Важные соображения о том, как инвестировать свои деньги

Обучение инвестированию - один из самых полезных и прибыльных навыков, которые вы можете приобрести в своей жизни. Это не только поможет вам построить богатство и жить в потоке пассивного дохода, например, дивиденды, проценты и арендные ставки, но это может позволить вам спокойно спать по ночам, так как становится намного легче управлять вашим риском, защищать от мошенничества и организовывать ваши финансовые дела, чтобы вы не подвергались потерям, которые могли бы заставить вас снизить уровень жизни.

В этой вводной статье я хочу познакомить вас с основами того, как инвестировать ваши деньги; покройте некоторые простые концепции, которые предоставят вам достойный участок земли, чтобы вы знали, как действовать.

Первое, что связано с обучением Как инвестировать деньги - это понимание того, что ваша работа заключается в приобретении денежных потоков

Это может показаться чрезмерно упрощенным, но совершенно необходимо, чтобы вы поняли эту концепцию. Все - акции, облигации, недвижимость, частный бизнес, интеллектуальная собственность, синтетический капитал, все это - полезны для вас как инвестиции только в той мере, в какой они способны конвертировать или отбрасывать потраченные наличные деньги для вас в какой-то момент будущее в сумме, скорректированной на риск, инфляцию, налоги и время, вознаграждает вас за то, что сегодня вы не воспользовались своими деньгами. Раньше я косвенно ссылался на эту концепцию в своем личном блоге, описывая ее как «философию двух рычагов денежного потока», иногда пересматривая ее в деталях в таких статьях, как этот.

На сайте Investing for Beginners я более прямо ссылаюсь на него в таких статьях, как Когда дело доходит до инвестиций в акции, ваша работа заключается в покупке Прибыль .

Независимо от того, какие активы вы приобретаете, или юридического лица или структуры учетной записи, через которую вы его приобретаете, вы всегда должны знать, что на самом деле происходит на самом низком уровне, чтобы получить излишки наличных средств для вас.

Какова экономическая активность? Это устойчиво? Каковы риски, которые могут поставить под угрозу его?

Позвольте мне привести вам пример. Представьте, что вы открываете ИРР Рот. Вы вносите в него 5 500 долларов США, что является пределом 2016 года для инвесторов моложе 50 лет. Затем вы инвестируете эти деньги в акции фонда индекса S & P 500. На сегодняшний день, 28 февраля 2016 года, 3 158469% ваших денег будет инвестировано в Apple. То есть примерно 1 доллар. 00 из каждых 31 доллара США. 66 вы работаете в собственности калифорнийского технологического гиганта. Когда вы фактически копаетесь в операционных результатах компании, изучая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках, найденный в годовом отчете и форме 10-K, вы видите, что почти 58% внутренней стоимости компании приходится на продажу iPhone.

В практическом плане это означает, что 83% ваших инвестиций напрямую связаны с успехом iPhone. Если Apple потеряет свое доминирование в какой-то другой, более мелкой фирме, не входящей в S & P 500, независимо от того, что фондовый рынок сделал в краткосрочной, долгосрочной перспективе, вы увидите, что богатство стирается ваша личная стоимость. Причина: в конце концов, что действительно подсчитывает - это деньги, которые генерируются для вас.

Этот индексный фонд, который вы видите, который даже не существует, представляет собой объединенную корзину акций. Эти запасы в конечном счете стоят только денежных потоков, которые они производят для вас, как владельца. Эти денежные потоки проявляются как общий доход, но если денежные потоки высыхают, в конечном итоге тоже будет запас.

Суть: вы не можете избежать экономической реальности. Инвесторы время от времени пытаются опробовать новые IPO на небе и заставить людей думать, что они разбогатеют в одночасье, но в конечном итоге основная прибыль - это то, что делает устойчивые состояния. Кроме того, то, что вы платите за эти денежные потоки, является конечной детерминантой ваших сложных годовых темпов роста. Всегда знайте, как генерируются деньги. Всегда знайте, что вы платите за поток доходов. Если вы не можете записать это в нескольких предложениях на карточке с индексом, ваша азартная игра, а не инвестирование.

Чтобы узнать больше об этом, прочитайте «Сроки рынка, оценка и систематические покупки».

Следующая вещь об обучении Как инвестировать свои деньги - это понимание того, как защитить себя и минимизировать налоги

После того, как вы выбрали активы, которые хотите приобрести, и которые будут выкачивать доход для вас, вы хотите для размещения этих активов в структуре или учетной записи, которая обладает максимальными преимуществами в области налогообложения и защиты активов. Это два отдельных соображения, которые необходимо принять вместе.

Независимо от того, использует ли это семейное товарищество с ограниченной ответственностью или целевой фонд, ПРОСТОЙ ИРА или план 401 (k), каждая юридическая структура и тип учетной записи имеют свои преимущества и недостатки. Например, в прошлом году, в 2015 году, если вы не были охвачены пенсионным планом на работе, деньги внесли свой вклад в традиционную ИРА (вы могли бы внести 5 500 долларов США, если вы моложе 50 или 6 долларов США, 500, если вы старше 50 лет но менее 70 лет, 5 лет) получили списание налога, если вы не превысили лимит дохода. Если вы были одиноки и зарабатываете скорректированный валовой доход в размере 61 000 долларов США или меньше, или совместно выходите замуж и зарабатываете скорректированный валовой доход в размере 183 000 долларов США или меньше, вы можете вычесть взнос от вашего налогооблагаемого дохода. Кроме того, любые деньги, полученные в рамках традиционной ИРА, до тех пор, пока вы не сделаете вывод в возрасте 59 лет. 5 лет и старше не облагаются налогами. Вместо этого вы платите налоги за снятие средств, добавляя сумму, которую вы выберете из традиционной ИРА, к своему доходу.

Помимо этого, традиционная ИРА обладает определенными преимуществами защиты активов. В 2015 году до 1, 245, 475 ваших денег, хранящихся в ваших комбинированных традиционных IRA и Roth IRA, защищается в случае, если вы должны объявить банкротство.Для таких планов, как SEP-IRA и 401 (k) s, нет ограничений на защиту от банкротства. Это означает, что если произойдет что-то катастрофическое, вы не захотите начать снимать с этих счетов, скажем, спасите свой дом от взыскания. Если толчок наступает, и вы должны бросить себя на милость суда о банкротстве, вы хотите уйти из дверей суда, когда ваш пенсионный план все еще остается нетронутым, усугубляя вас после того, как ваши долги были уволены.

Иными словами, одни и те же активы могут вести себя по-разному для вас с точки зрения того, насколько эффективно они увеличивают ваш собственный капитал в зависимости от того, где они размещены. Это стратегия, известная как размещение активов.