Традиционные лимиты взносов IRA и Roth IRA

В следующей таблице подробно описывается текущая и историческая традиционная ИРА и исторические лимиты взносов Roth IRA, возвращающиеся на полтора-два десятилетия. Эти две колонки представляют собой предел вклада, который действует в течение тех 49 лет или младше, и тех, кто старше 50 лет (инвесторы, достигшие 50-летнего возраста, имеют право откладывать больше денег каждый год в поисках финансовой независимости или защиты от выхода на пенсию ).

Традиционные лимиты взносов IRA и Roth IRA

ГОД	ВОЗРАСТ 49 И НИЖЕ	ВОЗРАСТ 50 И ВЫШЕ
2002-2004	$ 3 000	$ 3 , 500
2005	$ 4 000	$ 4, 500
2006-2007	$ 4 000	$ 5 000
2008	$ 5 000	$ 6 , 000
2009	$ 5 000	$ 6 000
2010	$ 5 000	$ 6 000
2011	$ 5 000	$ 6 000
2012	$ 5 000	$ 6 000
2013	$ 5, 500	$ 6, 500
2014	$ 5, 500	$ 6, 500 > 2015
$ 5, 500	$ 6, 500	2016
$ 5, 500	$ 6, 500	2017
$ 5, 500	$ 6, 500	< ! --2 ->

По мере того, как вы исследуете эти ограничения, вы, скорее всего, заметите, что лимиты взносов традиционных ИРА и лимиты взносов Roth IRA записываются в налоговый кодекс США таким образом, что они всегда одинаковы. Инвестор может внести свой вклад в традиционную IRA или Roth IRA или разбить взнос между ними, но суммарный годовой лимит взносов по-прежнему применяется. Например, в 2017 году, если вам исполнилось 28 лет, вы не могли бы поставить более 999 $ в размере 5 500 долларов США в традиционных IRA или Roth IRA без превышения лимитов взносов и нанесения значительных штрафов. Проще говоря, если вы ставите $ 2 000 в традиционную ИРА, вы не могли бы разместить более $ 3, 500 в Roth IRA в том же году.

С другой стороны, вы можете

финансировать максимальную сумму в Roth IRA, а традиционная IRA

и по-прежнему пользуются преимуществом другого выхода на пенсию с помощью работодателя план, такой как 401 (k), 403 (b), SIMPLE IRA или даже SEP-IRA. (Для получения дополнительной информации об этих отставных счетах читайте мои Руководство по ограничениям учетной записи для пенсионных счетов .) Как определяются лимиты взносов IRA? В соответствии с настоящим законом традиционные лимиты взносов IRA и Roth IRA устанавливаются с увеличением уровня инфляции в размере 500 долларов США. Именно по этой причине предел взносов не увеличивается в течение нескольких лет; инфляция была недостаточно высокой, чтобы вызвать следующий прирост, чтобы он оставался стабильным. Обратите внимание, что как традиционные листы IRA, так и Roth IRA являются «use-it-or-lose-it». Вы не можете перевернуть их в будущем году. Последний крайний срок для соблюдения лимита взносов - это первоначальный срок подачи налоговой декларации, обычно 15 апреля, если он не выпадает на выходные.Например, если вы хотите финансировать свой пенсионный счет до максимально допустимого взноса за налоговый год 2017 года, вы должны до 17 апреля 2017 года получить деньги на счет.

Финансирование ваших традиционных и / или Roth IRA

При финансировании вашей традиционной IRA или IRA Roth взносы не должны быть сделаны в единовременной сумме одновременно. Например, если вам исполнилось 55 лет в 2016 году и вы хотели, чтобы каждая неделя на вашем текущем счете составляла 125 долларов США каждый год, чтобы финансировать свой пенсионный счет, вы можете сделать это, так как к концу года вы, d ударил ровно $ 6, 500, больше всего вам разрешено вносить свой вклад.

Существуют определенные ограничения в отношении дохода от того, можете ли вы финансировать традиционную ИРА и брать налоговый вычет или финансировать Roth IRA в целом. Если вы имеете право на оба, Roth IRA почти всегда является лучшим выбором, поскольку Roth IRA - это самое близкое к идеальному налоговому убежищу, которое существует в Соединенных Штатах для типичного инвестора.

Существует множество правил вокруг традиционных IRA и RRA IRA, в частности, включая снятие ваших денег, прежде чем вы достигнете 59. 5 лет. Если вы нуждаетесь в своих средствах, существует восемь способов избежать возможного штрафа за досрочное снятие 10%, применимого к любым другим налогам, которые могут быть причитающимися.