Что делать, когда банк говорит, что вам нужен Cosigner

Ваш кредитор решил, что ваши кредитные баллы или ваш доход недостаточно высоки, чтобы они могли одобрить ваш запрос на получение кредита. Тем не менее, банк может согласиться утвердить ваш кредит, если кто-то другой подаст заявку на получение кредита у вас.

Как помогает Cosigner

Косикник - это человек, который помогает вам получить одобрение на получение кредита. Косикнер (который, по-видимому, имеет сильный кредит и доход) обещает обеспечить погашение кредита путем подписания с вами кредитного соглашения.

Другими словами, cosigner берет полную ответственность за долг - если вы не погасите кредит, ваш собеседник должен будет это сделать. Если ни вы не можете погасить кредит, то и вы увидите более низкие кредитные баллы (и, возможно, дальнейшие попытки получить через судебное следствие).

Есть два способа двигаться вперед отсюда:

1. Найти cosigner, или
2. Работа по получению кредита самостоятельно - без каких-либо указателей.

Почему вам нужен Cosigner

Когда банки оценивают вашу заявку на получение кредита, они пытаются определить, погасите ли вы кредит. В общем, они смотрят на две вещи: ваш кредит и ваш доход.

• Кредит: кредиторы рассматривают вашу кредитную историю, чтобы узнать, заимствовали ли вы (и погасили кредиты) в прошлом. Если вы успешно окупились несколькими кредитами, вы довольно безопасно сделаете ставку. Если, с другой стороны, у вас нет истории заимствований, или вы не выполняли дефолт по кредитам в прошлом, кредиторы менее склонны одобрять ваш кредит. Кредиторы могут посмотреть ваши кредитные отчеты (которые вы можете и должны делать каждый год - это ваше право в соответствии с федеральным законом), или они просто используют кредитную оценку на основе информации в ваших кредитных отчетах.

• Доходы: кредиторы также смотрят, сколько вы зарабатываете, и сколько вашего ежемесячного дохода будет направлено на погашение кредита. Если ваши платежи по кредиту занимают значительную часть вашего дохода, они опасаются, что вы попадете в вашу голову. Для этого кредиторы рассчитывают соотношение долга к доходам (например, они могут потребовать от вас выплаты по кредиту ниже 30% от вашего общего дохода).
• Добавление cosigner поможет вам удовлетворить требования кредитора по кредитам и доходам. Косинер (при условии, что у них есть работа) добавляет второй доход, который доступен для помощи в оплате кредита. В идеале вы сами окупите кредит, но кредитор хочет быть в безопасности - и с помощником они могут попытаться собрать от двух людей (что, по мнению банка, лучше одного ). Если ваш собеседник имеет хороший кредит, это также помогает - по крайней мере кто-то по кредиту имеет опыт заимствования и погашения. Подробнее о том, как работает координирование.

Поиск Cosigner

Если вы хотите использовать cosigner, вам нужно найти кого-то с хорошим кредитом и достаточным доходом, чтобы помочь вам получить одобрение вашего кредитного заявления. Во многих случаях член семьи или близкий друг выступают в качестве помощника. Обратите внимание, что любой, кто вас устраивает, рискует: они будут 100% ответственными за погашение кредита.

Конечно, вы планируете оплатить все это самостоятельно, но жизнь полна сюрпризов (автокатастрофа может легко заставить вас не платить ваши счета). Убедитесь, что ваш координатор полностью понимает риск и действительно может позволить себе рискнуть, прежде чем поставить их в трудное положение.

Ваш собеседник должен будет заполнить вам заявку на получение кредита и предоставить те же финансовые данные, которые вы предоставили в заявке на получение кредита.

Например, они должны будут указать свой номер социального страхования, дату рождения, доход, адреса и другую информацию. Попросите вашего собеседника принести идентификацию, если вы подаете заявку на получение кредита лично.

Go It Alone

Если вы не можете (или не хотите) находить cosigner, вы все равно сможете заимствовать. Особенно, если вам не нужны деньги сразу, вы можете работать над созданием своих кредитных баллов, чтобы вы могли брать взаймы самостоятельно в будущем - вам все равно нужно это делать.

Вы можете даже получить одобрение на получение кредита прямо сейчас. Например, некоторые студенческие ссуды доступны заемщикам независимо от их кредитного балла. Онлайн-кредиторы могут также быть готовы работать с вами, даже с менее совершенным кредитом, - но убедитесь, что вы придерживаетесь авторитетных кредиторов и избегаете онлайн-кредитов на день выплаты жалованья.

Наконец, вы можете получить одобрение на получение кредита, если вы пообещаете залог, но это очень рискованно.

Если вы используете свой автомобиль в качестве залога, он может получить возмещение (и вы не сможете получить работу), а кредиты на покупку автомобилей, как известно, дорогие. Использование вашего дома в качестве залога может привести к выкупу, что ставит вашу семью в очень трудное положение.