Предстоящие тенденции в области страховых технологий

Изменения происходят вокруг нас. Технологические изменения происходят быстро, и обе компании, а также товары и услуги, которые они продают, становятся «умнее» - более связаны с внешним миром и более адаптивны к тем, кто их использует. Хотя большая часть этой технологии имеет очевидные положительные последствия - лучшее лечение, более быстрая обработка данных, более связанный мир - вам может быть интересно, как все эти изменения повлияют на отрасль страхования автомобилей.

Существует несколько тенденций, инструментов и компаний, о которых вы должны знать при оценке будущих тенденций в области технологий страхования, а также о последствиях, которые они могут иметь для потребителей и компаний - и отрасли автомобильного страхования в целом.

Internet of Things

Самая большая тенденция, влияющая на страховую отрасль в ближайшие годы, никого не представляет собой Интернет вещей, или iOT, термин, относящийся ко всем подключенным устройствам мира. Наиболее очевидным примером того, кто является членом Интернета, является ваш персональный домашний компьютер и мобильный телефон. Но все чаще сами автомобили - или датчики / новые технологии внутри автомобилей - также присоединяются к Интернету вещей.

Многие новые автомобили имеют встроенную и подключенную технологию безопасности или даже полуавтоматическое управление. В ближайшие годы все больше и больше транспортных средств будут общаться друг с другом на дороге с целью сокращения дорожно-транспортных происшествий и смертельных случаев.

Некоторые дополнительные устройства позволяют страховщикам (или родителям / операторам флота) собирать информацию о привычках вождения - и взимать их соответственно. Исследование McKinsey "оценивает, что почти $ 1. 5 триллионов дополнительных доходов могут быть получены от мобильности по запросу и услуг, основанных на данных, к 2030 году. «

Одним из примеров технологии, приносящей ваш автомобиль в iOT, является Cellcontrol, устройство и соответствующее приложение, которое отслеживает ваше поведение вождения и ограничивает использование технологии внутри стороны водителя транспортного средства, когда оно находится в движение.

Правило смартфонов

Семьдесят семь процентов американцев владеют смартфоном - и страховые компании стараются не отставать. Для многих в Соединенных Штатах их смартфон является их основной связью с цифровым миром: 10 процентов американцев владеют смартфоном, но у них нет другой формы высокоскоростного доступа в Интернет дома, а у 7 процентов нет другого легко доступного интернета доступ поблизости. Многие страховые компании спешат разрабатывать удобные приложения и веб-сайты. Но 50% страховых компаний не инвестировали в долгосрочную цифровую стратегию, а 70% не имеют многолетнего плана поддержки цифровой. Те, кто это сделает, будут вырезать над остальными и отличиться в переполненном страховом рынке.

Для страховых агентов и продавцов прыжок по этой тенденции будет означать больший доступ к приложениям, которые помогают с рейтингом, доступным для смартфонов, цитированием, анализом «что-если» и продажей потребителям. Для застрахованных это означает способность разговаривать со страховщиками в режиме реального времени.

Страховщики улучшат использование подключенных технологий

Все больше компаний по страхованию автомобилей вскоре начнут предлагать страхование на основе использования (UBI). В плане UBI приложение для мобильного телефона или другой датчик будет отслеживать, как вы управляете и вычисляете ставку, которую компания взимает с вас.

Это страхование на основе использования также будет зависеть от того, когда, где и как вы едете, с более безопасными скидками водителей для предотвращения несчастных случаев.

И это не просто созданные компании, которые выиграют от этой тенденции - все больше и больше стартапов будут попадать в игру UBI. Многие приложения для смартфонов уже позволяют людям сравнивать котировки от разных компаний. Другие, такие как Metromile, предлагают плоскую базовую плату, а затем взимают плату с пользователей, исходя из того, сколько миль они ведут. Другой, Cuvva, - это страхование автомобилей, продаваемое нечастым водителям. Альтернативы также используют технологию GPS для смартфонов, чтобы предоставить страховщикам отслеживание, отчеты о состоянии здоровья и советы для пользователей. Многие из них принесут пользу как потребителям, так и страховщикам: один, TrueMotion, измеряет отвлекающее вождение, оценивает каждую поездку и показывает, где у водителей есть место для улучшения, и заявляет, что уменьшило отвлекающее вождение до 75 процентов со своими пользователями.

Мохио - это еще один партнер, который уже сотрудничает с такими крупными именами, как Google, Amazon и Microsoft - эта технология является лидером в будущем связанных автомобильных услуг.

Для тех, кто хочет предоставить более инновационные услуги, полезные и удобные приложения, серьезно настроенные модели ценообразования и стратегии, ориентированные на данные, будут иметь решающее значение для успеха в отрасли страхования автомобилей.

Потянуть не нажимайте

Во многих отраслях, реклама «толчка» доминировала на протяжении десятилетий. Push-реклама усиливает подачу потенциальных клиентов с яркими и запоминающимися и маркетинговыми - подумайте, что Time Square ярко освещена рекламой в изобилии. Все чаще и чаще в отрасли страхования автомобилей будут доминировать те, кто действительно понимает, что нужно, чтобы «вытаскивать» клиентов (или от конкурента), а не «нажимать» их на продукт или услугу. Push - это разоблачение - стремление понять уникальные потребности отдельных потенциальных клиентов в более широком контексте. Чтобы добиться успеха в новую эру, страховщики должны действительно понимать жизнь своих клиентов. Insuretech может помочь, предоставив данные и контекст отдельным драйверам и экосистемам, в которых они существуют. Это, в свою очередь, позволит страховщикам лучше понимать уникальные потребности клиентов - и, в свою очередь, предоставлять лучшие, более индивидуальные продукты и услуги.

Это рынок покупателя

Прошли те времена, когда платить за руки и ноги за страхование автомобиля был единственный вариант для человека. Между услугами по совместному использованию автомобилей, такими как Uber, Lyft и Gett, и лучшей общественной инфраструктурой в крупнейших городах страны, даже вождение автомобиля теперь является дополнительным для многих людей.Но для тех, кто ездит, инновационные приложения, технологии и модели ценообразования означает, что конкуренция жестока - и покупатели движутся больше, чем просто свои собственные транспортные средства. В дополнение к предоставлению им более качественных данных по собственному вождению, технология позволяет водителям точно настроить ожидания того, сколько они должны платить за страхование автомобилей, исходя из их поведения вождения, модели и модели автомобиля, города, в котором они живут, и работу и другие традиционные факторы риска (например, дорожные билеты, возраст и т. д.).

OMG: Правило Тысячелетия

Извините, старые люди: сейчас в У. С. проживает больше тысячелетий, чем у бэби-бумеров, и они меняют правила игры. В дополнение к тому, чтобы расти как цифровые аборигены, тысячелетние люди также являются более уловщиками: они склонны исследовать потенциальные покупки и инвестиции намного больше, чем их старшие сограждане, прежде чем тратить на них деньги, сделать большой процент своих покупок в Интернете и много предпочитают текстовые сообщения, чат и использование социальных сетей для фактического набора телефона при ведении бизнеса. Эта реальность означает, что для того, чтобы привлекать и поддерживать свою клиентскую базу, страховые компании должны быть более чувствительны к уникальным потребностям и потребностям тысячелетий - включая более интегрированные и простые в использовании технологии и предоставлять более прозрачную информацию о продуктах, услугах , и ценообразование.

Уполномоченные страховые агенты

Все это может показаться, что отдельные страховые агенты находятся на пути к замене датчиков, роботов, алгоритмов и машин. Но на самом деле эти инновационные технологии позволят страховому агенту более эффективно обслуживать своих клиентов, используя новейшие и самые важные данные и технологии. Это, в свою очередь, приведет к более эффективным и продуктивным переговорам клиент-агент - и лучшим решениям для всех.

Одним из примеров этой технологии является Advicerobo, компания, которая снижает риски для страховщиков, используя данные для создания дико углубленных профилей людей. Это позволяет компании снизить риск обмана и оценить страховое достоинство отдельных лиц посредством сочетания психографических факторов (включая «финансовое отношение», лояльность, использование в социальных сетях, статус отношений, работу, пол и неприятие риска, среди прочего). Эта технология также помогает экранировать страховые приложения и претензии на мошенничество, экономя время и деньги.

Что о моей конфиденциальности?

Вы можете подумать, что все эти технологии и инструменты для экономии средств отлично звучат … или вы можете подумать, что это звучит слишком много, как Большой брат 1984 года, наблюдающий за всеми нами. В то время как будущее определенно означает, что страховщики узнают больше о нас как о частных лицах, и во всей этой авто технологии сделают автомобили и центры обработки данных более уязвимыми для случайных кибератак, это также будет означать большую прозрачность, исходящую от них, наряду с лучшими ценами и более безопасное вождение - другими словами, сбережения для обеих сторон. Что не любить?

--1 ->