообщают ваши кредиторы.

«До [закрытия счетов] потребители должны учитывать другие факторы, которые включают кредитные баллы, такие как время, в течение которого счет был открыт», - говорит Нэнси Бистриц, директор по связям с общественностью и коммуникациям глобальных потребительских решений Equifax , одно из трех основных кредитных бюро: «Если вы показывали правильные виды поведения в течение определенного периода времени с учетной записью (то есть, оплачивая время каждый раз), то закрытие этой учетной записи может не иметь смысла». < Если учетная запись находится в хорошем состоянии или может быть возвращена в хорошую репутацию, догнав просроченный баланс, оставив открытую учетную запись действительно поможет вам восстановить свой кредит. Вам нужно открыть активные активные счета с положительной историей платежей, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Открытие новых счетов с плохим кредитным счетом может быть затруднено, поэтому восстановление учетных записей, которые вы уже открыли, может быть намного проще.

7. Компании по ремонту кредита часто недостоверны.

Кредитные ремонтные компании делают большую работу по продвижению своих услуг уязвимым потребителям, которые хотят получить лучший кредит, но также не совсем понимают, как работает кредит или какое влияние они оказывают на собственные кредитные баллы.

Многие кредитные ремонтные компании делают высокие обещания - часто обещания, которые они не могут выполнить - взимать авансовые платежи и не доставлять свои услуги. Все это запрещено федеральным законом, но потребители, которые не знакомы с законом, не понимают, что их используют, пока не стало слишком поздно.

За последние несколько лет Федеральная торговая комиссия преследовала десятки кредитных ремонтных компаний, нарушивших закон. Эти компании часто вынуждены платить дюжие штрафы, а в некоторых случаях им запрещено заниматься бизнесом в отрасли ремонта кредита.

Несколько признаков того, что вы имеете дело с теневой кредитной ремонтной компанией: они просят вас заплатить авансом перед началом любых услуг, привести связь с правительством или особые отношения с кредитными бюро, пообещать конкретную кредитную оценку, обещать удалить точная информация из вашего кредитного отчета, не сообщит вам о вашем праве спорить информацию напрямую с кредитными бюро, или попросите вас отказаться от своих прав в соответствии с Законом об организации кредитных ремонтов.

8. Вы не можете ожидать результатов в одночасье.

Требуется время для восстановления плохой кредитной истории. Ваша кредитная оценка считает вашу самую последнюю кредитную историю более значительной, чем более старые. Хорошая кредитная история обычно имеет минимальное количество отрицательных записей и множество недавних положительных кредитных данных. Несколько месячных платежей в срок - это шаг в правильном направлении, но он не даст вам отличного кредита сразу. По прошествии времени негативная информация падает или стареет, и вы заменяете ее положительной информацией, вы увидите, что ваш кредит постепенно улучшается.

Ремонт плохого кредита требует времени, поэтому важно быть терпеливым с процессом. Количество времени, которое может потребоваться, может варьироваться от человека к человеку в зависимости от информации о вашем кредитном отчете и о том, как вы собираетесь ремонтировать кредит. Вы можете увидеть немедленное повышение, когда что-то будет удалено из вашего кредитного отчета.

Кроме того, ваш кредитный рейтинг может колебаться во время процесса ремонта кредита, поскольку информация в вашем отчете о кредите изменяется. Не будьте обеспокоены падениями в вашем кредитном рейтинге. Сосредоточьтесь на общей тенденции вашего кредитного балла за определенный период времени, а не на дневных колебаниях.

9. Ваш улучшенный кредит не будет продолжаться, если вы не измените свои привычки.

Многие люди проходят ремонт кредита - независимо от того, делают ли это сами или нанимают компанию, - поэтому они могут брать деньги, например, для ипотеки или автокредита. В этом нет ничего плохого. К сожалению, многие люди оказываются в той же ситуации, потому что они не занимают ответственно, в результате чего больше долгов, чем они могут справиться, и вернуться к привычкам отсутствующих платежей.

Если вы хотите, чтобы ваш хороший кредит продолжался, вы должны принять привычки, которые будут поддерживать хороший кредит. Это означает заимствование только того, что вы реально можете позволить себе окупить (а может быть, даже немного меньше). Оплата ваших счетов вовремя - это, пожалуй, одна из лучших вещей, которые вы можете сделать для своего кредита.

Нэнси Бистриц (Nancy Bistritz) говорит: «Когда дело доходит до кредитоспособности, важно помнить, что вы должны оплачивать свои счета вовремя каждый день. Кредиторы и кредиторы хотят знать, что вы смогли своевременно выполнить свои финансовые обязательства каждый раз, поэтому оплата счетов вовремя - это важное, фундаментальное поведение, которое нужно установить на раннем этапе ».