Пенсильвания 529 Программа сбережений колледжа

Если вы являетесь резидентом штата Пенсильвания, который планирует отправить ребенка через колледж в один прекрасный день, вы можете начать свое финансовое планирование, узнав о налоговых льготах государственной программы экономии 529 в колледже. 529 Планы предлагают льготные налоговые способы сэкономить деньги. Если с помощью этого транспортного средства будет сэкономлено достаточное количество денег, на время приема будет меньше стресса о подаче заявки на получение финансовой помощи или поиске стипендий.

Инвестиции, произведенные на этих счетах, освобождаются от федеральных и государственных подоходных налогов. Кроме того, все изъятия, используемые для получения квалифицированных расходов на высшее образование, освобождаются от федерального подоходного налога. Около 35 штатов также отказываются от государственных налогов на снятие средств, а также предлагают другие стимулы.

Благодаря этим планам с вычитаемыми налогами члены семьи и друзья могут внести свой вклад в фонд колледжа ребенка и получить налоговую выгоду за это. На протяжении многих лет, с регулярными взносами и сложными интересами, план может значительно возрасти, чтобы обеспечить образовательные расходы ребенка. Программа Пенсильвании включает в себя два плана:

• Пенсильвания 529 Гарантированный план сбережений (GSP): Это более низкий риск, предоплаченный план обучения, призванный помочь вашим сбережениям идти в ногу с ростом платы за обучение. Жители Пенсильвании приобретают единицы, которые со временем увеличивают стоимость, чтобы отслеживать среднее повышение платы за обучение в одной из нескольких школьных категорий, выбранных участником. Если вы сэкономите достаточно на семестр в одном из государственных университетов сегодня, у вас будет достаточно на семестр в этой школе в будущем - независимо от того, когда и сколько стоит обучение за это время. Это хороший способ сэкономить, даже если вы не финансовый гуру, потому что Департамент финансов штата Пенсильвания делает для вас инвестиционную работу.

• Пенсильвания 529 Инвестиционный план (IP): Здесь вы можете выбрать один из 15 вариантов инвестиций, предлагаемых The Vanguard Group. Средства варьируются от консервативного до сбалансированного или агрессивного в своих инвестиционных подходах. Как вы инвестируете, зависит от вас. Любой может открыть IP-адрес PA 529 всего за 25 долларов США и вносить взносы в размере 25 долларов США или более, когда захотите. Вычет заработной платы и автоматические планы инвестиций облегчают экономию.

Преимущества пенсионного плана штата Пенсильвания 529

План Пенсильвании 529 имеет преимущества в нескольких областях: налогообложение, финансовая помощь и наследование. В налоговой зоне налогоплательщики Пенсильвании могут вычесть до 14 000 долларов США взносов в 529 планов на каждого бенефициара в год или 28 000 долларов США в случае совместной подачи совместной работы, при условии, что каждый супруг имеет доход не менее 14 000 долларов США.

сумма уменьшает их налогооблагаемый доход в Пенсильвании для целей определения их государственных подоходных налогов. Максимальный размер взносов для всех планов Пенсильвании составляет 511 758 долларов США.Жители Пенсильвании также получают налоговый вычет за вклад в план 529 в другом государстве, если вы найдете возможность в другом государстве, которое более соответствует вашим потребностям.

Когда дело доходит до финансовой помощи, план Пенсильвании не учитывает активы на счете 529 при расчете финансовой помощи для государственных резидентов, в отличие от многих 529 планов. Вся стоимость вашей учетной записи также освобождается от налога на наследство в Пенсильвании. Активы PA 529 также защищены от кредиторов в Пенсильвании, а активы в планах за пределами штата не защищены.

Еще одно уникальное преимущество для планов PA 529 - это программа SAGE Scholars Training Rewards, которая предлагает скидки на обучение до 300 + частных колледжей по всей стране, в том числе более 50 в Пенсильвании.

Каждый квартал вы получаете вознаграждение за обучение, равное 2. 5% от стоимости вашей учетной записи PA 529, что составляет примерно 10% в год. Каждый пункт стоит 1 доллар. 00 в стипендиях в школах-членах SAGE.

Заявка на вычет Пенсильвании 529

Жители Пенсильвании, пытающиеся решить, использовать ли план в разделе 529 по сравнению с другими типами счетов в колледже, должны учитывать потенциальную экономию налогов, внося вклад в план 529. Учитывая, что в Пенсильвании установлен фиксированный уровень подоходного налога в размере 3,7 процента, каждый вычет в размере 14 000 долларов США может сэкономить налогоплательщику до 429 долларов США. 80 в налоговое время.

Жители могут требовать налоговый вычет плана Пенсильвании 529 по форме PA-40 Schedule O. Дополнительную информацию об удержании Пенсильвании можно найти на веб-сайте Департамента доходов Пенсильвании и на официальном веб-сайте PA 529 Network.