Налог Преимущества колледжа Экономия Айова 529 План

Если вы планируете поместить ребенка или другого любимого человека в колледж, и вы живете в Айове, тогда вам нужно будет получить свои факты прямо на плане Iowa College Savings 529. Знание преимуществ, которые вы можете получить в качестве вкладчика в план, может облегчить некоторые из ваших забот о расходах на обучение студента через четыре (или более) года высшего образования.

Если с помощью этого транспортного средства будет сэкономлено достаточно денег, на время приема будет меньше стресса в отношении подачи заявки на получение финансовой помощи или поиска стипендий.

Инвестиции, произведенные на этих счетах, освобождаются от федеральных и государственных подоходных налогов. Кроме того, все изъятия, используемые для получения квалифицированных расходов на высшее образование, освобождаются от федерального подоходного налога. Около 35 штатов также отказываются от государственных налогов на снятие средств, а также предлагают другие стимулы.

Благодаря этим планам с вычитаемыми налогами члены семьи и друзья могут внести свой вклад в фонд колледжа ребенка и получить налоговую выгоду за это. На протяжении многих лет, с регулярными взносами и сложными интересами, план может значительно возрасти, чтобы обеспечить образовательные расходы ребенка. Через эту программу доступны два варианта:

College Savings Iowa 529 Plan: это сберегательная программа, управляемая Vanguard 529, в которой есть четыре разных трека в своем возрасте, а также десять статических портфелей, использующих средства Vanguard. Он продается напрямую ионам и людям по всей стране.
Совет Айовы 529 План: этот план продается через финансовых планировщиков. Управляемая компанией Voya Investment Management Co. LLC, программа включает в себя возрастной вариант, пять статических вариантов распределения и 12 вариантов единого фонда с использованием взаимных фондов, которыми управляют Бейли Гиффорд, БлэкРок, CBRE Clarion, Делавэрские инвестиционные фонды Advisers, Goldman Sachs, Hahn Capital Management, JP Morgan, Lazard, LSV, T. Rowe Price, Van Eck, Voya IM и Wellington.

Что ожидать от плана Айовы 529

Жители Айовы, вносящие вклад в сберегательный план колледжа штата Айова, получают вычет налога на прибыль в размере 3 239 долларов США в виде взносов на каждого бенефициара из их скорректированного валового дохода. Если житель Айовы вносит вклад от имени нескольких бенефициаров (детей), они имеют право на несколько вычетов, вплоть до текущего лимита.

Например, замужние участники Айовы, которые участвуют в счетах от имени своих двух детей, могут вычесть до 12 956 долларов США (4 x 3, 239).

Значение Колледжа Айова Сберегательный налог на вычет

Жители Айовы, пытающиеся решить, должны ли они использовать план Айовы 529 по сравнению с другими сберегательными машинами, должны учитывать потенциальную экономию налога на вычет государственного подоходного налога.Помните, что жители не получают вычет налога на доходы штата Айова за вклад в план любого другого штата в разделе 529, как это имеет место в ряде других государств.

Учитывая, что верхний подоходный налог в штате Айова составляет 8. 98 процентов, каждый взнос в размере 3 239 долларов США на план Айовы 529 может сэкономить налогоплательщику до $ 290. 86 в налоговое время. Хотя это привлекательно, это может не компенсировать выгоды от использования других не подлежащих вычету счетов, таких как сберегательный счет обложки Coverdell (ESA) или UTMA Custodial Account. Поговорите со своим финансовым консультантом или аналогичным специалистом, о том, какой план, вероятно, принесет вам максимальную пользу.

Дополнительные преимущества плана Айовы

План колледжа Iowa 529 предусматривает федеральный стимул для подарочных налогов. Жители штата Айова могут вносить до 70 000 долларов США в год (140 000 долларов США для совместной регистрации супружеских пар) на одного бенефициара без взимания федерального налога на дарения.

Исключением является то, что вы не можете делать какие-либо другие подарки этому бенефициару в течение пяти лет. Настоящим участникам настоятельно рекомендуется проконсультироваться с налоговым консультантом, прежде чем подписываться на программу, чтобы воспользоваться ее стимулами.

Требование о выкупе подоходного налога в Айове 529

Утверждение налогового вычета Iowa 529 требует завершения формы штата штата Айова 1040. Вычет сочетается с другими корректировками дохода и перечисляется в строке 24 возврата. Налоговая декларация должна сопровождаться кратким разъяснением расходов, включая сумму, вычитаемую на ребенка. Дополнительную информацию о налоговой вычету Iowa 529 можно найти на веб-сайте Департамента доходов штата Айова и веб-сайте College Savings Iowa.