Что такое мостовые кредиты и как они работают?

Кредиты на мосту популярны на определенных типах рынков недвижимости. Независимо от того, являются ли мостовые кредиты хорошим вариантом для вас, зависит от нескольких факторов. Причина, по которой покупатели берут мостовой кредит, - это купить еще один дом, прежде чем продавать существующее жилье. Это может показаться идеальным решением, но мостовой кредит не без риска.

Например, когда покупатель дома покупает другой дом перед продажей существующего дома, два общих способа найти первоначальный взнос для дома с переездом - это финансирование либо мостового займа, либо кредита на собственный капитал (или собственного капитала) кредитная линия).

Я советую продавцам подождать, прежде чем покупать дом и продать существующий дом сначала, но многие чувствуют желание сначала найти свой дом вверх.

Если вы абсолютно уверены, что ваш существующий дом будет продаваться, он смягчит опасения по поводу того, что произойдет, если этого не произойдет. Возможно, вам захочется поговорить с доверенным советником, прежде чем проводить мостовой кредит. Главное преимущество мостового займа - избежать контингентного предложения и сделать ваше предложение о повышении цены более привлекательным для продавца.

Как правило, кредит на собственный капитал дешевле, но мостовые кредиты содержат больше преимуществ для некоторых заемщиков. Кроме того, многие кредиторы не будут кредитовать кредит на собственный капитал, если дом находится на рынке. Смарт-заемщики будут сравнивать выгоды между двумя кредитами, чтобы определить, что лучше подходит для их конкретной ситуации и планировать заранее, прежде чем делать предложение о покупке другого дома.

Основным преимуществом мостового займа является то, что он позволяет вам покупать новый дом без непредвиденных расходов на продажу.

На рынках продавцов многие продавцы не согласятся на предложение о контингенте. Если у вас есть дом для продажи, это может означать, что вы, возможно, не сможете купить дом каким-либо иным способом, чем без непредвиденных обстоятельств.

Что такое мостовые кредиты?

Кредиты на мосту - это временные кредиты, которые устраняют разрыв между продажной ценой нового дома и новой ипотекой нового покупателя, если дом покупателя еще не продан.

Кредит моста привязан к существующему дому покупателя. Средства от мостового займа затем используются в качестве первоначального взноса за дом с переездом.

Как работают мостовые кредиты?

Многие кредиторы не устанавливают руководящие принципы для минимумов FICO и коэффициентов долга к доходам. Финансирование ориентируется на более «разумный» подход к андеррайтингу. Кусок головоломки, требующий рекомендаций, - это долгосрочное финансирование, полученное в новом доме.

Некоторые кредиторы, которые делают соответствующие кредиты, исключают оплату мостового займа для квалификационных целей. Это означает, что заемщик имеет право покупать дом с переездом, добавив вместе существующий платеж по кредиту, если таковой имеется, в существующий дом покупателя к новой оплате ипотечного кредита.Причины, по которым многие кредиторы квалифицируют покупателя по двум платежам, связаны с тем, что:

• Большинство покупателей имеют существующий первый ипотечный кредит на настоящем доме.
• Покупатель, скорее всего, закроет покупку дома для покупки до продажи существующего места жительства.
• В течение краткосрочного периода покупатель будет владеть двумя домами.

Если новая ипотечная жилищная ссуда является соответствующим кредитом, кредиторы имеют больше возможностей для принятия более высокого соотношения долга к доходам, управляя ипотечным кредитом посредством автоматической программы андеррайтинга. Если новая ипотечная жилищная ссуда является крупным кредитом, большинство кредиторов ограничит покупателя на 50% соотношение долга к доходам.

Средняя пошлина за мостовые кредиты

Ставки будут варьироваться среди кредиторов, но следующая - средняя оценка мостового кредита в Калифорнии. Процентные ставки колеблются, но для этого примера давайте использовать 8. 5%. Этот тип мостового займа не будет выплачиваться в течение четырех месяцев; однако проценты будут начисляться и подлежат уплате при выплате кредита при продаже имущества. Вот плата за образец, представленная фактическим ипотечным брокером *:

• Административный взнос: $ 850
• Плата за оценку: $ 475
• Плата за сделки: $ 450
• Плата за регистрацию: $ 450 +
• Нотариальный сбор: 40 долларов США
• Плата за регистрацию: $ 65
• Стоимость проезда / курьерской доставки: $ 75

Кроме того, есть плата за выдачу кредита на мостовые кредиты на основе суммы кредита. Каждая точка равна 1% от суммы кредита. Ниже приведены средние сборы, предоставленные ипотечным брокером *. Опять же, сборы будут отличаться.

• $ 25 000 до $ 100 000 =. 50 баллов
• $ 100, 000 до $ 150 000 =. 75 баллов
• $ 150, 000 до $ 250 000 = 1. 0 очков

Преимущества покупки мостовых кредитов

• Покупатель может сразу же выйти на рынок и купить без ограничений.
• Мостовые кредиты могут не требовать ежемесячных платежей в течение нескольких месяцев.
• Если покупатель совершил условное предложение о покупке, а продавец выдает Уведомление об Исполнении, покупатель может удалить непредвиденные расходы для продажи и продолжить продвижение с покупкой.

Главная покупка недостатков мостовых кредитов

• Кредиты на мосты стоят больше, чем кредиты на покупку собственного капитала.
• Покупатели будут квалифицированы кредитором для владения двумя домами, и многие из них могут не соответствовать этим жестким требованиям.
• Создание двух ипотечных платежей, плюс начисление процентов по мостовому кредиту, может вызвать стресс.

* Примечание: благодаря Evelyne Jamet в Vitek Mortgage за предоставление платы за мосты за образец.

РАСКРЫТИЕ: Vitek Mortgage является предпочтительным продавцом для моей брокерской деятельности и имеет аффилированные отношения с Lyon Real Estate.

На момент написания статьи, Элизабет Вайнтрауб, CalBRE # 00697006, является брокер-юристом в Lyon Real Estate в Сакраменто, штат Калифорния.