, Что вы можете делать, когда не можете сделать платеж по кредиту

Иногда жизнь приносит сюрпризы. Если вы обнаружите, что вы не можете производить платежи по одному или нескольким вашим кредитам, лучше принять меры раньше, чем позже. Быстрое перемещение помогает вам минимизировать ущерб вашим финансам и стресс от очистки чего-то, что может продолжать ухудшаться.

Решение может быть простым в некоторых случаях. Например, если вы не можете позволить себе оплату автомобиля, возможно, вы сможете продать автомобиль и переключиться на менее дорогой, но безопасный автомобиль - или даже обойтись без автомобиля на некоторое время.

К сожалению, решения редко бывают такими же легкими.

К счастью, есть стратегии, которые вы можете использовать, чтобы усугубить ситуацию.

Если вы не платите

Это может помочь сначала поговорить о наихудшем сценарии. Если вы просто прекратите платить по кредиту, вы в конечном итоге не будете использовать этот кредит. В результате вы будете больше денег, потому что накапливаются штрафы, сборы и проценты. Ваши кредитные баллы будут падать. Восстановление может занять несколько лет, но вы можете восстановить свой кредит и заимствовать снова - иногда в течение нескольких лет.

Тюрьмы должника давно объявлены вне закона в У. С., поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что долговые коллекционеры угрожают отправить полицию завтра . Однако вам необходимо обратить внимание на юридические документы и требования, по крайней мере, в суде.

Это самое худшее, что может случиться. Это не забавно - это расстраивает и стрессово, но это то, что вы можете преодолеть, и вы можете вообще избежать этой ситуации.

Когда вы осознаете, что не можете заплатить

Надеюсь, у вас есть немного времени до того, как вы заплатите следующий платеж. Если это так, вы можете принять меры, прежде чем опаздывать на какие-либо платежи. На данный момент у вас все еще есть несколько вариантов.

Заплатить поздно: Лучше всего сделать платежи по кредиту вовремя, но если вы не можете этого сделать, немного поздно лучше, чем действительно поздно. Постарайтесь получить оплату в течение 30 дней с момента ее оплаты. Во многих случаях эти просроченные платежи не сообщаются кредитным бюро, поэтому ваш кредит не будет поврежден. Это дает вам возможность консолидации или рефинансирования долга.
Консолидация или рефинансирование: Вам может быть лучше с другим кредитом. Особенно с ядовитыми кредитами, такими как кредитные карты и кредиты на день выплаты жалованья, консолидация с личным кредитом приводит к снижению процентных расходов и более низкой требуемой оплате. Плюс у вас есть больше времени для погашения. Например, вы можете получить личный кредит, который вы погасите от трех до пяти лет. Взятие дольше для погашения может в конечном итоге стоить вам больше интереса, но это может и не быть. Опять же, если вы выходите из зарплатных кредитов, вы можете легко выйти вперед.Вам нужно будет подать заявку, прежде чем вы начнете пропускать платежи, чтобы получить одобрение для займа консолидации. Кредиторы не хотят предоставлять кредит тому, кто уже позади. Где вы должны одолжить? Начните с подачи заявки на получение необеспеченных кредитов в банках и кредитных союзах, которые работают в вашем сообществе, и онлайн-кредиторах. Подать заявку на эти кредиты одновременно, чтобы минимизировать ущерб для вашего кредита и пойти с лучшим предложением.
Обеспеченные кредиты: Консолидация с обеспеченным кредитом составляет также вариант, если вы хотите заложить активы в качестве обеспечения. Однако вы рискуете потерять эти активы, если вы не можете производить платежи по новому кредиту. Если вы разместите свой дом на линии, вы можете потерять его при выкупе, что затруднит вам и вашей семье. Если ваше транспортное средство возвращено никогда не бывает удобным, и ему будет труднее работать и продолжать получать доход.
Общение с кредиторами: Если вы предвидите проблемы с платежами, поговорите с вашим кредитором. У них могут быть варианты, которые помогут вам, изменит ли ваш срок или дадут вам возможность пропустить платежи в течение нескольких месяцев. Возможно, вы даже сможете договориться об урегулировании с вашим кредитором. Объясните, что вы не можете совершать платежи, предлагать меньше, чем вы должны, и посмотреть, согласны ли они. Это вряд ли удастся, если вы не сможете убедить своего кредитора, что вы не можете заплатить, но это вариант. Обратите внимание, что ваш кредит будет страдать, если вы согласитесь, но вы можете поместить платежи позади вас.
Приоритет ваших платежей: Возможно, вам придется принимать сложные решения о том, какие кредиты прекратить платить, а какие - продолжать. Обычная мудрость говорит, что продолжать делать платежи по своим домам и автокредитам и прекращать выплату необеспеченных кредитов, если вам нужно, например, личные займы и кредитные карты. Обоснование заключается в том, что вы действительно не хотите, чтобы вас выселили, или ваш автомобиль был возвращен. Повреждение вашего кредита также нежелательно, но оно не сразу нарушает вашу жизнь таким же образом. Составьте список своих платежей и сделайте осознанный выбор по каждому из них, сохраняя при этом безопасность и здоровье.

Федеральные студенческие ссуды

Если вы заимствовали для получения высшего образования с использованием государственных программ кредитования, у вас есть несколько дополнительных опций. Кредиты, которые поддерживаются федеральным правительством, имеют определенные преимущества, которых нет в других местах.

Отсрочка: Если вы имеете право на отсрочку, вы можете временно приостановить платежи. Это дает вам время, чтобы вернуться на ноги. Для некоторых заемщиков это вариант в периоды безработицы или других финансовых трудностей.
Возврат на основе дохода: Если вы не имеете права на отсрочку, вы можете, по крайней мере, ниже ежемесячных платежей. Программы погашения, основанные на доходах, могут привести к оплате, которая должна быть более доступной. Если ваш доход крайне низок, вы получите крайне низкий платеж для соответствия.

Пайдай Кредиты

День выплаты жалованья кредиты также уникальны, главным образом из-за их чрезвычайно высоких затрат.Эти ссуды могут легко отправить вас в долговую спираль, и, в конце концов, придет время, когда вы не сможете оплатить свои платежи.

Консолидация кредитов на день выплаты жалованья является одним из ваших лучших вариантов, если вы не можете их погасить. Можете ли вы продать что угодно, чтобы заработать деньги? Смените долг на менее дорогостоящего кредитора - даже переводы с баланса кредитной карты могут сэкономить вам деньги и купить вам время. Просто помните о платежах за перенос баланса и не используйте карту для чего-либо, кроме как погасить существующий долг.

Если вы уже написали чек кредитору на день выплаты жалованья, возможно, можно остановить платеж по чеку. Однако это может привести к юридическим проблемам, и вы все равно должны деньги. Поговорите с местным адвокатом или юрисконсультом, знакомым с законами вашего штата, прежде чем прекратить оплату. Даже если это вариант, вам придется внести скромный взнос в свой банк.

Кредитные карты

Пропуск платежей по кредитной карте также требует особого внимания. Если возможно, по крайней мере, сделайте минимальный платеж, хотя больше всегда лучше. Когда вы останавливаете , делая платежи, эмитент вашей кредитной карты может повысить вашу процентную ставку до гораздо более высокой ставки штрафа. Это может привести к переоценке приоритета, при котором платежи будут пропущены, а какие - платить.

Получить справку

Возможно, вы думаете, что не можете позволить себе получить помощь, если у вас возникнут проблемы с платежами по кредиту. Но ты не обязательно сам по себе.

Кредитное консультирование поможет вам понять вашу ситуацию и придумать решения. Внешняя перспектива часто помогает, особенно от тех, кто работает с такими потребителями, как вы каждый день. Ключ должен работать с авторитетным консультантом , который не просто пытается вам что-то продать. Во многих случаях консультирование предоставляется бесплатно для вас. В зависимости от вашей ситуации ваш консультант может предложить план управления долгом или другой курс действий. Начните поиск своего консультанта с Национальным фондом кредитных консультантов (NFCC) и спросите о сборах и философии, прежде чем вы согласитесь на что-либо.
Адвокаты банкротства также могут помочь, но не удивляйтесь, когда они предлагают подать заявку на банкротство. Банкротство может решить ваши проблемы, но могут быть лучшие альтернативы.
Общественная помощь также доступна во многих областях. Местные коммунальные службы, федеральное правительство и другие предоставляют помощь людям, которые нуждаются в помощи в оплате счетов. Эти программы могут обеспечить достаточную помощь, чтобы помочь вам оставаться на вершине ваших кредитных платежей и избегать более радикальных мер. Начните поиск в США. gov и попросить местных поставщиков энергии и телефонов о доступных программах.

Перемещение вперед

До сих пор мы рассмотрели краткосрочные исправления. В конечном счете, вам нужен долгосрочный план, чтобы оставаться на вершине счетов. Жизнь менее стрессовая, когда вам не нужно выставлять эти огни, и вы хотите финансировать большие и лучшие цели.

Чрезвычайный фонд: Необходимо иметь чрезвычайную экономию. Будь то 1 000 долларов США, чтобы вытащить вас из-за пробки или трехмесячные расходы на проживание, дополнительные деньги помогут вам избежать проблем.Вам не нужно брать долг, если что-то ломается, и вы сможете оплачивать свои счета без перерыва. Задача заключается в создании этого фонда, который заключается в том, чтобы тратить меньше, чем вы зарабатываете.
Поймите свои финансы: Вам нужно понять, как ваши доходы и расходы будут успешными. Запишите эти цифры и проследите за каждым пенни, который вы тратите, по крайней мере, на месяц - лучше. Не забудьте включить расходы, которые вы платите только ежегодно, например налог на имущество или страховую премию. Вы не можете принимать разумные решения, пока не узнаете, как расходуются деньги. Возможно, вам придется зарабатывать больше, тратить меньше или и то, и другое. Для быстрых результатов наиболее распространенные варианты требуют дополнительной работы, сокращения расходов и продажи предметов, которые вам больше не нужны. Для более долгосрочного повышения, работайте над своей карьерой и привычками к расходам после того, как вы быстро выиграли.