Что означает выделение активов?

Распределение активов относится к диверсификации ваших инвестиций между комбинацией акций, фиксированных доходов и их эквивалентов.

Я знаю - это, вероятно, звучало как жаргон. Останься со мной.

«Актом» может быть что угодно: от вашего дома до вашего права собирать гонорары за книгу, которую вы написали. Но когда люди описывают распределение активов, они обычно говорят о деньгах - наличных деньгах, которые вы вкладываете в фондовый рынок.

Вы используете эти деньги тремя основными способами: вы покупаете компании. Вы даете кредиты. Или вы держите его наличными.

Покупатели

Когда вы покупаете акции акций, вы покупаете «акции». Когда вы покупаете долю акций Apple, вы становитесь ее владельцем. У вас есть «эквити» в Apple.

Если вы не хотите покупать акции напрямую, вы можете купить фонд, который содержит много разных акций. Взаимные фонды и индексные фонды, например, представляют собой коллекции множества различных видов акций, объединенных в одну удобную корзину.

Предоставление займов

Когда вы покупаете облигацию, вы предоставляете кредит любой группе, «выпущенной» (просящей) эту облигацию. Например, если вы покупаете корпоративную облигацию, вы предоставляете этой компании кредит. Компания должна выплатить вам проценты по этому кредиту. Он имеет «план платежей» на фиксированной шкале времени. Например, он может выплачивать вам проценты один раз в месяц или один раз в три месяца.

Вот почему это называется инвестицией с фиксированным доходом: вы получаете доход по фиксированному графику.

Держите его в кассе

Вы также можете держать свои деньги в обычной наличности, что легко понять. Или вы можете поместить его в Депозитный сертификат, который является примером денежного эквивалента.

Итак, что такое выделение активов?

Распределение активов означает, что вы распределяете свои деньги между комбинацией акций, фиксированных доходов и их эквивалентов.

Разве это не имеет больше смысла сейчас?

Распределение активов является ключевым компонентом любой инвестиционной стратегии. Ваш портфель должен быть диверсифицирован, и как распределяются ваши активы, частично определяет, насколько вы диверсифицированы. Ваше распределение активов, скорее всего, изменится с возрастом, чтобы вносить изменения в аппетит к риску.

Пример распределения активов:

Сара имеет 10 000 долларов. Она решает разделить свои деньги на комбинацию акций, фиксированного дохода и наличных денег.

Во-первых, она решает положить 60 процентов своих денег на акции. Она также решает разделить это между крупными компаниями, такими как Coca-Cola и Reebok, и небольшими компаниями, о которых большинство людей никогда не слышали.

Она покупает $ 4 000 в индексных фондах, которые отслеживают компании с большими капиталами и 2 000 долларов США в индексных фондах, которые отслеживают компании с малой капитализацией. Это всего $ 6 000, или 60 процентов ее денег, в акциях.

Она вкладывает 3, 500 или 35 процентов в инвестиции с фиксированным доходом.Она разделяет эти 50/50 между счетами Министерства финансов США и муниципальными (городскими) облигациями.

Наконец, она держит 500 долларов наличными, которые она держит на счете денежного рынка.

Как вы можете судить, Сара довольно разнообразна в своих владениях. Она не инвестирует строго в акции, облигации или наличные деньги. Скорее, у нее есть смесь из трех в ее портфеле, которая будет служить ей хорошо, когда рынок станет неустойчивым.