Налог Преимущества Нью-йоркской 529 Программы сбережений колледжа

Если вы живете в Эмпайр-стрит и планируете поместить ребенка в колледж, то хорошей новостью является то, что Нью-Йорк предлагает значительный налоговый вычет для жителей, которые вносят свой вклад в свою программу 529 College Savings. Единые налогоплательщики могут получить удержание подоходного налога штата Нью-Йорк в размере до 5 000 долларов США, в то время как супружеские пары, которые подают совместное заявление, могут получить до 10 долларов США.

529 Планы предлагают льготные налоговые способы сэкономить деньги.

Если с помощью этого транспортного средства будет сэкономлено достаточно денег, на время приема будет меньше стресса в отношении подачи заявки на получение финансовой помощи или поиска стипендий. Инвестиции, произведенные на этих счетах, растут без федеральных и государственных подоходных налогов. Кроме того, все изъятия, используемые для получения квалифицированных расходов на высшее образование, освобождаются от федерального подоходного налога. Нью-Йорк является одним из 33 штатов и округа Колумбия, которые предлагают резидентам налоговый вычет или налоговый кредит.

Благодаря этим планам с вычитаемыми налогами члены семьи и друзья могут внести свой вклад в фонд колледжа ребенка и получить налоговую выгоду за это. На протяжении многих лет, с регулярными взносами и сложными интересами, план может значительно возрасти, чтобы обеспечить образовательные расходы ребенка. Нью-Йорк предлагает два варианта 529 вариантов сбережений:

• Программа 529 в Нью-Йорке (Direct): Управляемый Vanguard и Upromise Investments, этот план предлагает три варианта портфеля по возрасту (консервативный, умеренный и агрессивный) и 13 индивидуальных вариантов портфеля фондов ( четыре мультифонда и девять единичных фондов). Возрастные портфели меняют свое распределение активов с течением времени от агрессивного к все более консервативному, поскольку студент приближается к возрасту колледжа. Дополнительные индивидуальные варианты инвестиций включают в себя те, которые предназначены для отслеживания стратегий, включая агрессивный рост и приносящие доход инвестиции или развитый рынок, ценные бумаги или индексы облигаций. Morningstar отмечает, что этот план является одним из наименее дорогостоящих прямых продаж, и он восхваляет налоговые льготы для государственных жителей. Минимальная сумма, которую вы должны внести в прямой план штата Нью-Йорк 529, чтобы открыть счет, составляет 25 долларов США.

• Программа в Нью-Йорке 529 (советник-руководство): этот план продаж, предлагаемый консультантом, предлагает сочетание инвестиций с несколькими фондами, а также индивидуальных взаимных фондов. Ваш советник может помочь вам выбрать один из трех различных подходов к базовым фондам от Дж. П. Моргана и обменные фонды от State Street Global Advisors - возрастные портфели, портфели распределения активов и отдельные портфели. Morningstar подчеркивает прочную структуру плана и диверсифицированный возрастной вариант. Эта программа требует первоначального взноса в размере 1 000 долл. США и 25 долл. США после этого.

Обзор Нью-Йоркского колледжа 529 Сберегательный план Налоговое удержание

Максимальный размер взносов для всех планов в Нью-Йорке составляет 375 000 долларов США.До 10 000 долларов США ежегодно вычитается из налогооблагаемого дохода штата Нью-Йорк для совместного участия супружеских пар; единые налогоплательщики могут вычитать до 5 000 долларов США в год. Государственные налоговые льготы для нерезидентных налогоплательщиков в Нью-Йорке могут различаться. Государственные налоговые вычеты могут быть подвергнуты повторной поимке в определенных обстоятельствах, таких как опрокидывание на 529-й план другого государства или неквалифицированные изъятия. Для получения дополнительной информации обратитесь к своему налоговому консультанту.

Добавление к своей привлекательности - это тот факт, что жители не должны перечислять свои другие вычеты, чтобы претендовать на пользу от своей программы обучения колледжа NY 529. Другими словами, если вы не можете вычитать что-либо еще, вы все равно сможете вычесть свои взносы в план из своего валового дохода.

Как и в большинстве государств, распределения по прямому плану, которые не используются для получения квалифицированных образовательных расходов, подлежат налогообложению, а также возможной «повторной отчисления» отчислений, принятых в предыдущие годы.

Значение Нью-Йоркского колледжа Сберегательный план Налоговая вычет

Если вы житель Нью-Йорка, который пытается выбрать между 529 программами сбережений колледжа и другими средствами экономии в колледжах, вам необходимо учитывать потенциальную экономию налогов в Нью-Йорке вычет для жителей.

Помните, что жители Нью-Йорка получают только вычет за вклад в план 529, а не за планы из любого другого государства. Например, если налогооблагаемый доход штата Нью-Йорк составляет 318 750 долларов США, 125 450 долларов США, налоговая ставка составляет 6,85%, взнос в размере 5 000 долларов США может потенциально сэкономить 342 доллара США. 50 в налоговое время. Другими словами, получение вычета может быть аналогично 6,5-процентному бонусу за внесенную сумму.